Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3325/2016 ~ М-2988/2016 от 01.09.2016

Дело № 2-3325/2016     КОПИЯ                    

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2016 года                  город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Балакиной А.В.,

при секретаре Жуковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Падерину ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Открытое акционерное общество «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК») обратилось с иском к Падерину А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что приказом № от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» продлен на шесть месяцев. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Падерин А.С. заключили договор кредитной карты № №, по условиям которого банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере № рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п. 2.4 заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере № % годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке и размере, установленном Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» и разделом № Условий обслуживания: процентная ставка на сумму просроченной задолженности – № % годовых; штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа – № рублей. Начиная с августа ДД.ММ.ГГГГ года, заёмщик перестал исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Общая сумма требований по кредитному договору, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. составляет № рублей № копейки, из которой задолженность по основному долгу № рубля № копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – № копеек, сумма процентов на просроченный долг – № копеек, сумма штрафа – № рублей. При таком положении в силу статей 309, 310, 809 – 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере № копеек; проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере № копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ. по ставке № % годовых по день фактической уплаты долга; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере № копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ. по ставке № % годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере № рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ. по № рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга, расходы по уплате государственной пошлины.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил.

Ответчик Падерин А.С. не явился в судебное заседание, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по последнему известному адресу места жительства: <адрес> <адрес>, что подтверждается почтовым уведомлением.

Место жительства ответчика Падерина А.С. зарегистрировано по данному адресу с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сообщением отдела адресно-справочной работы Управления Федеральной миграционной службы по <адрес>.

По смыслу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со статьёй 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчик Падерин А.С. не сообщил суду о другом месте жительства.

При таком положении суд считает ответчика Падерина А.С. извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

На основании частей 3 и 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Падерин А.С. не сообщил суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании частей 1 и 2 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Руководствуясь статьями 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, на основании доказательств, имеющихся в материалах дела.

При таких обстоятельствах судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является действующим юридическим лицом и зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации, свидетельством о государственной регистрации юридического лица (л.д.30-31).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении данной организации открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.27-28).

Определением Арбитражного суда <адрес> по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» продлен на шесть месяцев (л.д. 29).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Падерин А.С. обратился в ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» с Заявлением – Анкетой на выдачу кредитной карты <данные изъяты>, согласно которому просил заключить с ним договор кредитной карты в соответствии с Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» путём выдачи кредитной карты с лимитом кредитования в размере № рублей на условиях уплаты за пользование кредитом № % годовых путём внесения минимального ежемесячного платежа; ознакомился с составными частями Договора Кредитной карты: Положением и Условиями обслуживания, обязалась их соблюдать (л.д.8).

Согласно Положению «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», утверждённому решением правления ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ:

Положение является типовым для всех физических лиц и определяет условия договора об использовании банковских карт, являющегося договором присоединения, заключаемого между Банком и физическими лицами. Заключение Договора осуществляется путём присоединения Клиента к Договору в соответствии со статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путём подачи Заявления на оформление банковской карты по установленной форме. Отметка банка об одобрении заключения договора на Заявлении удостоверяет факт заключения Договора между банком и Клиентом (пункты 1.4 и 3.7);

правоотношения между Банком и Клиентом определяются настоящим Положением и Условиями обслуживания счетов для учёта операций с использованием банковских карт для физических лиц ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (пункт 3.2);

Банк оформляет банковскую карту и обеспечивает расчёты по данной банковской карте в сроки и по тарифам согласно Условиям обслуживания (пункт 3.8);Банковская карта выдаётся Держателю, в целях идентификации держателю при выдаче банковской карты предоставляется ПИН (пункты 3.12 и 3.13) (л.д.18-25).

