Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-530/2017 от 17.02.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2017 года                                    с. Красный Яр Самарская область

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Челаева Ю.А.,

при секретаре Касаткиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-530/17 по исковому заявлению Открытого акционерного общества <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,              

УСТАНОВИЛ:

В Красноярский районный суд Самарской области поступило исковое заявление Открытого акционерного общества <данные изъяты>к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования Банк мотивирует следующим: 14.11.2012г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (заявление № на предоставление кредита на потребительские нужды), в соответствии с которым ОАО <данные изъяты> предоставил кредит на потребительские нужды в размере 150 000 (ста пятидесяти тысяч) рублей 00 копеек, процентная ставка по кредиту - 37% годовых, на срок до 16.11.2015г. Предоставление Банком кредита на потребительские нужды регламентируется «Правилами предоставления ОАО <данные изъяты> физическим лицам кредита на потребительские нужды», согласно которым Правила совместно с «Заявлением на предоставление кредита ОАО <данные изъяты> на потребительские нужды» и Уведомлением о полной стоимости кредита (далее - Уведомление о ПСК) составляют Кредитный договор (п.2.1 Правил). Заемщики, присоединившиеся к Правилам, принимают на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении клиентов, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении Банка. В Заявлении № на предоставление кредита на потребительские нужды Ответчик своей подписью подтвердил, что присоединился к Правилам в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 14 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6 956 (шесть тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 27 копеек. В соответствии с п.3.1 Правил и п.1 Заявления Банк обязался на условиях и в порядке, установленных кредитным договором, предоставить Ответчику денежные средства (кредит) в сумме и на срок, предусмотренные в Заявлении и Уведомлении о ПСК с взиманием за пользование Кредитом процентов, размер которых определяется в заявлении и уведомлении о ПСК, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, и уплатить проценты за пользование им. В Уведомлении о ПСК указаны основные условия кредита на потребительские нужды, а именно: сумма кредита 150 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 3% годовых, срок кредитования - 16.11.2015г. В соответствии с п.3.1.1 Правил кредит предоставляется на потребительские нужды. В соответствии с п.3.2 Правил денежные средства в размере 150 000 рублей были перечислены на счет Ответчика №, открытый в Филиале ОАО <данные изъяты> в <адрес>. Зачисление денежных средств было произведено 14.11.2012г., что подтверждается Банковским ордером № от 14.11.2012г. и выпиской по счету № Ответчика за период с 14.11.2012г. по 25.06.2014г. В соответствии с п.3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета Ответчика. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Уведомлении о ПСК. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на своем текущем счете. Однако, в настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов в соответствии с п.3.7 Правил. Согласно п.3.8 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате комиссий и процентов Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата. Согласно п.3.9 Правил Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае если Банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении; при невыполнении Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита. По состоянию на 10.04.2013г. существовала следующая задолженность по кредитному договору 167 823 (сто шестьдесят семь тысяч восемьсот двадцать три) рубля 32 копейки. Истец направил Ответчику претензию с требованием о досрочном погашении указанной задолженности не позднее 06.05.2013г. включительно. До настоящего времени требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено. По состоянию на 25.06.2014г. задолженность по кредитному договору составляет 289 735 (двести восемьдесят девять тысяч семьсот тридцать пять) рублей 48 копеек, в том числе: пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 14 032 рубля 22 копейки; проценты за просроченную задолженность по кредиту - 14 032 рубля 22 копейки; текущие проценты за пользование кредитом - 830 рублей 8 копеек; просроченные проценты - 68 571 рубль 94 копейки; просроченный основной долг - 56 597 рублей 19 копеек; срочный основной долг - 90 995 рублей 72 копейки; удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - 44 676 рублей 01 копейка. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца указанную выше задолженность по кредитному договору; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 097 рублей 35 копеек.

Настоящие требования были удовлетворены в полном объеме- заочное решение по настоящему делу вынесено 07.10.2014 года.

Определением Красноярского районного суда от 17.02.2017 года заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца ОАО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал, против вынесения заочного решения не возражал, о чем указано в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, о чем имеются возвратившиеся конверт с отметкой «истек срок хранения». Его представитель ФИО6 действующий на основании доверенности, подтвердил наличие кредитных отношений между истцом и ответчиком, просил снизить неустойку с учетом ст.395 ГК РФ, поскольку ответчик на момент заключения кредитного договора работал директором имел свое ИП, однако в 2013 году, вынужден был ликвидировать ИП, не имеет постоянного места работы, имеет на иждивении двоих несовершеннолетних детей, родная сестра ответчика ФИО7 длительное время тяжело болела и умерлаДД.ММ.ГГГГ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

14.11.2012г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (заявление № на предоставление кредита на потребительские нужды), в соответствии с которым ОАО «ГУТА-БАНК» предоставил кредит на потребительские нужды в размере 150 000 (ста пятидесяти тысяч) рублей 00 копеек, процентная ставка по кредиту - 37% годовых, на срок до 16.11.2015г. (л.д.26-33).

Предоставление Банком кредита на потребительские нужды регламентируется «Правилами предоставления ОАО «ГУТА-БАНК» физическим лицам кредита на потребительские нужды», согласно которым Правила совместно с «Заявлением на предоставление кредита ОАО «ГУТА-БАНК» на потребительские нужды» и Уведомлением о полной стоимости кредита (далее - Уведомление о ПСК) составляют Кредитный договор (п.2.1 Правил).

