Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3987/2012 ~ М-2670/2012 от 22.08.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата> Октябрьский районный суд <адрес> в

составе: председательствующего Косовой Е.В.,

при секретаре <фио>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице его Восточно-Сибирского филиала в <адрес> к <фио>1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала в <адрес> обратился в суд с иском к <фио>1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ЕВ09_000_153_10472 от <дата> в размере 252167 рублей 54 копейки и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5721 рубль 68 копеек, мотивируя тем, что <дата> между <фио>1 и ОАО АКБ «РОСБАНК», в лице Восточно-Сибирского филиала был заключен кредитный договор № ЕВ09_000_153_10472. Условия Договора содержатся в «Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды», которые по своей правовой природе являются смешанным гражданско-правовым документом и содержат условия кредитного договора. В соответствии с условиями Договора Заемщику был выдан кредит в сумме 240000 руб. по<адрес> % годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет Должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета 16 числа каждого месяца до <дата>. В соответствии с дополнительным соглашением от <дата> к кредитному договору № ЕВ09_000_153_10472 от <дата>, заключенным между <фио>1 и ОАО АКБ «РОСБАНК», в лице Восточно-Сибирского филиала, стороны договорились, что с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором, на срок 3 месяца, При этом срок возврата Кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее <дата>. Процентная ставка за пользование Кредитом изменяется и составляет 24,18 % годовых. Однако, ответчик не исполнил свое обязательство по погашению кредита и начисленных процентов в установленные Договором сроки. Согласно Кредитному Договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какой-либо обязанности по кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит, начисленные на него проценты, комиссии. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, что подтверждается соответствующими выписками по банковским счетам. Задолженность по Договору по состоянию на <дата> составляет 252167 рублей 54 копейки из них: по кредиту – 145291 рубль 14 копеек; по процентам – 106523 рубля 80 копеек; комиссия за ведение ссудного счета – 352 рубля 60 копеек.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала в <адрес> не явился, суду представили заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На вынесении решения в порядке заочного производства не возражают.

Ответчик <фио>1 в судебное заседание, также, не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела суд считает его надлежаще извещённым, поскольку уведомления ему направлялись заказными письмами, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения на почте, что свидетельствует о том, что ответчик уклоняется от явки в суд.

Суд, исследовав материалы дела, считает заявление ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.811 п.2 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено и подтверждается, имеющимися в деле соответствующими документами, что <фио>1, действительно, <дата> обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением, которое является офертой о предоставлении кредита в размере 240000 рублей 00 копеек по<адрес> % годовых, сроком на неотложные нужды, на основании которого, между ОАО АКБ «РОСБАНК» и <фио>3 был заключен кредитный договор № ЕВ09_000_153_10472 от <дата>, согласно которого, ОАО АКБ «РОСБАНК» осуществил перечисление денежных средств ответчику, сумма кредитования составила 240000 рублей 00 копеек на его счет в день открытия счета. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей на банковский специальный счет Должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета не позднее 16-го числа каждого месяца до <дата>.

Банк исполнил свои обязательства перед <фио>1, открыв на его имя счет <номер> путем зачисления суммы кредита в размере 240000 рублей 00 копеек в день открытия счета. Данные денежные средства были перечислены на счет <фио>1 и получены последним, о чем свидетельствует мемориальный ордер <номер> от <дата>.

Кроме того, <дата>, между <фио>1 и ОАО АКБ «РОСБАНК», в лице Восточно-Сибирского филиала, заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № ЕВ09_000_153_10472 от <дата>, согласно которого, с момента заключения Соглашения, Заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором, на срок 3 месяца, При этом срок возврата Кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна быть погашена Заемщиком в полном объеме не позднее <дата>. Процентная ставка за пользование Кредитом изменяется и составляет 24,18 % годовых.

Согласно выписки по счету <номер> за период с <дата> по <дата>, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 252167 рублей 54 копейки, из которых: по кредиту – 145291 рубль 14 копеек; по процентам – 106523 рубля 80 копеек; комиссия за ведение ссудного счета – 352 рубля 60 копеек.

Таким образом, учитывая выше изложенные обстоятельства, суд считает, что ответчиком не выполнялись условия о кредитовании № ЕВ09_000_153_10472 от <дата>, доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, предъявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания суммы задолженности по кредиту в размере 145291 рубль 14 копеек и суммы по процентам в размере 106523 рубля 80 копеек.

Но вместе с тем, исковые требования в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 352 рубля 60 копеек удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредитов регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения»), утвержденным Центральным Банком РФ <дата> за N 54-<адрес> положение не предусматривает распределения между банком и заемщиком издержек по получению кредита.

Пункт 2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от <дата> <номер> относит к банковским операциям: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по смыслу указанного федерального закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

«Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденное Центральным Банком РФ <дата> Года за N 205-п) также предусматривало, что обязанность по созданию условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета возложена на банк.

Анализ приведенных выше положений законодательства свидетельствует о том, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, однако не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляя права заемщика как потребителя услуг и подлежит признанию недействительным.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 251814 рублей 94 копейки, а также, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5718 рублей 15 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-235,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с <фио>1 в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице его Восточно-Сибирского филиала в <адрес> сумму ссудной задолженности в размере 251814 рублей 94 копейки (двести пятьдесят одна тысяча восемьсот четырнадцать рублей 94 копейки) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5718 рублей 15 копеек (пять тысяч семьсот восемнадцать рублей 15 копеек), а всего: 257533 рубля 09 копеек (двести пятьдесят семь тысяч пятьсот тридцать три рубля 09 копеек).

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова