Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-450/2021 ~ М-212/2021 от 11.02.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2021 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре ГРИДНЕВОЙ Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № 2-450 по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Курбатовой Н. И. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее АО «ЮниКредит Банк») обратилось в суд с иском (с учетом уточнения в порядке ст.39 ГПК РФ) к Курбатовой Н.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В материалах дела содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 11).

Из искового заявления и уточненного искового заявления АО «ЮниКредит Банк» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен Кредит в размере 1031000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 11,90% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта. В соответствии с параметрами Кредитного договора ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с параметрами кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ФИО1 должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 22882 руб., включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1194000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 11,90% годовых. Кредит был предоставлен путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта. В соответствии с параметрами кредитного договора ФИО1 обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объёме. В соответствии с параметрами кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ФИО1 должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 26500 руб., включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. ФИО1 прекратил исполнять свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом. Со стороны истца в адрес ФИО1 были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам, однако указанные требования исполнено не было. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти открыто наследственное дело №. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со с. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 58, 60, 61) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. ДД.ММ.ГГГГ между банком и наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 – Курбатовой Н.И. было заключено дополнительное соглашение, по которому Курбатова Н.И. встала на сторону заемщика. Однако данное обстоятельство не отменяет требование банка о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами. С учетом суммы, которые были уплачены Курбатовой Н.И. в счет погашения задолженности, Акционерное общество «ЮниКредит Банк» просит: 1) взыскать с Курбатовой Н.И. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 854865 руб. 23 коп., в том числе: 850981 руб. 03 коп. - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 3884 руб. 20 коп. - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, сумму процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11.748 руб. 65 коп.; 2) взыскать с Курбатовой Н.И. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.244.910 руб. 74 коп., в том числе: 1.077.027 руб. 52 коп. - в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 80.365 руб. 61 коп. - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 87.517 руб. 61 коп. - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; сумму процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14.424 руб. 55 коп..

Представитель ответчика Курбатовой Н.И. – Курбатов И.В., действующий на основании доверенности, исковые требования признал частично, не согласился с расчетом процентов 3844 руб., которые были оплачены, пояснив, что он лично привозил в банк в ДД.ММ.ГГГГ года свидетельство о смерти ФИО1, поскольку знал о наличии обязательств. В банке ему объяснили, что как только наследник вступит в права наследования, нужно приехать в банк, для заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ он и Курбатова Н.И., которая приняла наследство, приехали в банк, но специалист банка отказался принимать документы для заключения дополнительного соглашения с банком. ДД.ММ.ГГГГ, перед закрытием банка, заявление о заключении дополнительного соглашения все-таки приняли. Однако в выдаче дополнительного соглашения было отказано. Он и Курбатова Н.И. попросили выдать реквизиты для погашения кредита, так как до этого Курбатова Н.И. не могла исполнять обязательства, как наследник принявший наследство, поскольку все счета были заблокированы на момент принятия наследства. ДД.ММ.ГГГГ в банке устроили встречу, выдали реквизиты и проект дополнительного соглашения. На следующий день он должен был привезти подписанный проект, но упустил этот момент. В итоге лишь ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и Курбатовой Н.И. было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитным договорам. Курбатова Н.И. обратилась в банк лишь ДД.ММ.ГГГГ, поскольку до этого момента имела место отсрочка в связи с эпидемиологической ситуацией. После ДД.ММ.ГГГГ Курбатова Н.И. вносила платежи. Полагает, что сам банк себя некорректно ведет. Например Курбатова Н.И. оплатила ДД.ММ.ГГГГ, а в зачет берется лишь ДД.ММ.ГГГГ, при этом начисляются проценты.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Частью 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (л.д.29-35) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1.031.000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 11,90% годовых, что следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальных условий) (л.д.36-39).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 обязался погашать основной долг по кредиту и уплачивать начисленные проценты ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора был установлен в размере 22.882 руб..

Пунктом 9 Индивидуальных условий, предусмотрена обязанность заемщика заключить с Банком: а) Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц; б) Договор текущего счета; в) Договор страхования жизни и здоровья Заемщика.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку, составляющую 20% процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из пункта 20 Индивидуальных условий, следует, что заемщик поручил осуществить перевод 185.580 руб. с текущего счета заемщика в пользу ООО Страховая компания «ЭРГО Жизнь» (л.д.38).

