Решение по делу № 2-2104/2020 ~ М-2337/2020 от 26.10.2020

37RS0010-01-2020-003358-80

Резолютивная часть решения оглашена 15 декабря 2020 года

Решение в полном объеме изготовлено 21 декабря 2020 года

Дело № 2-2104/2020 15 декабря 2020 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу – судьи Пластовой Т.В.

секретаря судебного заседания – Гарина С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кузнецовой Надежде Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Кузнецовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 02 декабря 2013 года между Кузнецовой Н.В. и ПАО «МТС-Банк» заключен договор об использовании банковской карты с условием кредитования счета МТСК36612310/810/13. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выдал Кузнецовой Н.В. банковскую карту и кредитовал счет, ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а так же в установленные договором сроки возвратить полученные заемные денежные средства.

Кузнецова Н.В., воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, обязательства по возврату кредита не исполнил, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 89578,20 руб. за период с 20 января 2015 года по 08 ноября 2018 года.

08 ноября 2018 года ПАО «МТС-Банк» уступил права требования задолженности Кузнецовой Н.В. ООО «Феникс», заключив с ним договор уступки права требования № Ф-02112018.

ООО «Феникс» 08 ноября 2018 года направил ответчику требование о полном погашении задолженности, которое исполнено не было.

В связи с изложенным: истец ООО «Феникс» просит суд взыскать с ответчика Кузнецовой Н.В. в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 20 января 2015 года по 08 ноября 2018 годав сумме 89578,20 руб., в том числе: основной долг 66921,94 руб., проценты на просроченный основной долг 22656,26 руб., штраф, комиссии – 0 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2887,35 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения суда не возражал.

В судебном заседании ответчик Кузнецова Н.В. и ее представитель Локтионова Н.Ю. заявили о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности. Указывали, что Кузнецова Н.В. по карте внесла последний платеж 10 августа 2015 года, после чего платежи не вносила, срок действия карты был установлен до сентября 2016 года, в суд с иском ООО «Феникс» обратилось в октябре 2020 года, срок нахождения заявления о вынесении судебного приказа с 21 мая 2019 года по 06 июня 2019 года (дата отмены судебного приказа). Просили суд в иске отказать. Представили письменные возражения на иск с заявлением об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика Кузнецову Н.В. и ее представителя, исследовав материалы гражданского дела, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 02 декабря 2013 года между ПАО «МТС-Банк» на основании заявления Кузнецовой Н.В. на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № МТСК36612310/810/13, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрайфта) в размере 20000,0 руб. При этом, согласно расписки о получении банковской карты и конверта с ПИН-кодом, Кузнецова Н.В. получила банковскую карту «MasterCard Unembossed» с номером №, сроком действия карты до сентября 2016 года, лимитом 20000,0 руб.

При подписании заявления на выпуск банковской карты, Кузнецова Н.В. была полностью согласна с Условиями получения и использования банковских карт с условиями кредитования счета, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении на выпуск банковской карты.

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом определены условиями договора.

По условиям договора заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора.

Исходя из Общих Условий обслуживания физических лиц по продукту «банковская карта с условиями кредитования счета (далее Условия), под договором на использование банковских карт с условиями кредитования счета понимается заключаемый между банком и держателем карты договор банковского счета с условиями кредитования счета.

Задолженность - все денежные средства, подлежащие уплате держателем карты по договору, включая сумму кредита, сумму технического овердрафта, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами.

Заключительный счет-выписка документ, содержащий требования Банка к держателю карты о полном погашении держателем карты задолженности.

Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую держатель карты размещает на счете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора…

Платежный период - для тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

Расчетный период – один календарный месяц.

Согласно п. 1.2 Условий договор считается заключенным с момента акцепта Банком представленного держателем карты заполненного и подписанного заявления (оферты), акцептом оферты со стороны Банка является решение на выпуск карты, на основании которого выпускается карта, выдается держателю и открывается текущий счет.

Из п. 2.3 Условий следует, что карта действительна до последнего дня месяца года, указанного на ней. Карта выпускается сроком на 3 года.

Распиской ответчика Кузнецовой Н.В. подтверждается факт получения заемщиком банковской карты, исходя из данной расписки, срок действия карты - до сентября 2016 года включительно, процентная ставка 35% годовых.

Разделом 8 Условий предусмотрено, что лимит устанавливается по соглашению сторон и может быть изменен по инициативе Банка.

Согласно п. 8.7 Условий срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – путем выставления заключительного счета выписки держателю карты. По истечению срока, установленного Банком в заключительном счете-выписке, согласно п. 8.7 Условий, начисление процентов за пользование кредитом Банком на сумму просроченной задолженности не производится. (п. 8.19).

За пользование кредитом держатель карты уплачивает проценты. Проценты начисляются на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, включая установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации, исходя из количества календарных дней в году (п. 8.13).

Минимальная сумма внесения средств на счет определяется тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшей на конец последнего дня расчетного периода (п. 8.14).

Разделом 10 Условий следует, что договор считается заключенным на неопределенный срок. Договор может быть расторгнут по инициативе Держателя карты или Банка.

