Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2126/2013 ~ М-1978/2013 от 19.07.2013

Гражданское дело №2-2126/2013 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Енисейск 11 октября 2013 года

Енисейский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего Ремизовой Е.П., при секретаре Сушаковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

02.07.2008 года между ОАО АКБ «Росбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 50 000 руб. под 42,37% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета, срок действия договора - до 02.12.2013 года. В связи с ненадлежащим исполнением договорных обязательств, истец ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с ответчика задолженность по выше указанному кредитному договору на сумму 58827 руб. 68 коп., из них: основной долг – 25771 руб.59 коп., просроченные проценты – 32717 руб. 46 коп., комиссия за ведение ссудного счета – 338 руб. 63 коп., судебные расходы.

Истец ОАО АКБ «Росбанк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть в отсутствие такового, о чем в деле имеется заявление.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждено почтовым уведомлением от 03.10.2013, не явился, о причинах неявки не сообщила, в связи с чем суд считает возможным руководствуясь ст. 167 ч.4 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Данные проценты в соответствии со ст.329-330 ГК РФ являются неустойкой и подлежат уплате кредитору должником в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения.

Факт заключения кредитного договора между истцом ОАО АКБ «Росбанк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) подтвержден письменным договором № Е844_000_153_72123 от 02.07.2008, которым кредит выдан под 42, 37% годовых. Факт получения заемщиком денег в сумме 50 000 руб. подтвержден движением денежных средств по лицевому счету ответчика.

В нарушение обязательств, принятых на себя вышеприведенным кредитным договором, заемщик ФИО1 неоднократно нарушал сроки внесения платежей по договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам банка образовалась задолженность 58 827 руб. 68, из них основной долг 25 771 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 32 717 руб. 46, комиссия за ведение ссудного счета – 338 руб. 63 коп., которые просит взыскать с ответчика.

Проверяя расчет суд исходит из следующего:

Кредитным договором установлено, что заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно по 350 руб., в связи с чем Банк и просит взыскать с ФИО1 долг по комиссии за ведение ссудного счета 338 руб. 63 коп..

Между тем, порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П. Данное Положение не регламентирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям ст. 16 Федерального закона «О защите потребителей».

В связи с чем, суд признает, что требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 338 руб. 63 коп. удовлетворению не подлежат как нарушающие права потребителя.

Кроме того, проверкой представленного Банком расчета также установлено, что в общую сумму долга включены проценты за пользование заемными средствами, размер которых определен в твердой денежной сумме, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит 32717 руб. 46 коп. То есть сумма договорных процентов на будущее время рассчитана Банком до дня окончания срока действия кредитного договора, что не основано на законе, так как при досрочном взыскании всей суммы задолженности по договору взыскание процентов на сумму займа в порядке ст. 809 ГК РФ в твердой сумме возможно лишь по день вынесения судом решения. На будущее время возможно взыскание процентов от оставшейся невыплаченной к моменту их начисления суммы задолженности с указанием процентной ставки по договору, о чем истцом в иске не заявлено.

При таких обстоятельствах, по мнению суда, начисление и взыскание процентов за пользование кредитом следует ограничить датой принятия решения о взыскании сумм по кредитному договору, путем определения суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с представленным Банком расчетом, поскольку в последующем истец не лишен возможности взыскать причитающиеся проценты по день исполнения решения суда за весь период фактического пользования кредитом.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 25 771 руб. 59 коп.; проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 30 704 руб. 21 коп., всего 56 475 руб. 80 коп..

Расчет судом проверен, произведен правильно.

На основании изложенного, исковые требования АКБ «Росбанк» (ОАО) подлежат удовлетворению частично, с ФИО4 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность, сформировавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме: основной долг – 25 771 руб. 59 коп., проценты за пользование кредитом – 30 704 руб. 21 коп, всего 56 475 руб. 80 коп..

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ к судебным расходам относится государственная пошлина. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ОАО АКБ «Росбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствии с пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ в размере 1894 рублей 27 копеек (56475, 8 – 20 000) *0,03) + 800 = 1894, 27 руб.), оплачено Банком платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № руб. 83 коп..

С учетом судебных расходов с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору – 56 475 руб. 80 коп., судебные расходы 1 894 руб. 27 коп., всего 58 370 руб. 07 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ – 56 475 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 1 894 рублей 27 копеек, всего 58 370 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в месячный срок путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Енисейский районный суд.

Председательствующий Е.П. Ремизова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