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 на основании Заявления на предоставление кредита на текущие расходы (л.д.51-57) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1.194.000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 11,90% годовых, что следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее Индивидуальных условий) (л.д.58-61).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 обязался погашать основной долг по кредиту и уплачивать начисленные проценты ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора был установлен в размере 26.500 руб..

Пунктом 9 Индивидуальных условий, предусмотрена обязанность заемщика заключить с Банком: а) Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц; б) Договор текущего счета; в) Договор страхования жизни и здоровья Заемщика.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку, составляющую 20% процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из пункта 20 Индивидуальных условий, следует, что Заемщик поручил осуществить перевод 214.920 руб. с текущего счета Заемщика в пользу ООО Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» (л.д.60).

Судом установлено, что свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам АО «ЮниКредит Банк» были выполнены, поскольку суммы кредитов в размере 1.031.000 руб. и в размере 1.194.000 руб. были зачислены на счет ФИО1, что подтверждается расчетами задолженностей (л.д. 23-28, л.д. 46-50), и в ходе рассмотрения дела данные обстоятельства представителем ответчика Курбатовой Н.И. – Курбатовым И.В. не оспаривались.

Факт расходования ФИО1 предоставленных ему по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитных денежных средств подтверждается расчетом задолженности по данным кредитным договорам.

Из материалов дела следует, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о его смерти (л.д.94 оборотная сторона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Установлено, что после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, Курбатова Н.И., как наследник первой очереди, ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти сына ФИО1 (л.д.95), на основании которого нотариусом было открыто наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела, Курбатовой Н.И., как наследником после смерти ФИО1, получены свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО1.

В силу статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как указано в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

С учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства (ст. 1110 ГК РФ) обязательства ФИО1, перешли к наследнику его имущества — ответчику Курбатовой Н.И..

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Установлено, что после принятия наследства Курбатовой Н.И., как наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО1, обязанности по возврату денежных сумм, полученных наследодателем ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и уплате процентов на них, исполнялись не надлежащим образом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Курбатовой Н.И. и АО «ЮниКредит Банк» заключено дополнение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Банком и ФИО1, в соответствии с которым Курбатова Н.И. встает на сторону Заемщика в Договоре и отвечает перед Банком по долгам заемщика солидарно (л.д.174-175).

Из пояснений представителя ответчика Курбатовой Н.И. – Курбатова И.В. следует, что Курбатова Н.И. от кредитных обязательств не отказывается и согласна оплачивать ежемесячные платежи. При этом часть задолженности была оплачена.

В связи с частичной оплатой задолженности ответчиком Курбатовой Н.М. истцом АО «ЮниКредит Банк» были уточнены исковые требования.

Вместе с тем, несмотря на частичную оплату ответчиком Курбатовой Н.И. задолженности по кредитному договору, установлено, что оплату по кредитным договорам после смерти наследодателя своевременно наследником – ответчиком Курбатовой Н.И. не производилась, задолженность ни по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ни по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не погашена, остаток по основному долгу по обоим кредитным договорам не соответствует тому размеру основного долга, который предусмотрен графиками платежей.

Из расчета, представленного истцом, следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 854.865 руб. 23 коп. (л.д.230-235).

Данная задолженность складывается из суммы задолженности по основному долгу в размере 850.981 руб. 03 коп., суммы задолженности по текущим процентам, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 3.884 руб. 20 коп..

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 1.244.910 руб. 74 коп., что следует из расчета задолженности (л.д.225-229).

Данная задолженность складывается из: суммы задолженности по основному долгу в размере 1.077.027 руб. 52 коп.; суммы задолженности по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке, в размере 80.365 руб. 61 коп.; суммы задолженности по текущим процентам, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 87.517 руб. 61 коп..

