Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3891/2012 ~ М-3475/2012 от 08.08.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2012 г.                                                                                                     г.о. Самара

Судья Кировского районного суда г.о. Самара Финютина Н.В.,

при секретаре Степановой И.А.,

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3891/2012 по иску Закрытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Газбанк» к Павленко Б.Л,, Павленко О.Д., Володиной И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, с последующими уточнениями, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Павленко Б.Л. заключен кредитный договор №_П № в соответствии с условиями которого Банком был предоставлен Заемщику кредит в сумме № рублей, на капитальный ремонт жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, м-н <адрес> <адрес>.Согласно указанного кредитного договора кредитные средства в размере № рублей были полностью перечислены банком на счет Павленко Б.Л. в ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», что подтверждается справкой по оборотам и остаткам на аналитических счетах за период с 0.07.2007г. по ДД.ММ.ГГГГВ соответствии с п. 1.4. кредитного договора, заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом по день его фактического возврата в размере 18 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 20% годовых (дополнительное оглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ). С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 16% годовых (дополнительное оглашение к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ).Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в период с 01 по 25 число месяца, следующего за расчетным.Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ установлен следующий порядок погашения процентов: проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в период с 01 по последнее число месяца, следующего за расчетным, проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются не позднее 0.09.2009г.проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГпроценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГдополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ изменен порядок погашения процентов: начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисленные проценты за пользование кредитом уплачиваются в период с первого по последнее число месяца следующего за расчетным кварталом.Погашение процентов за последний расчетный период производится не позднее даты полного погашения кредита.Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ изменен порядок погашения процентов: проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГ Проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ изменен порядок погашения процентов: Проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ изменен порядок погашения процентов: Проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГПроценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ изменен порядок погашения процентов: Проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГ Проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГ Проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ изменен порядок погашения процентов: Проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплачиваются не позднее ДД.ММ.ГГГГ Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору №_П193/07 от ДД.ММ.ГГГГ являются: 1. Поручительство Павленко Ольги Дмитриевны по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; 2.Поручительство Володиной Ирины Юрьевны по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; 3.Залог по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ (с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ) недвижимого имущества принадлежащего Павленко Борису Леонидовичу: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1 <данные изъяты> кв.м., адрес объекта <адрес>, м-н Елшняги, <адрес>; -жилой дом, здание кирпичное, год постройки 1996, назначение жилое здание, площадь: 424,40 кв.м., этажность:2, Литера:А, инвентарный номер: №, адрес объекта: <адрес>, <адрес>. В нарушение условий кредитного договора с августа 2011г. прекратил оплату процентов за пользование кредитом. В установленный кредитными договором срок - ДД.ММ.ГГГГ полученные в кредит денежные средства не возвратил. В соответствии с договорами поручительства, указанными выше, поручители Павленко О.Д., Володина И.Ю. взяли на себя обязательства отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, в частности, за возврат суммы основного долга, за уплату процентов по кредиту, за возмещение убытков, за уплату неустойки при нарушении условий кредитного договора. При этом ответственность заемщика и поручителей перед Банком является солидарной (п. 1.4. договоров поручительства). Учитывая изложенное, Банком заемщику и поручителям направлялись требования о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и суммы пеней, которые остались без внимания и удовлетворения. Согласно п. 5.1. (изменен дополнительным соглашением к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ) вышеуказанного кредитного договора при нарушении Заемщиком сроков возврата кредита, сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,15% от несвоевременно уплаченной суммы за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиками образовалась следующая задолженность перед истцом по кредитному договору №_№ от ДД.ММ.ГГГГ: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты основного долга - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты процентов - <данные изъяты> руб. Итого общая сумма задолженности по кредитному договору составляет5 <данные изъяты>.В связи с неисполнением Павленко Б.Л. условий кредитного договора №_№ от ДД.ММ.ГГГГ (выданные Павленко Б.Л. кредитные средства не возвращены заемщиком в установленный договором срок) ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» вправе требовать обращения взыскания на заложенное по упомянутому выше договору залога недвижимое имущество для удовлетворения своих требований по кредитному договору из его стоимости.Согласно отчета ООО «Институт независимой оценки» об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества стоимость недвижимо имущества, расположенного по адресу: <адрес>, м-н Елшняги, <адрес> составляет: жилого дома, площадью 424,40 кв.м. - <данные изъяты> рублей, земельного участка, площадью 1000 кв.м. - <данные изъяты> рублей. Просят суд взыскать в пользу ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» солидарно с Павленко Бориса Леонидовича, Павленко Ольги Дмитриевны, Володиной Ирины Юрьевны сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе:сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты основного долга - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты процентов - <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на следующее заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1000,00 кв.м., адрес объекта <адрес>, м-н <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., жилой дом, здание кирпичное, год постройки 1996, назначение жилое здание, площадь: 424,40 кв.м., этажность:2, Литера:А, инвентарный номер: №, адрес объекта: <адрес>, м-н Елшняги, <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 <данные изъяты> руб. Взыскать в пользу ЗАО АКБ «Газбанк» солидарно с Павленко Б.Л., Павленко О.Д., Володиной И.Ю. расходы по оплате услуг оценщика в размере ФИО16 руб., возврат государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска.

В судебном заседании представитель истца Дикова А.В., действующая на основании доверенности, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в уточненном иске.

