Решение по делу № 2-116/2017 (2-4738/2016;) от 29.11.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 января 2017 г.                                                              г.Щёкино Тульской области

Щёкинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Петрова В.С.,

при секретаре Селютиной О.В.,

с участием представителя истца Чупланова Д.В. - Глуховой Е.С., представителя ответчика - ООО СК «ВТБ Страхование» - Ерохиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-116/2017 по иску Чупланова ФИО6 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании договора страхования прекращенным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Чупланов Д.В. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании договора страхования прекращенным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) [в настоящее время - ВТБ 24 (ПАО)] с Чуплановым Д.В. кредитного договора ему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Чуплановым Д.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», страховой случай - смерть, страховая премия - <данные изъяты>

Страховая премия была уплачена Чуплановым Д.В. страховщику ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ кредит Чуплановым Д.В. был полностью погашен.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Чупланов Д.В. с учетом уточнения просит суд признать этот договор прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать со страховщика страховую премию в сумме <данные изъяты>. согласно представленному расчету, неустойку в той же сумме, денежную компенсацию морального вреда, причиненного ему нарушением прав потребителя, в сумме <данные изъяты> штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя об уплате указанных сумм до принятия судом решения по делу, судебные расходы.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ВТБ 24 (ПАО).

В судебном заседании представитель истца Чупланова Д.В. по доверенности Глухова Е.С. исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика - ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности Ерохина Т.В. в судебном заседании иск Чупланова Д.В. не признала, сославшись на отсутствие правовых оснований для его удовлетворения.

Истец Чупланов Д.В. и представитель третьего лица - ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, дело рассмотрено судом в их отсутствие.

    Выслушав объяснения явившихся в судебное заседание лиц, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

Как установлено судом при рассмотрении дела из письменных материалов дела, на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) [в настоящее время - ВТБ 24 (ПАО)] с Чуплановым Д.В. кредитного договора ему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Чуплановым Д.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», страховой случай - смерть, страховая премия - <данные изъяты>

Страховая премия была уплачена Чуплановым Д.В. страховщику ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ кредит Чуплановым Д.В. был полностью погашен.

Приведенные обстоятельства документально подтверждены и никем не оспаривались.

Возникшие между сторонами отношения регулируются законодательством о защите прав потребителей (п.п.1 - 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как видно из материалов дела, договор страхования заключен Чуплановым Д.В. в целях обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита; периоды действия этих договоров совпадают; размер страховой суммы непосредственно зависит от размера задолженности страхователя по кредитному договору на момент наступления страхового случая.

Согласно п.3.2 Условий страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, срок страхования должен быть равен строку кредитного договора. Обязательства страховщика распространяются на страховые случаи, наступившие в течение срока страхования.

Таким образом, договор страхования, заключенный с Чуплановым Д.В., не является самостоятельным, направленным на защиту нематериальных прав заемщика; он имеет дополнительный характер по отношению к основному - кредитному договору, именно кредитный договор является предметом страхового интереса страхователя и страховщика, а охрана указанного в договоре страхования риска направлена лишь на обеспечение способности истца к исполнению обязательств по кредитному договору при наступлении риска.

В силу ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 этой статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 этой статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Согласно п.2 ст.4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В рассматриваемом случае объектом страхования являлись финансовые риски Чупланова Д.В. - его интересы, связанные с невозможностью исполнения кредитных обязательств ввиду повреждения здоровья (смерти).

Поскольку страховой риск характеризуется свойствами случайности и вероятности его наступления, его исчезновение (отпадение), т.е. невозможность наступления в период действия договора, досрочно прекращает этот договор.

После погашения кредита Чупланов Д.В. утратил имущественный интерес в страховании, существование страхового риска прекратилось, а потому исчезает и объект страхования.

Это свидетельствует о прекращении страховых рисков по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Таким образом, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в сумме <данные изъяты> Страховая премия в сумме <данные изъяты> подлежит возврату Чупланову Д.В.

Расчет этих сумм истцом приведен, ответчиком не оспорен и принят судом.

Чупланову Д.В. оказывались надлежащие услуги по страхованию; отказ страховщика возвратить ему часть страховой премии в связи с прекращением страховых рисков не является недостатком работы (услуги) в том смысле, какой ему придается в Законе Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I "О защите прав потребителей".

Это исключает возможность взыскания со страховщика в его пользу предъявленной им ко взысканию предусмотренной ст.ст.28, 31 этого Закона неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.

Нарушением страховщиком предусмотренных законом прав потребителя Чупланову Д.В. причинен моральный вред, т.е. нравственные страдания, в связи с чем в соответствии со ст.ст.12, 151, 1064, 1099, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» суд считает необходимым взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в его пользу денежную компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты>

При определении размера денежной компенсации морального вреда суд учитывает фактические обстоятельства его причинения, характер и степень нравственных страданий, индивидуальные особенности лица, которому причинен вред, требования разумности и справедливости, иные заслуживающие внимания обстоятельства.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п.45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

В связи с неудовлетворением ответчиком в добровольном порядке требования потребителя об уплате указанных сумм до принятия судом решения по делу суд взыскивает с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Чупланова Д.В. штраф в размере 50% от указанной суммы, присужденной в его пользу, в размере 20972 руб. 06 коп. (ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», п.46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

В силу ст.ст.88, 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Чупланова Д.В. <данные изъяты> расходов по оплате юридических услуг. При этом суд учитывает сложность дела, количество проведенных по делу судебных заседаний, объем фактически проделанной работы.

В связи с удовлетворением судом исковых требований госпошлина, от уплаты которой истец при предъявлении иска был освобожден в соответствии с подп.4 п.2 ст.33336 Налогового кодекса Российской Федерации, в сумме <данные изъяты> по требованию о взыскании денежных средств и <данные изъяты> по требованию о компенсации морального вреда подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета МО Щекинский район (ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.611 Бюджетного кодекса Российской Федерации, подп.1, 3 п.1 ст.33319, подп.1, 8 п.1 ст.33320 Налогового кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Чупланова ФИО7 к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании договора страхования прекращенным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Чуплановым ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа».

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Чупланова ФИО8 страховую премию в сумме <данные изъяты> денежную компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя, <данные изъяты> судебных расходов.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета МО Щекинский район <данные изъяты>. госпошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Щёкинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 января 2017 г.

Председательствующий