Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1102/2019 ~ М-957/2019 от 12.09.2019

дело № 2-1102/2019

УИД 24RS0059-01-2019-001344-51

                                                                 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

           16 октября 2019 года                                          п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Питецкого К.В.,

при секретаре Шатравской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Винник Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Винник Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № 14/0907/00000/400175 от 02.02.2014 года в сумме 111 448,92 рублей, государственной пошлины в размере 3 428,98 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что 02.02.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Винник Н.Н. был заключен договор кредитования № 14/0907/00000/400175 (далее по тексту – кредитный договор). В соответствии с условиями договора Винник Н.Н. приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по погашению кредита. По состоянию на 08.08.2019 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 111 448,92 рублей, из которых: 64 890,9 рублей – задолженность по основному долгу, 46 558,02 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 3 428,98 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании 01.10.2019 года представитель ответчика Винник Н.Н. – адвокат Рылов Д.М., действующий на основании ордера от 01.10.2019 года, просил применить положения закона об исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, предоставил отзыв на иск, согласно которому кредитный договор предусматривает исполнение ответчиком по возврату суммы займа в срок до востребования. Заявлением на заключение соглашения о кредитовании установлена дата начала платежного периода. Продолжительность платежного периода составляет один месяц. Ответчик Винник Н.Н. прекратила исполнение своих обязательств 23.02.2016 года. Таким образом, при отсутствии в дальнейшем исполнения, истец узнал о том, что его право нарушено на следующий день после окончания следующего платежного периода с марта 2016 года. Именно с этой даты, по мнению представителя, началось исчисление общего трехлетнего срока исковой давности.

         В судебное заседание 16.10.2019 года стороны не явились, извещены надлежащим образом.

         Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

         При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

         Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 02.02.2014 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (после изменения организационно-правовой формы – ПАО КБ «Восточный») и Винник Н.Н. на основании её заявления согласно ст.ст. 434, 438 ГК РФ был заключен договор кредитования № 14/0907/00000/400175, во исполнение которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 100 000 рублей, сроком возврата кредита – до востребования, под 31 % годовых.

В соответствии с заявлением о заключении договора кредитования, «Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета» заемщик Винник Н.Н. обязалась погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа (далее МОП) в погашение кредита в течение платежного периода, который составляет 25 дней, с датой начала платежного период 03.03.2014 года, с направление банком счет-выписки о размере МОП. Банк предоставил Винник Н.Н. льготный период продолжительностью 56 дней.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный», являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора кредитования, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Винник Н.Н., активировав кредитную карту 02.02.2014 года, воспользовалась кредитными средствами на общую сумму 138 359,40, однако принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, 23.02.2016 года внесла последний платеж по кредиту в размере 4 910 рублей, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 08.08.2019 года согласно расчету банка составил 111 448,92 рублей, из которых: 64 890,9 рублей – задолженность по основному долгу, 46 558,02 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Доказательств иного суду не предоставлено. Тем самым заемщик Винник Н.Н. допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов.

19.04.2019 года мировым судьей судебного участка № 133 в Шушенском районе выдан судебный приказ о взыскании с Винник Н.Н. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору от 02.02.2014 года за период с 01.03.2016 года по 25.03.20191 года в сумме 111 448,92 рубля, который определением мирового судьи от 06.05.2019 года по заявлению должника отменен.

Задолженность Винник Н.Н. до настоящего времени не погашена, что ответчиком не оспаривается.

Возражая против исковых требований, представитель ответчика заявил ходатайство о применении срока исковой давности. В этой связи суд приходит к следующему.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям кредитного договора с Винник Н.Н. погашение суммы долга производится путем внесения минимального обязательного платежа, включающего в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части - остаток по основному долгу, в размере 10% от суммы полученного и непогашенного кредита, но не менее 2000 рублей, срок действия кредитного договора определен моментом востребования.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, поскольку срок возврата кредитным договором не установлен, график погашения задолженности по договору не согласован, погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, срок исковой давности в рассматриваемом случае начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

ПАО КБ «Восточный» представлено требование, адресованное Винник Н.Н., о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору со сроком исполнения не позднее 5 календарных дней с даты отправки. Дата отправки 25.02.2019 года.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 № 14-КГ18-62).

Настоящий иск в суд ПАО КБ «Восточный» направил посредством почтовой связи 07.09.2019 года (поступил в суд 12.09.2019 года).

Поскольку срок пользования кредитом был установлен «до востребования», конкретного графика платежей не установлено, то на момент обращения банка с настоящим иском срок исковой давности истцом не пропущен.

Применяя положения абз. 2 п.2 ст.200 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, с Винник Н.Н. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

По состоянию на 08.08.2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 111 448,92 рублей, из которых: 64 890,9 рублей – задолженность по основному долгу, 46 558,02 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений.

Право истца потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита и процентов предусмотрено как законом, так и условиями п. 4.2, 4.3, 5.1.10 «Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору.

         Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

         Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования, сумма расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 3 428,98 рублей (платежное поручение № 144198 от 16.08.2019 года) подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

         Взыскать с Винник Н.Н. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № 14/0907/00000/400175 от 02.02.2014 года в сумме 111 448,92 рублей, из которых: 64 890,9 рублей – задолженность по основному долгу, 46 558,02 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 428,98 рубля, а всего взыскать 114 877 (Сто четырнадцать тысяч восемьсот семьдесят семь) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месячного срока со дня изготовления мотивированного решения суда, через Шушенский районный суд Красноярского края.

         Председательствующий                          К.В. Питецкий

           Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2019 года