Представитель ответчиков Павленко Б.Л., Володиной И.Ю. - Булатов Р.Х., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования не признал в части установленной продажной стоимости заложенного имущества, а так же в части подлежащих уплате процентов по кредитному договору. Полагает, что представленное суду заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ содержит наиболее приемлемую стоимость заложенного имущества.

Ответчик Павленко О.Д. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчиков, исследовав материалы дела, полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Судом установлено следующее.

Как усматривается из кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ГАЗБАНК» и Павленко Б.Л., заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на капитальный ремонт жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, м-н Елшняги, <адрес>.В соответствии с п. 1.4. кредитного договора, заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом по день его фактического возврата в размере 18 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 20% годовых. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 16% годовых.Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в период с 01 по 25 число месяца, следующего за расчетным. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30-40).

Согласно указанного кредитного договора кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были полностью перечислены банком на счет Павленко Б.Л. в ЗАО АКБ «ГАЗБАНК», что подтверждается справкой по оборотам и остаткам на аналитических счетах за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27,28).

В обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены: Договор поручительства с Павленко О.Д. № от ДД.ММ.ГГГГ; Договор поручительства с Володиной И.Ю. № от ДД.ММ.ГГГГ; Договор залога от ДД.ММ.ГГГГ (с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ) недвижимого имущества принадлежащего Павленко Б.Л.: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1 000,00 кв.м., адрес объекта <адрес>; -жилой дом, здание кирпичное, год постройки 1996, назначение жилое здание, площадь: 424,40 кв.м., этажность:2, Литера:А, инвентарный номер: №, адрес объекта: <адрес> (л.д. 41-71).

Согласно справки № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство оценки «Интеллект» стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, м-н Елшняги, <адрес> составляет: жилого дома, площадью 424,40 кв.м. - <данные изъяты> руб., земельного участка, площадью 1000 кв.м. - <данные изъяты> руб. (л.д. 72).

Согласно отчета ООО «Институт независимой оценки» об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, м-н <адрес> составляет: жилого дома, площадью 424,40 кв.м. - <данные изъяты> рублей, земельного участка, площадью 1000 кв.м. - <данные изъяты> рублей.

Как усматривается из отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> составляет: жилого дома, площадью 424,40 кв.м. - <данные изъяты> руб., земельного участка, площадью 1000 кв.м. - <данные изъяты> руб. (л.д. 98-169).

Судом установлено и не оспаривалось представителем ответчиков в судебном заседании, что с с августа 2011г. прекратил оплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулирующие заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составляет 5 <данные изъяты> коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты основного долга - <данные изъяты>., неустойка за просрочку выплаты процентов - <данные изъяты> руб. (л.д. 7 Том 2).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> руб., подлежат взысканию в полном объеме с заемщиков Павленко Б.Л., Павленко О.Д., Володиной И.Ю.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд учитывает сумму договора, сумму основного долга, соразмерность последствий нарушения обязательств, материальное положение ответчиков. Суд полагает, что неустойка за просрочку выплаты основного долга - <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты процентов - <данные изъяты> руб., которые просит взыскать истец, явно не соразмерны последствиям нарушения обязательств и в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить неустойку за просрочку выплаты основного долга до <данные изъяты> руб., неустойка за просрочку выплаты процентов до <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 334, ст. 337, ч. 1 ст. 348 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация заложенного имущества производится в порядке ст. 350 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ является Договор залога от ДД.ММ.ГГГГ недвижимого имущества принадлежащего Павленко Б.Л.: земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1 000,00 кв.м., адрес объекта <адрес>, м-н Елшняги, <адрес>; -жилой дом, здание кирпичное, год постройки 1996, назначение жилое здание, площадь: 424,40 кв.м., этажность:2, Литера:А, инвентарный номер: №, адрес объекта: <адрес>, м-н <адрес> (л.д. 59-61).

Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере установленном согласно отчету об оценке рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ: жилой дом, площадью 424,40 кв.м. - <данные изъяты> руб., земельный участок, площадью 1000 кв.м. - <данные изъяты> руб., поскольку данный отчет был составлен при сопоставлении расчетных стоимостей, полученных при помощи использованных классических методов оценки, целью которого являлось определение наиболее вероятной стоимости оцениваемых объектом на дату оценки.

Принимая во внимание, что ответчики свои обязательства по кредитному договору исполняют не надлежащим образом, учитывая, что в соответствии с кредитным договором и договором залога, банк вправе обратить взыскание на предмет залога, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество, находящееся в собственности Павленко Б.Л., путем реализации (продажи) указанного имущества с публичных торгов, с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. стоимость жилого дома и <данные изъяты> руб. стоимость земельного участка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Газбанк» к Павленко Б.Л., Павленко О.Д,, Володиной И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

           Взыскать солидарно с Павленко Б.Л,, Павленко О.Д., Володиной И.Ю. в пользу Закрытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Газбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> копейка, расходы по оплате услуг оценщика в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля 00 копеек, а всего <данные изъяты>) копеек.

          Обратить взыскание на:

           - земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1000,00 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.                

           - жилой дом, здание кирпичное, год постройки 1996, назначение жилое здание, площадь 424,40 кв.м., Литера А, инвентарный номер № расположенный по адресу: <адрес>, м-н <адрес> <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.                

          В остальной части исковых требований отказать.

          Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.о. Самара в течение месяца.

          Судья:                                                                       Н.В. Финютина