Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-397/2021 ~ М-1-335/2021 от 30.08.2021

Дело № 2-1-397/2021

УИД 73RS0011-01-2021-000913-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2021 года р.п. Майна

    Майнский районный суд Ульяновской области под председательством судьи Сизовой Н.В., при секретаре Чагаевой Т.Е.,

с участием ответчика Суворова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Суворову Алексею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось с иском к Суворову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявления указано, что 27 августа 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и Суворовым А.В. был заключен договор кредитной карты *** на сумму 280 000 рублей. Составными частями договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора.

До заключения вышеуказанного кредитного договора ответчик был проинформирован Банком о предмете и условиях договора, о полной стоимости кредита.

Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора в соответствии с общими условиями кредитования считается зачисление Банком суммы кредита на счет ответчика.

    Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

    До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.

    Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углуиндивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет. Суворову А.В. были предоставлены Банком денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы.

Банком неоднократно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, штрафах, задолженности и процентах по кредиту, сроках и сумме платежа по договору.

Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор 15.05.2021 года путем выставления в адрес Ответчику Заключительного счета.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

На дату направления в суд искового заявления сумма задолженности Суворова А.В. перед Банком составляет 295 492 рубля 39 копеек, из которых: 251 729 рублей 29 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 42 310 рублей 15 копеек – просроченные проценты, 1 452 рубля 95 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредиту.

Представитель истца просит взыскать с Суворова А.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору за период с 30 сентября 2020 года по 15 мая 2021 года в сумме 295 492 рубля 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 154 рубля 92 копейки.

Представитель АО «Тинькофф Банк» Абрамов Г.А., извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, поддерживая исковые требования в полном объеме.

Ответчик Суворов А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать в полном объеме. Суду пояснил, что факт заключения кредитного договора от 27 августа 2019 года, его условия, сумму задолженности, за исключением штрафных процентов, не оспаривает. Считает, что у Банка отсутствовали основания для расторжения с ним договора. До мая 2020 года он выполнял свои обязательства, вносил ежемесячные платежи в счет погашения кредита. В связи с введением на основании Указа Губернатора Ульяновской области от 12 марта 2020 года на территории Ульяновской области чрезвычайной ситуации, что, по его мнению, является обстоятельством непреодолимой силы, вынужден был прекратить работу из-за введенных ограничений, связанных с коронавирусной инфекцией. Не мог выезжать за пределы места своего пребывания, утратил доход, не смог производить оплату по кредитному договору. Обращался в Банк с просьбой приостановить действие договора, пересмотреть график платежей, но получил отказ. Документы о снижении доходности в Банк не представлял, считает, что достаточно сослаться на Указа Губернатора Ульяновской области о введении чрезвычайной ситуации. Просил в иске отказать.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика Суворова А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, что 27 августа 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и Суворовым А.В. заключен договор кредитной карты *** на сумму 280 000 рублей согласно Тарифному плану КН 1.24 на срок 36 месяцев.

Условия и порядок погашения кредита предусмотрены в Заявлении-Анкете, подписанной ответчиком, Тарифах по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, и Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»).

В соответствии п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания Договор заключается путем предоставления в Банк собственноручно подписанного клиентом Заявления-Анкеты и документов, необходимых для проведения идентификации.

В силу п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявлении-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о признании Банком такой оферты: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Как следует из заявления-анкеты, подписанной Суворовым А.В. 22 июля 2019 года собственноручно, неотъемлемой частью договора являются Анкета-заявление заемщика, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы по кредитным картам.

В частности в заявлении-анкете Суворов А.В. указал, что он предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах по кредитным картам. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Суворов А.В. также указал, что подтверждает ознакомление с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными им условиями индивидуального договора, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. При этом ответчик выразил согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, Тарифным планом и Заявлением-анкетой.

В Заявлении-Анкете имеется подпись Суворова А.В. с расшифровкой подписи «Суворов Алексей Викторович».

В заявлении-анкете Суворов А.В. указал, что уведомлен о полной стоимости кредита (ПСК) для Тарифного плана КН 1.24 23,869% годовых, в расчет ПСК включены проценты на сумму кредита, а также штрафах и процентах при неоплате регулярного платежа.

Согласно Тарифному плану КН 1.24 процентная ставка составляет 23,9 % годовых; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,5 % в месяц, штраф за неоплату регулярного платежа 0,5 % от первоначальной суммы, но не более 1 500 рублей, плата за подключение услуги «Кредитные каникулы» 0,5 % от первоначальной суммы.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Договор был заключен Суворовым А.В. добровольно, с его согласия, что ответчиком не оспаривалось. При заключении договора сторонами были согласованы все его существенные условия, с которыми ответчик был согласен, о чем указано в заявлении-анкете Суворова А.В.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитной) договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из требований статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Ф следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт получения и использования денежных средств подтверждается представленным расчетом задолженности по договору о карте. Данные обстоятельства ответчик не оспаривал, доказательств обратного суду не представил.