Судом установлено, что ответчик Кузнецова Н.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, последняя операция по счету была произведена Кузнецовой Н.В. 10 августа 2015 года.

Согласно текста искового заявления, расчета задолженности, размер задолженности Кузнецовой Н.В,. образовавшийся за период с 20 января 2015 года по 08 ноября 201 года составляет 89578,20 руб., в том числе: основной долг 66921,94 руб., проценты на просроченный основной долг 22656.26 руб.

Из материалов дела следует, что заключительная счет-выписка ПАО «МТС-Банк» была выставлена Кузнецовой Н.В. 30 сентября 2016 года с требованием погашения кредитной задолженности до 31 октября 2016 года в сумме основного долга 66921,94 руб., просроченных процентов 22656,26 руб.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Пунктом 12.20 Условий предусмотрено, что банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования по настоящему договору любым третьим лицам без согласия держателя карты. Банк или лицо, которому банк уступит/передаст полностью или частично свои права требования по настоящему договору вправе направить/вручить держателю карты уведомление о состоявшейся уступке/передаче с указанием счета для осуществления платежей в отношении уступленных/переданных прав требования. В этом случае исполнение держателем карты своих денежных обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться держателем карты на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении.

02 ноября 2018 года между ПАО «МТС-Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №Ф-02112018, в соответствии с которым и согласно Приложению № 1 к договору уступки прав, право требования по вышеуказанному кредитному договору МТСК36612310/10/13 от 02 декабря 2013 года на общую сумму 89578,20 руб., в том числе: основной долг 66921,94, проценты 22656,26 руб., было передано ООО «Феникс».

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору был предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждаете подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

На основании изложенного, ООО «Феникс» вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании рассматриваемого кредитного договора, в полном объеме.

Рассматривая ходатайство ответчика Кузнецовой Н.В. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признаётся срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления).

В п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет, поскольку перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке прав требования) не влечет за собой изменения течения общего срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Как указывалось ранее, в Условиях отражено, что платежный период - для тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 20 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом, для тарифов, не предусматривающих наличие льготного периода кредитования, платежным периодом по договору является период с 1 по 25 число (включительно) календарного месяца, следующего за расчетным периодом.

В п. 8.7 указанных Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом до востребования задолженности банком - путем выставления держателю карты заключительного счет - выписки. Днем выставления банком держателю карты заключительного счет - выписки является день ее формирования и направления держателю карты. Дата выставления заключительного счет - выписки определяется по усмотрению банка. По усмотрению банка заключительный счет - выписка с указанием срока погашения может быть направлен заемщику как в письменной форме на бумажном носителе, так и путем направления посредством системы «Интернет банка», а также по сетям электросвязи на указанный заемщиком в заявлении контактный адрес электронной почты или основной номер мобильного телефона.

Погашение задолженности на основании выставленного банком - держателю карты заключительного счет - выписки производится путем размещения держателем карты на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, и их списания банком без дополнительного распоряжения держателя карты.

Из материалов дела и выписки по счету следует, что последний платеж в погашение задолженности (процентов) был осуществлен ответчиком Кузнецовой Н.В. 10 августа 2015 года. Далее Кузнецовой Н.В. кредитные обязательства не исполнялись.

Судом так же учитывается, что срок действия банковской карты определен до сентября 2016 года. Из материалов дела следует, что заключительная счет-выписка ПАО «МТС-Банк» была выставлена Кузнецовой Н.В. 30 сентября 2016 года с требованием погашения кредитной задолженности до 31 октября 2016 года в сумме основного долга 66921,94 руб., просроченных процентов 22656,26 руб.

Таким образом, учитывая, что договором было предусмотрено ежемесячное внесение минимальных платежей, расчетный период для ответчика составляя с 1 по 20 число, срок действия карты определен до сентября 2016 года, заключительный счет выписка направлен ответчику 30 сентября 2016 года с требованием погасить задолженность до 30 октября 2016 года, то срок исковой давности истек.

Настоящее исковое заявление ООО «Феникс» подано в суд 20 октября 2020 года.

Ранее 21 мая 2019 года ООО «Феникс» обращался в судебный участок №7 Ленинского судебного района г. Иваново с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ мировым судьей судебного участка №7 Ленинского судебного района г. Иваново вынесен 21 мая 2019 года, судебный приказ отменен по заявлению Кузнецовой Н.В. определением от 06 июня 2019 года.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае, после отмены судебного приказа 06 июня 2019 года, ООО «Феникс» обратился в суд с иском к Кузнецовой Н.В. 20 октября 2020 года, то есть уже с пропуском срока исковой давности.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что уступка ПАО «МТС-Банк» права требования исполнения договора другому лицу (ООО «Феникс») не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечет для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что ООО «Феникс» по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Данное правило разъяснено и в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов также истек.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Феникс» подлежат оставлению без удовлетворения.

С учетом изложенного, на основании ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кузнецовой Надежде Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г. Иваново в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья             Пластова Т.В.