Решение по делу № 2-194/2017 (2-6724/2016;) ~ М-5368/2016 от 02.08.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

10 января 2017 года

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

Судьи Беловой И.В.,

При секретаре ФИО3,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к КБ «Альта-Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с исковыми требованиями к ответчикам о взыскании страхового возмещения по вкладу.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГг. между ней и Филиалом КБ «Альта-Банк» (ЗАО) в <адрес> заключен договор срочного банковского вклада физического лица «Гармония», по условиям которого истица внесла денежные средства в размере 1 290 000 рублей, а ответчик принял на себя обязательства возвратить истице сумму вклада, а также выплатить начисленные на нее проценты по ставке 10,35% годовых в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

15.01.2016г. истица внесла на свой текущий счет № денежные средства в сумме 1 290 000 рублей.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у КБ «Альта-Банк» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в результате чего у истицы возникло право на получение страхового возмещения по вкладу. Истица обратилась в банк-агент АО «Россельхозбанк», где ей отказано в выплате страхового возмещения. Не согласившись с данным решением, истица обратилась к ответчику ГК «АСВ» с соответствующим заявлением, в удовлетворении которого неправомерно отказано.

В ответ на заявление истицы о несогласии с размером страхового возмещения ответчик ГК «АСВ» сообщил об отсутствии, по его мнению, оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения ввиду того, что технические записи по счету истца, совершенные ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 290 000 рублей, не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций, целью чего была попытка неправомерного получения денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов.

Однако, данные доводы ответчика, по мнению истицы, не соответствуют действительности, так запрет на привлечение банком денежных средств физических лиц установлен Предписанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ДСП, которое ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату открытия истицей банковского вклада в Филиале КБ «Альта-Банк» действовать не могло.

Таким образом, денежные средства в размере 1 290 000 рублей истица внесла 15.01.2016г. через кассу банка на свой счет и перевела на счет банковского вклад, когда не было ни одного предписания банка России о запрете привлечения денежных средств физических лиц.

На основании изложенного, истица обратилась в суд.

Представитель истицы по доверенности ФИО4 в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», по доверенности ФИО5 в судебное заседание явился, исковые требования не признал. Пояснил, что на момент внесения денежных средств истицей на счет у КБ «Альта-Банк» отсутствовала платежеспособность.

Представитель третьего лица по доверенности ФИО6 в судебное заседание явился, исковые требования не признал. Пояснил, что истица действительно обращалась в АО «Россельхозбанк» как к банку-агенту ГК «АСВ», отказ в выплате денежных средств дан в связи с отсутствием в реестре сведений об истице.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав объяснения сторон, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд считает заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Из приведенных выше норм действующего законодательства можно сделать вывод, что для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК Российской Федерации).

Как предусмотрено ст. 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

Договор банковского вклада, исходя из смысла действующего законодательства, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств.

Определением Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-В11-3 установлено, что в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком. То есть, в связи с невнесением денежных средств при совершении вклада при разрешении настоящего дела не подлежали применению ст. 11 и 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", устанавливающие обязанность Агентства по выплате страхового возмещения.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГг. между истицей и Филиалом КБ «Альта-Банк» (ЗАО) в <адрес> заключен договор срочного банковского вклада физического лица «Гармония», по условиям которого истица внесла денежные средства в размере 1 290 000 рублей, а ответчик принял на себя обязательства возвратить истице сумму вклада, а также выплатить начисленные на нее проценты по ставке 10,35% годовых в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у КБ «Альта-Банк» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в результате чего у истицы возникло право на получение страхового возмещения по вкладу. Истица обратилась в банк-агент АО «Россельхозбанк», где ей отказано в выплате страхового возмещения. Не согласившись с данным решением, истица обратилась к ответчику ГК «АСВ» с соответствующим заявлением, в удовлетворении которого отказано.

В ответ на заявление истицы о несогласии с размером страхового возмещения ответчик ГК «АСВ» сообщил об отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения ввиду того, что технические записи по счету истца, совершенные ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 290 000 рублей, не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций, целью чего была попытка неправомерного получения денежных средств из фонда обязательного страхования вкладов.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО КБ «Альта-Банк» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Арбитражным судом установлено, что у ЗАО КБ «Альта-Банк» на дату отзыва лицензии остаток денежных средств на корреспондентском счете составил 0 рублей 0 копеек, в связи с чем ЗАО КБ «Альта-Банк» не могло отвечать по обязательствам перед вкладчиками.

Кроме того, согласно предписанию ЦБ РФ, вынесенному ДД.ММ.ГГГГ в отношении ЗАО КБ «Альта-Банк», в отношении банка поступали жалобы на непроведение платежей в том числе от ДД.ММ.ГГГГ, что также может свидетельствовать об отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банка.

В материалах дела также представлены письма юридических лиц адресованных ЗАО КБ «Альта-Банк», подтверждающие тот факт, что переводы денежных средств через банк не осуществлялись надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд полагает, что ЗАО КБ «Альта-Банк» на ДД.ММ.ГГГГ отсутствовало право на заключение договоров банковского вклада в связи с отсутствием денежных средств на корреспондентском счете.

Кроме того, из выписок по счетам усматривается, что внесение истицей денежных средств в размере 1 290 000 рублей на расчетный счет, открытый в ЗАО КБ «Альта-Банк» ДД.ММ.ГГГГ, совершено посредством внесения фиктивных технических записей об операциях по кассе в виде снятых в тот же день и то же время в кассе банка денежных средств по счетов иных физических и юридических лиц, в связи с чем нельзя считать, что истицей был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК Российской Федерации при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.

Также из выписки по счету усматривается, что суммы в размере от 1 100 000 рублей до 1 400 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ были внесены и иными физическими лицами в качестве вкладов, а также этим же днем списаны денежные средства со счетов физических и юридических лиц, равные размеру внесенных денежных средств по вкладам. Таким образом, суд полагает, что данные операции производились физическими лицами для возможности получения впоследствии страхового возмещения, а денежные средства в кассу банка не поступали.

На основании изложенного, учитывая, что денежные средства фактически истицей на счет в банке, открытый под вклад, не вносились, операции по счету являлись фиктивными, суд считает, что технические записи по счетам истицы в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами, в связи с чем у Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к КБ «Альта-Банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в месячный срок через Красногорский городской суд.

Судья И.В. Белова