Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1574/2015 (2-6338/2014;) ~ М-5427/2014 от 22.09.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2015 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

Председательствующего судьи Ивановой М.А.,

при секретаре Вшивковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Национального банка «Траст» (ОАО) к Шибановой О.В. о взыскании суммы,

установил:

Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее Банк, НБ «Траст» (ОАО)) обратился в суд с иском к Шибановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя следующим.

25.02.2011 г. Шибанова О.В. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 399 990 руб. на неотложные нужды.

В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского расчетного/текущего счета <номер> от 25.02.2011 г. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 399990 руб. на ее счет в день открытия счета.

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п.3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.

Размер задолженности ответчика составляет 177842,42 руб.

В судебном заседании 09.02.2015 г. представитель истца Заляльдинова Р.Г., действующая на основании доверенности, доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддержала, просила удовлетворить. Представила заявление об уменьшении размера исковых требований, согласно которому размер задолженности ответчика составляет 171627,31 руб.

В судебное заседание представитель истца и ответчик Шибанова О.В. не явились, извещены надлежащим образом, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

25.02.2011 г. Шибанова О.В. обратилась к Банку с заявлением о предоставлении кредита в размере 399990 руб. на неотложные нужды.

Шибанова О.В.просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операций по карте 1-специальный карточный счет; договора о предоставлении в пользование банковской карты, с предоставлением в пользование банковской карты, указанной в п.3.4; кредитного договора в размере 399990 руб. сроком на 60 мес., процентной ставкой – 15 % годовых. При этом в заявленииШибанова О.В.указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета. Дата открытия кредитором счета является дата заключения договора.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (п.2.3), являющихся неотъемлемой частью договора, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета <номер> от 25.02.2011 г. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит путем зачисления суммы кредита в размере 399990 руб. на ее счет в день открытия счета сроком на 60 мес. под 15 %. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.

Согласно пункта 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, нестойки, штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой задолженность по кредиту.

В соответствии с пунктом 3.1 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. Размер платежа, включающий проценты и часть основного долга составляет 13475,64 руб.

Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя издержки кредитора по получению исполнения, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, 22.07.2014 г. был произведен последний платеж, что подтверждается выпиской по расчетному счету <номер>.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк обратился в суд и просил взыскать в свою пользу с ответчика вышеуказанные суммы.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита

Ответчик Шибанова О.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, не возвращает сумму кредитных средств.

Так, по состоянию на день вынесения решения суда, ответчиком погашено основного долга по кредиту на сумму 253 366,35 руб., соответственно 146623,65 руб. (399990 – 253366,35) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по основному долгу.

Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора. Так согласно п. 2.3 условий предоставления кредита, проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, и начисляются со дня, следующего за датой начисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно. Согласно п. 3.1.7 условий, проценты начисляются кредитором ежемесячно, из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 или 366 дней, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, процентная ставка по кредиту составила 15 % годовых. Размер начисленных процентов за пользование кредитом за период времени с 25.02.2011 г. по 23.05.2014 г. составил 128214,46 руб., из них уплачено 107810,80 руб., соответственно размер задолженности по процентам составляет 20403,66 руб.

Банком взималась комиссия за РКО в 2011 г., однако уплата данной комиссии в настоящее время незаконной не признана, ответчиком не оспаривалась, ее взимание не привело к нарушение требований ст. 319 ГК РФ, в связи с чем законность начисления и взимания данной комиссии судом не проверяется.

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки, поскольку подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

По смыслу указанных норм закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика.

Суд, оценивая степень соразмерности определенной кредитным договором неустойки (платы за пропуск платежей) в размере 4600 рублей, приходит к выводу о том, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В связи с изложенным, принимая во внимание заявление о снижении размера неустойки, явную ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, суд считает возможным снизить неустойку с 4600 до 2000 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4562,13 руб. (взысканная судом сумма 169027,31 руб. составляет 98,48 % от заявленных истцом в иске 171627,31 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 146 623 ░░░. 65 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 403 ░░░. 66 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 ░░░. 00 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4562 ░░░. 13 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░­░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░