Из Условий обслуживания счетов для учёта операций с использованием Банковских карт (кредитной карты <данные изъяты>) для физических лиц, утверждённых решением правления ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ и введённых в действие с ДД.ММ.ГГГГ, следует, что:

плата за пользование кредитом составляет № процента годовых при невыполнении условий льготного периода кредитования (шестьдесят дней);

минимальный платёж в счёт возврата кредита и уплаты процентов за пользование им составляет пять процентов от суммы кредита, предоставленного Клиенту на конец расчётного периода;

минимальный платёж должен быть внесён до последнего рабочего дня платёжного периода;

Клиент обязан внести плату в размере № процентов годовых на сумму просроченной задолженности и уплатить штраф за пропуск оплаты или неполную оплату минимального платежа в размере № рублей (л.д. 26).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ДД.ММ.ГГГГ Падерин А.С. получил кредитную карту, а также ПИН – код для использования банковской карты, то есть получил возможность пользоваться денежными средствами посредством банковской (кредитной) карты, с ДД.ММ.ГГГГ Падерин А.С. совершил действия по распоряжению заёмными денежными средствами в пределах кредитного лимита. Данные обстоятельства подтверждают расписка о получении кредитной карты (л.д. 9), расчёта задолженности, выписка по лицевому счёту (л.д.10-17).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ответчик Падерин А.С. не оспаривал факт получения и пользования денежной суммы кредита.

При таких обстоятельствах суд считает, что между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и Падериным А.С. фактически заключен в письменной форме смешанный договор банковского счёта, содержащий элементы кредитного договора (кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ), стороны договора согласовали его существенные условия.

Суд находит, что данный смешанный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Положение «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» и Условия обслуживания счетов для учёта операций с использованием Банковских карт (кредитной карты № для физических лиц) и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Падерин А.С. не уплачивал денежных сумм (ежемесячный платёж в полном объёме) в счёт возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, что следует из выписки по лицевому счёту, расчёта суммы задолженности по кредитному договору (л.д.10-17).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Падерина А.С. по кредитному договору перед ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» составляет № копейки, в том числе:

задолженность по основному долгу № копеек;

задолженность по процентам за пользование кредитом № копеек;

задолженность по процентам на просроченный долг в размере № копеек;

неустойка в размере № рублей, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.10-12).

Суд, проверив расчет задолженности ответчика Падерина А.С. находит его правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Падерин А.С. не оспаривал факт получения и использования денежных средств посредством банковской (кредитной) карты и положения смешанного договора банковского счёта, содержащего элементы кредитного договора, расчёт взыскиваемых денежных сумм, в том числе по уплате неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства, не представил документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере № копейки в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что он проявил необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и принял все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Учитывая изложенное, суд считает, что Падерин А.С. не исполняет принятые на себя обязательства по договору, допустил виновное ненадлежащее исполнение обязательств по договору, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что неустойка (пеня), взыскиваемая с ответчика, соразмерна последствиям нарушения обязательства, в том числе характеру правонарушения и длительности просрочки исполнения денежного обязательства.

Учитывая изложенное, суд признает требование о взыскании с ответчика Падерина А.С. денежной суммы в размере № копейки правомерным и подлежащим удовлетворению.

На основании пункта 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из расчёта задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Падерин А.С. имеет перед ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по возврату кредита в размере № копейки, в том числе: задолженность по основному долгу № копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом № копеек; задолженность по процентам на просроченный долг в размере № копеек; неустойка в размере № рублей, начисленной по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчик продолжает пользоваться суммой кредита, договор не расторгнут, имеются правовые основания для возложения на ответчика Падерина А.С. следующих обязанностей:

обязанности по внесению платы за пользование кредитом в размере № процентов годовых, начисляемой на сумму остатка долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга;

обязанности по внесению платы за пользование кредитом в размере № процентов годовых, начисляемой на сумму просроченного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга.

Вместе с тем, требования истца о ежемесячной уплате неустойки в размере № рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга суд находит необоснованными, поскольку гражданским и процессуальным законодательством не предусмотрена возможность взыскания неустойки на будущее время за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору, так как она не может быть проверена и установлена на момент разрешения спора.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления о взыскании денежной суммы в размере № копейки ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уплатило государственную пошлину в размере № рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.7). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Падерина А.С. в пользу истца ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Падерину ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Падерина ФИО7 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» задолженность по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № копейки, в том числе: по основному долгу в размере № копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) в размере № копеек с последующим начислением процентов за пользование кредитом на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ставке № % годовых по день фактической уплаты долга, проценты за пользованием кредитом (на просроченный долг) в размере № копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке №% годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей.

Остальные требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с Падерина ФИО8 в пользу Открытого акционерного общества «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк «ЭКОПРОМБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Пермский районный суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2016 года.

Судья: /подпись/

Копия верна

Судья Пермского районного суда: Балакина А.В.