Решение от 25.01.2016 по делу № 2-62/2016 (2-2246/2015;) от 10.12.2015

Дело № 2 – 62/16

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол 25 января 2016 года

Судья Таштагольского городского суда Кемеровской области Андреева А. А.

при секретаре Ануфриевой И. К., рассмотрев в открытом судебном заседании,

с извещением лиц, участвующих в деле,

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Зенит» к Подгорному А. В., Подгорной К. П. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет ипотеки,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк Зенит» обратилось в суд с иском к Подгорному А. В., Подгорной К. П. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет ипотеки, мотивируя тем, что 05.12.2011г между Банком ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) и Подгорным А. В. заключен кредитный договор № <данные изъяты>. Пунктом 1.1 Договора № <данные изъяты> предусмотрено, что истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. Согласно пункта 1.3 Договора № <данные изъяты> кредит предоставлялся для целевого использования: для приобретения Земельного участка и Объекта индивидуального жилищного строительства, находящихся по адресу: Россия, <адрес>. Земельный участок площадью 1.540,00 кв.м., категории земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый №. Объект индивидуального жилищного строительства с кадастровым номером <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м.. Вышеуказанные объекты недвижимости, согласно пункта 1.4 Договора, являются обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору № IPD-KD-0400-03764. В соответствии с пунктом 3.1 Договора за пользование Кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке 12,75 процентов годовых. Возврат Кредита осуществляется в срок через 180,0 календарных месяцев, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления Кредита (пункт 3.6.4). Возврат Основного долга и уплата Процентов за пользование кредитом осуществляется путем ежемесячных платежей, в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа согласно условиям указанным в Договоре. Кредит был предоставлен истцом путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя Заемщика в ОАО Банк ЗЕНИТ, в полном соответствии с пунктом 2.1 Договора. Факт получения Ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету №. Тем самым, Истец исполнил обязанность кредитора в полном объеме согласно требованиям Договора и законодательства. В соответствии с пунктом 4.4.1 Кредитного договора № <данные изъяты> от 05.12.2011г. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору в срок, не превышающий 30 календарных дней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита (Основного долга), начисленных Процентов за пользование кредитом и Неустойки в следующих случаях: обнаружения не заявленных обременений на Земельный участок и Жилой дом; при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по осуществлению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если сумма каждой просрочки незначительна. Согласно пункта ДД.ММ.ГГГГ Договора Заемщик обязался досрочно вернуть Основной долг, уплатить начисленные Проценты за пользование Кредитом и Неустойку не позднее 30 календарных дней, считая с даты, следующей за датой направления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1 Договора. В том случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательства по возврату основного долга и уплате начисленных Процентов за пользование Кредитом, Заемщик : уплачивает Кредитору Неустойку в размере <данные изъяты>% процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом начисление Процентов на просроченную задолженность по Основному долгу прекращается. Неустойка рассчитывается за период с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по Договору по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно) (пункт 5.2 Договора). В соответствии с пунктом 5.3. Договора в случае невыполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств в соответствии с пунктом 4.4.1 Договора, заемщик уплачивает Неустойку в размере <данные изъяты>% процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В этом случае неустойка рассчитывается с 31 календарного дня, считая с даты, следующей за датой получения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате всей суммы задолженности, по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). Свои обязательства по возврату Основного долга и уплаты процентов в срок, в предусмотренный Кредитными договорами, Ответчик исполняет ненадлежащим образом. 19.11.2014г. между Банком ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) и Подгорным А. В. заключен договор о предоставлении кредита № <данные изъяты> В соответствии с пунктом 1.1 Договора Истец обязался предоставить Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Согласно пункту 1.2 Договора цель предоставления кредита - приобретение Земельного участка и Жилого дома, находящихся по адресу: Россия, <адрес>, пгт. <данные изъяты>, <адрес>, д. <данные изъяты>. Земельный участок площадью 1 500,00 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение) под индивидуальное жилье, кадастровый №. Жилой дом с кадастровым номером <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м.. Вышеуказанные объекты недвижимости, согласно пункта 1.4 Договора, являются обеспечением исполнения обязательств по Договору о предоставлении кредита № <данные изъяты>. В соответствии с пунктом 3.1 Договора за пользование Кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке <данные изъяты> процентов годовых. Возврат Кредита осуществляется в срок до 20.11.2029г. (пункт 2.3.2 Договора). Возврат Основного долга и уплата Процентов за пользование кредитом осуществляется путем ежемесячных платежей, в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа согласно условиям указанным Договором. Кредит был предоставлен Истцом путем зачисления денежных средств на счет №, открытый на имя Заемщика в ОАО Банк ЗЕНИТ, в полном соответствии с пунктом 2.1 Кредитного договора. Факт получения Ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету Ответчика №. Тем самым, истец исполнил обязанность Кредитора в полном объеме согласно требованиям 1 договора и законодательства. Согласно пункту 4.1 Договора в том случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы Основного долга/части Основного долга и/или уплате основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. При этом начисление Основных процентов на просроченную задолженность по Кредиту прекращается. В соответствии с пунктом 4.3. Договора в случае неисполнения Заемщиком обязательств по досрочному возврату Основного долга и/или Основных процентов, истребованных кредитором на основании п. 4.5 договора, Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере <данные изъяты> процента, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В этом случае Неустойка рассчитывается с 31-го календарного дня, считая со дня, следующего за датой доставки Заемщику требования Кредитора о досрочном возврате Основного долга и/или Основных процентов, по дату фактического возврата Основного долга и/или Основных процентов (включительно). В соответствии с пунктами <данные изъяты> Договора Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору в срок, не превышающий 30 календарных дней, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита (Основного долга), начисленных Процентов за пользование кредитом и Неустойки в следующих случаях: обнаружения не заявленных обременений на Земельный участок и Жилой дом; при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по Кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по осуществлению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если сумма каждой просрочки незначительна. Свои обязательства по возврату Основного долга и уплаты процентов в срок, предусмотренный Кредитными договорами, Ответчик исполняет ненадлежащим образом. В рамках судебного разбирательства по гражданскому делу N 2-1626/2015 по иску ФИО4 к Подгорному А.