Решение по делу № 2-2454/2016 (2-13542/2015;) от 18.12.2015

Дело № 2-2454/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2016 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Нурисламовой Р.Р.,

при секретаре Ситдиковой А.А.,

с участием представителя РОО ЗПП «Форт- Юст»- Фархутдинова А.М., действующего по доверенности № 26 от 14 сентября 2015 года,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт- Юст» в интересах Ситдиковой Л.Х. к Публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

РОО ЗПП «Форт – Юст» в интересах Ситдиковой Л.Х. обратилось в суд с иском к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя и просили признать недействительным списание страховой премии по кредитному договору; взыскать причиненные убытки 66000 рулей; компенсацию морального вреда 10000 рублей; неустойку в размере 66000 рублей; штраф.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на общую сумму кредита в размере 316000 рублей. При заключении кредитного договора истцу была навязана услуга присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в сумме 66000 рублей. Считает, что заключение банком кредитного договора, содержащего условия о возложении на заемщика обязанности платы за подключение к программе страхования, нарушает права заемщика как потребителя. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена претензия в адрес ответчика. Банк в добровольном порядке требования истца не удовлетворил.

В судебном заседании представитель РОО ЗПП «Форт- Юст» требования поддержал по указанным основаниям.

Истец, представитель ответчика и представитель третьего лица заседание не явились, извещены надлежащим образом, истец представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, причины неявки суду представители ответчика и третьего лица не сообщили.

В соответствии с п.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав участника процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст.434 ч.2 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на общую сумму кредита в размере 316000 рублей. До заключения кредитного договора истец обратился в страховую компанию ЗАО СК «Резерв» с заявлением о заключении договора страхования от несчастных случаев и болезней.

По условиям кредитного договора заемщик до его заключения получил достоверную и полную информацию о предоставлении в рамках договора услуг. Заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Из копии заявлений на страхование видно, что истец сам обратился в страховую компанию с заявлением на страхование. Из текста заявления следует, что заемщику было предоставлено право выбора страховой компании. Также в тексте данного заявления указано, что истец проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» решения о предоставлении ей кредита.

Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика (страхователя) в виде подачи заявления на страхование.

Согласно п.8 Информационного письма ВАС РФ №146 от 13.09.2011 г., включение в кредитный договор с заемщиком – гражданином условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. В данном случае ответчик при заключении кредитного договора мог отказаться от страхования тех или иных интересов, либо застраховать свою жизнь и здоровье, а также финансовый риск в любой другой страховой компании, имеющей соответствующую лицензию.

Обязанность уплаты страхового взноса кредитными договорами, как утверждает истец, не предусмотрена. В кредитных договорах отражено, что решение Банка о предоставлении кредита не влияет наличие страхование. На данном документе имеется подпись заемщика, на основании чего суд приходит к выводу о том, что волеизъявление заемщика на страхование являлось добровольным.

Суд расценивает личное страхование Ситдиковой Л.Х. произведенное в рамках кредитного договора, в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по возврату кредитных средств, добровольно выбранное заемщиком, что не противоречит действующему законодательству, так как перечень способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором» не является исчерпывающим.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Поскольку факт нарушения требований закона при оформлении кредитного договора, заключенного между Гариповым Р.Р. и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ не установлен, оснований для признания условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным у суда не имеется.

В связи с чем, требования Ситдиковой Л.Х. к ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о признании недействительным присоединения к Программе страхования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт – Юст» в интересах Ситдиковой Л.Х. к Публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Уфы.

Председательствующий: Р.Р. Нурисламова