Поскольку Курбатовой Н.И., как наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, обязательства по кредитным договорам не исполнялись, поэтому суд считает, что исковые требования АО «ЮниКредит Банк» о взыскании с наследника заемщика ФИО1 – Курбатовой Н.И. задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

При определении сумм, подлежащих взысканию с Курбатовой Н.И., как с наследника, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО1, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела (копий материалов наследственного дела) следует, что Курбатовой Н.И. после смерти ФИО1 в порядке наследования было принято следующее наследство: 1) автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.127), стоимостью согласно отчету об оценке 185.000 руб. (л.д.108); 2) нежилое помещение № с кадастровым номером №, находящееся по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.126), кадастровой стоимостью 1.386.003 руб. 60 коп. согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106-оборотная сторона); 3) квартира площадью 35 кв.м. с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.125-оборотная сторона) кадастровой стоимостью 727.331 руб. 85 коп. согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.105); 4) 46/123 долей в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.126 – оборотная сторона) кадастровой стоимостью 1.209.448 руб. 96 коп. согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.107), соответственно кадастровая стоимость 46/123 долей составляет 452314 руб. 32 коп..

При этом, ответчиком Курбатовой Н.И. не представлено доказательств иной стоимости наследственного имущества.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составила сумму в размере 2.750.649 руб. 77 коп. (185.000 руб. – стоимость автомобиля; 1.386.003 руб. 60 коп. – стоимость нежилого помещения с кадастровым номером №; 727.331 руб. 85 коп. – стоимость квартиры с кадастровым номером №; 452.314 руб. 32 коп. – стоимость 46/123 долей в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №).

Учитывая, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 854.865 руб. 23 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 1.244.910 руб. 74 коп., общая задолженность по кредитным договорам составляет сумму 2.099.775 руб. 97 коп.. Таким образом, сумма задолженности по кредитным договорам не превышает стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика ФИО1

Учитывая указанные выше обстоятельства, с Курбатовой Н.И. в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию:

1)                задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 854.865 руб. 23 коп. в том числе, просроченная задолженность по основному долгу в размере 850.981 руб. 03 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 3.884 руб. 20 коп..;

2)                задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.244.910 руб. 74 коп. в том числе, просроченная задолженность по основному долгу в размере 1.077.027 руб. 52 коп., просроченные проценты в размере 80.365 руб. 61 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 87.517 руб. 61 коп..

Кроме того, подлежат также удовлетворению исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к Курбатовой Н.И. о взыскании суммы процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита, а также суммы процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита в силу следующего.

В силу статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункт 1, пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) имеют своей целью защиту интересов кредитора в получении дохода по процентному займу, и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст.15 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания процентов по договору займа, до момента фактического исполнения обязательств.

В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, ответчик Курбатова Н.И., являясь наследником имущества ФИО1, как универсальный правопреемник по правовому положению встает на сторону заемщика в кредитном договоре, поскольку кредитный договор действует до фактического исполнения обязательств заемщиком, установленных договором. При этом фактом открытия наследства обязательство по кредитному договору, не являясь неразрывно связанным с личностью наследодателя, не прекращено, а правоотношение продолжает существовать между кредитором и заемщиком, на место последнего в порядке универсального правопреемства встала ответчик Курбатова Н.И..

Тем самым, правоотношение по кредитному договору фактом смерти заемщика не прекращается, а продолжает существовать в правовом поле с изменением на стороне заемщика субъекта правоотношения - наследника Курбатовой Н.И. на тех же условиях, что и до обстоятельства, обусловившего универсальное правопреемство - смерть заемщика ФИО1. При этом, становясь должником по денежному обязательству, возникшему на основании кредитного договора, наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором в том же объеме, как и наследодатель - до фактического исполнения обязательства по кредитным обязательствам.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «ЮниКредит Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика Курбатовой Н.И. в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 11.748 руб. 65 коп., а также государственная пошлина, оплаченная истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 14.424 руб. 55 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с Курбатовой Н. И. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 854.865 руб. 23 коп. в том числе, просроченную задолженность по основному долгу в размере 850.981 руб. 03 коп., проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 3.884 руб. 20 коп..

Взыскать с Курбатовой Н. И. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Курбатовой Н. И. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11.748 руб. 65 коп..

Взыскать с Курбатовой Н. И. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.244.910 руб. 74 коп. в том числе, просроченную задолженность по основному долгу в размере 1.077.027 руб. 52 коп., просроченные проценты в размере 80.365 руб. 61 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, в размере 87.517 руб. 61 коп..

Взыскать с Курбатовой Н. И. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

Взыскать с Курбатовой Н. И. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14.424 руб. 55 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 07 мая 2021 года.

председательствующий –