Решение по делу № 2-262/2011 от 06.04.2011

Решение по гражданскому делу

        Дело № 2 - 262 /2011

Р  Е  Ш  Е  Н  И  Е

Именем Российской Федерации

        06 апреля  2011 года                                                                                                          г. Стерлитамак

     Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 12 по г. Стерлитамаку Республики Башкортостан  Ивановой Т.И.

с участием ответчика Ариткуловой Н.Н.

при секретаре Мякушко О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Ариткуловой Н.Н.  о взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:

     Национальный Банк «ТРАТ» (АОА) обратился в суд с иском к   Ариткуловой Н.Н. о взыскании задолженности.

     Свои исковые требования истец мотивирует тем, что,  Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.

     24.09.2010 года Ариткулова Н.Н. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере ***  руб. на неотложные нужды.

      В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.

     Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета №  ***  от 24.09.2010 года.

     Кредит был предоставлен должнику путем зачисления суммы кредита в размере *** руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № ***.

     Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

     Согласно п. 1.8 Условий предоставлении и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные  Условиями и /или Тарифами, предоставляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере  ***  руб.

     Для планового погашения задолженности, Должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии  с п. 3.1.2 Условий.

     Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

      В нарушение  Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и положений законодательства должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению задолженности, начиная с 25.10.2010 года, что подтверждается выпиской по расчетному счету № ***.

     В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

     В настоящее время задолженность составляет  ***  руб. которая складывается из:

     суммы основного долга на 28.12.2010 года  сумме  ***  руб.,

     процентов за пользование кредитом в период с 24.09.2010 года по 24.12.2010 года в сумме  ***  руб.,

     комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 24.09.2010 года по 24.12.2010 года в сумме  *** руб.,

     платы за пропуск платежей  в период с 24.09.2010 года по 24.12.2010 года в сумме  ***  руб.,

     процентов за просроченный долг в период с 24.09.2010 года по 24.12.2010 года в сумме в сумме  ***  руб.

     Просят взыскать с Ариткуловой Н.Н. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере  ***  руб. и расходы по уплате госпошлины в размере  ***  руб.

     В судебное заседание представитель истца Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО)   не явился. В суд поступило   заявление о рассмотрении дела без присутствия истца,  в связи с большим количеством судебных заседаний на 06.04.2011 года, исковые требования поддерживают.  Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.  

     Ответчик   Ариткулова Н.Н. в судебном заседании пояснила, что  кредит не оплатила. Были проблемы с работой, а потом с детьми. Согласна на взыскание задолженности.

     Суд, заслушав ответчика и исследовав материалы  гражданского дела, считает, что исковые требования  Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО)  являются обоснованными и подлежат частичному  удовлетворению по следующим основаниям.

      Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться  способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.  , которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) так же предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.  Порядок принятия такого  предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

     В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

     В соответствии со ст. ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в  установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств  недопустим. 

     В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение  займа по частям  (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе  потребовать досрочного  возврата  всей оставшейся  суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Судом установлено, что 24.09.2010 года Ариткулова Н.Н. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 30 000 руб. на неотложные нужды.

      В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.

     Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета №  *** от 24.09.2010 года.

     Кредит был предоставлен должнику путем зачисления суммы кредита в размере ***  руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету № ***.

     Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

     Согласно п. 1.8 Условий предоставлении и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные  Условиями и /или Тарифами, предоставляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере  ***  руб.

     Для планового погашения задолженности, Должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии  с п. 3.1.2 Условий.

      В нарушение  Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и положений законодательства должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению задолженности, начиная с 25.10.2010 года, что подтверждается выпиской по расчетному счету № ***  и показаниями ответчика в судебном заседании.

     В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

     Истцом заявлено требование о взыскании задолженности   в размере  ***  руб. которая складывается из:

     суммы основного долга на 28.12.2010 года в сумме  ***  руб.,

     процентов за пользование кредитом в период с 24.09.2010 года по 24.12.2010 года в сумме  ***  руб.,

     комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 24.09.2010 года по 24.12.2010 года в сумме  *** руб.,

     платы за пропуск платежей  в период с 24.09.2010 года по 24.12.2010 года в сумме  ***  руб.,

     процентов за просроченный долг в период с 24.09.2010 года по 24.12.2010 года в сумме в сумме *** руб.

     Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности частично  в размере   ***   руб., в том числе:  сумму основного долга ***  руб., проценты  ***  руб. и плату за пропуск платежей  ***  руб.   по следующим основаниям.

      В заявлении  Ариткуловой Н.Н. о предоставлении кредита на неотложные нужды определена комиссия за расчетное обслуживание (п. 2.8)  в размере  2.19 % в месяц, что составляет *** руб. (***  руб. х 2,19 %).

     Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Суд расценивает условия договора о взимании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета ущемляющими права потребителей.

     Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом  или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

     Ущемление прав потребителя условиями договора имеет место и выражается в нарушении права потребителя на свободный выбор услуги, которая в данном случае навязывается и становиться именно возмездной услугой в связи с включением в договор обязанности гражданина-заемщика по ее оплате.    

     При указанных обстоятельствах суд находит требование о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии  в размере   1 921 руб. не подлежащим удовлетворению  в связи с их необоснованностью.

     Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.  В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

      Поэтому, суд считает, что с ответчика  подлежат взысканию в пользу  истца расходы по оплате госпошлины в размере   ***  руб.

     На основании  изложенного и  руководствуясь ст. ст.  194-198  ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

     Исковые требования  Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Ариткуловой Н.Н.  о взыскании задолженности  удовлетворить частично.

      Взыскать с  Ариткуловой Н.Н.  в пользу  Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность в размере  ***  руб. и расходы по уплате госпошлины в размере  ***  руб., всего ***  руб.  ***  коп.

     В остальной части  исковые требования оставить без удовлетворения.

      Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан  в течение десяти дней через мирового судью.          

Мировой судья                                                                    Т.И. Иванова