Заемщики, присоединившиеся к Правилам, принимают на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении клиентов, равно как и Банк принимает на себя все обязательства, предусмотренные Правилами в отношении Банка.

В Заявлении № на предоставление кредита на потребительские нужды Ответчик своей подписью подтвердил, что присоединился к Правилам в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 14 числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6 956 (шесть тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 27 копеек.

В соответствии с п.3.1 Правил и п.1 Заявления Банк обязался на условиях и в порядке, установленных кредитным договором, предоставить Ответчику денежные средства (кредит) в сумме и на срок, предусмотренные в Заявлении и Уведомлении о ПСК с взиманием за пользование Кредитом процентов, размер которых определяется в заявлении и уведомлении о ПСК, а ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, и уплатить проценты за пользование им.

В Уведомлении о ПСК указаны основные условия кредита на потребительские нужды, а именно: сумма кредита 150 000 рублей, процентная ставка по кредиту - 3% годовых, срок кредитования - 16.11.2015г.

В соответствии с п.3.1.1 Правил кредит предоставляется на потребительские нужды.

В соответствии с п.3.2 Правил денежные средства в размере 150 000 рублей были перечислены на счет Ответчика №, открытый в Филиале ОАО <данные изъяты> в <адрес>. Зачисление денежных средств было произведено 14.11.2012г., что подтверждается Банковским ордером № от 14.11.2012г. и выпиской по счету № Ответчика за период с 14.11.2012г. по 25.06.2014г. (л.д.33, 47).

В соответствии с п.3.7 Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета Ответчика. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Уведомлении о ПСК. В целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа на своем текущем счете.

Однако, в настоящее время ответчиком не исполняются обязанности по надлежащему возврату кредита и процентов в соответствии с п.3.7 Правил.

Согласно п.3.8 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате комиссий и процентов Заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в Заявлении и Уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Согласно п.3.9 Правил Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им, в случае если Банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении; при невыполнении Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

По состоянию на 10.04.2013г. существовала следующая задолженность по кредитному договору 167 823 (сто шестьдесят семь тысяч восемьсот двадцать три) рубля 32 копейки. Истец направил Ответчику претензию с требованием о досрочном погашении указанной задолженности не позднее 06.05.2013г. включительно (л.д.34-35).

До настоящего времени требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Заёмщиком не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и кредитного договора имеет право требовать от Заёмщика уплаты неустойки.

По состоянию на 25.06.2014г. задолженность по кредитному договору составила 289 735 (двести восемьдесят девять тысяч семьсот тридцать пять) рублей 48 копеек, в том числе:

-пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 14 032 рубля 22 копейки;

-проценты за просроченную задолженность по кредиту - 14 032 рубля 22 копейки;

-текущие проценты за пользование кредитом - 830 рублей 8 копеек;

-просроченные проценты - 68 571 рубль 94 копейки;

-просроченный основной долг - 56 597 рублей 19 копеек;

-срочный основной долг - 90 995 рублей 72 копейки;

-удвоенная процентная ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - 44 676 рублей 01 копейка (л.д.48-51).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Соответственно требования истца о взыскании просроченного основного долга в размере 56 597,19 рублей и срочного основного долга в размере 90 995,72 рублей, а также просроченных процентов в размере 68 571,94 рублей, текущих процентов за пользование кредитом в размере 830,08 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку данные требования подтверждаются как материалами дела, так и не оспариваются ответчиком, что им выражено в письменных возражениях.

Согласно заявлении № на предоставление кредита на потребительские нужды ответчик принял на себя обязательство уплачивать удвоенную процентную ставку по Кредиту, указанную в заявлении и уведомлении на сумму просроченного платежа по Кредиту и /или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в Заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредиту( л.д.29). Фактически данными условиями договора предусмотрена неустойка за нарушение условий кредитования.

В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами «(в редакции от 4 декабря 2000 года) если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, то суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменение размера ставки рефинансирования Центрального банка РФ в период просрочки, а так же иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд с учетом изложенного, принимая во внимание материальное положение ответчика и исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон по договору, считает, что возможно снижение заявленной истцом удвоенной процентной ставка за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам в 44 676,01 рублей до 34 676,01 рубля. При этом следует принять во внимание доводы ответчика, о финансовой не состоятельности заемщика- ввиду сложной экономической ситуации, наличие иных долговых обязательств, наличия на иждивении двоих несовершеннолетних детей, длительное, тяжелое заболевание близкого родственника, что подтверждается материалами предоставленными в судебное заседание представителем ответчика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежит удовлетворению требований истца о взыскании расходов на оплату госпошлины в размере 5598,67 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

    Исковое заявление Открытого акционерного общества <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

    Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере 279 735,48 ( двести семьдесят девять тысяч семьсот тридцать пять) рублей, из них :

- пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 14 032,22 рубля;

-проценты за просроченную задолженность по кредиту - 14 032, 22 рубля;

-текущие проценты за пользование кредитом -830,18 рублей;

-просроченные проценты -68 571,94 рубля;

- просроченный основной долг -56597,19 рублей;

-просроченный основной долг- 90 995,72 рублей;

-процентную ставку за несвоевременное погашение задолженности по начисленным процентам - 34 676,01 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 5598,67 (пять тысяч пятьсот девяносто восемь ) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Самарский областной суд через Красноярский районный суд в месячный срок, со дня вынесения решения.

Судья:                                                                                                         Челаева Ю.А.