Материалами дела подтверждается, что Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Суворовым А.В. производилось использование денежных средств по кредитной карте, оплата покупок, что подтверждено расчетом задолженности по договору кредитной линии, отразившей платежные операции с картой с указанием даты, суммы и назначения платежа.

В нарушение взятых на себя по указанному договору обязательств по уплате процентов и иных платежей Суворов А.В. с апреля 2020 года неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательства по возврату кредита, АО «Тинькофф Банк», пользуясь правом, предоставленным ему пунктом п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор 1 марта 2021 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента получения.

Задолженность Суворова А.В. перед АО «Тинькофф Банк» за период с 30 сентября 2020 года по 15 мая 2021 года составляет 295 492 рубля 39 копеек, из которых: 251 729 рублей 29 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 42 310 рублей 15 копеек – просроченные проценты, 1452 рубля 95 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором.     

Суд соглашается с расчетом истца, считает его правильным и вполне обоснованным. Оснований считать расчет задолженности, составленный Банком на основании истории операций по карте, неправомерным, у суда не имеется.

Ответчик каких-либо доказательств в опровержение требований истца не представил.

Доводы ответчика о необоснованности начисления штрафных процентов в сумме 1 452 рубля 95 копеек суд считает несостоятельными.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штрафы) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Оплата штрафа за неоплату регулярного платежа предусмотрена и Тарифным планом по кредитному договору, заключенному с Суворовым А.В.

Правовых оснований для освобождения ответчика от уплаты штрафных санкций не имеется.

Суд полагает, что истцом представлено достаточно допустимых доказательств наличия у Суворова А.В. задолженности в указанном размере, доказательств наличия задолженности в ином размере суду не представлено.

Позиция ответчика Суворова А.В. по делу сводится к тому, что введение ограничительных мер является обстоятельством непреодолимой силы, в связи с чем требования Банка являются необоснованными.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, данными в «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 1» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.04.2020) (вопрос 7) признание распространения новой коронавирусной инфекции обстоятельством непреодолимой силы не может быть универсальным для всех категорий должников, независимо от типа их деятельности, условий ее осуществления, в том числе региона, в котором действует организация, в силу чего существование обстоятельств непреодолимой силы должно быть установлено с учетом обстоятельств конкретного дела (в том числе срока исполнения обязательства, характера неисполненного обязательства, разумности и добросовестности действий должника и т.д.).

Применительно к нормам статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, обстоятельства, вызванные угрозой распространения новой коронавирусной инфекции, а также принимаемые органами государственной власти и местного самоуправления меры по ограничению ее распространения, в частности, установление обязательных правил поведения при введении режима повышенной готовности или чрезвычайной ситуации, запрет на передвижение транспортных средств, ограничение передвижения физических лиц, приостановление деятельности предприятий и учреждений, отмена и перенос массовых мероприятий, введение режима самоизоляции граждан и т.п., могут быть признаны обстоятельствами непреодолимой силы, если будет установлено их соответствие названным выше критериям таких обстоятельств и причинная связь между этими обстоятельствами и неисполнением обязательства.

При этом следует иметь в виду, что отсутствие у должника необходимых денежных средств по общему правилу не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств. Однако если отсутствие необходимых денежных средств вызвано установленными ограничительными мерами, в частности запретом определенной деятельности, установлением режима самоизоляции и т.п., то оно может быть признано основанием для освобождения от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Освобождение от ответственности допустимо в случае, если разумный и осмотрительный участник гражданского оборота, осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежать неблагоприятных финансовых последствий, вызванных ограничительными мерами (например, в случае значительного снижения размера прибыли по причине принудительного закрытия предприятия общественного питания для открытого посещения).

Между тем ответчик не представил доказательств того, что введение ограничительных мер в целях недопущения распространения новой коронавирусной инфекции являлось обстоятельством непреодолимой силы, препятствующим ему надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, поскольку ответчиком не доказана причинная связь между этими обстоятельствами и неисполнением им обязательства.

Таким образом, оценив в совокупности вышеуказанные нормы законодательства и исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подтверждены платежными поручениями *** от 4 марта 2021 года в размере 3 077 рублей 46 копеек, *** от 7 июля 2021 года в размере 3 077 рублей 46 копеек, а всего в сумме 6 154 рубля 92 копейки и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 0410231401 ░░ 27 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 15 ░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 295 492 ░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 251 729 ░░░░░░ 29 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 42 310 ░░░░░░ 15 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1 452 ░░░░░ 95 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 154 ░░░░░ 92 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 8 ░░░░░░ 2021 ░░░░.