В. о взыскании долга по договору займа определением Таштагольского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на объекты недвижимого имущества: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>; объект индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: <адрес>; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. Шерегеш, <адрес> Б; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, пгт. <данные изъяты>, <адрес> <данные изъяты> находящиеся в залоге ПАО Банк ЗЕНИТ и являющиеся обеспечением исполнения обязательств Подгорного А.В. по договору о предоставлении кредита № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № <данные изъяты> от 05.12.2011г.. Вышеуказанное обстоятельство подтверждаются заявлением Подгорного А.В. от 15.10.2015г. и выписками из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ №, от 17.11.2015г. №, от ДД.ММ.ГГГГ №; от ДД.ММ.ГГГГ №. В связи с нарушением пункта 4.4 договора о предоставлении кредита № <данные изъяты> от 19.11.2014г. и пункта 4.4.1 кредитного договора № <данные изъяты> от 05.12.2011г. в части обнаружения не заявленных обременений на земельный участок и жилой дом, Подгорному А.В. 15.10.2015г. вручены требования №№ и <данные изъяты> о досрочном исполнении обязательств. Требования в установленный срок исполнены не были. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Подгорной К.П. был заключен Договор поручительства № <данные изъяты> от 19.11.2014г., в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором отвечать солидарно с заемщиком за полное исполнение Заемщиком его обязательств по Договору № <данные изъяты> от «19» ноября 2014 года (пункт 1 Договора поручительства). В соответствии с пунктом 3 Договора поручительство обеспечивает исполнение заемщиком обязательств в случае предъявления Кредитором Заемщику требований о досрочном возврате суммы Основного Долга и Основных Процентов по любому из оснований, предусмотренных Кредитным договором. Пунктом 4 договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязуется в течении 5 рабочих дней с даты доставки ему требования Кредитора об исполнении обеспеченного поручительством обязательства, перечислить Кредитору денежные средства в размере задолженности заемщика по Кредитному Договору (в том числе сумма основного долга, основные проценты, неустойка, судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора) на счет, указанный в пунктом 17 Договора. В связи с этим, 09.12.2015г. в адрес поручителя направлено требование № об исполнении обеспеченного договором поручительства обязательства заемщика по договору о предоставлении кредита №<данные изъяты> от 19.11.2014г. в течение 5 рабочих дней с момента получения данного требования. Однако в нарушение пункта 3 договора поручительства поручитель принятых на себя обязательств в добровольном порядке не исполнила, денежные средства в установленные сроки не перечислила. Задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 05.12.2011г. по состоянию на 23.11.2015г. составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 20.10.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченной ссуде, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г.- <данные изъяты>; неустойку по просроченным процентам, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г.- <данные изъяты>. Задолженность по договору о предоставлении кредита № <данные изъяты> от 19.11.2014г. по состоянию на 23.11.2015г. составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 20.10.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченной ссуде, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченным процентам, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г.- <данные изъяты>. Таким образом, общая задолженность Подгорного А.В. по кредитному договору № <данные изъяты> от 05.12.2011г. и по Договору о предоставлении кредита № <данные изъяты> от 19.11.2014г. составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 20.10.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченной ссуде, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченным процентам, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>. Задолженность Подгорной К.П., как поручителя по договору о предоставлении кредита №IРD-KD-0400-55010 от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 20.10.2015г. по 23.11.2015г.- <данные изъяты>; неустойку по просроченной ссуде, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г.- <данные изъяты>; неустойку по просроченным процентам, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. -<данные изъяты>. В соответствии с закладной от 08.12.2011г. (кредитный договор № IPD-KD-0400-03764 от 05.12.2011г.) денежная оценка предметов ипотеки установлена в следующих размерах: <данные изъяты> в отношении земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>; <данные изъяты> в отношении объекта индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес>. В соответствии с закладной от 19.11.2014г. (договор о предоставлении кредита № <данные изъяты> от 19.11.2014г.) денежная оценка предметов ипотеки установлена в следующих размерах: <данные изъяты> в отношении жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, пгт. <данные изъяты> <адрес> Б; <данные изъяты> в отношении земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, пгт. <данные изъяты>, <адрес> Б. Просят суд взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) с Подгорного А. В. задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 05.12.2011г., в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 20.10.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченной ссуде, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченным процентам, начисленным за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>. Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) солидарно с Подгорного А. В. и Подгорной К. П. задолженность по договору о предоставлении кредита № IPD-KD-0400-55010 от 19.11.2014г., в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 20.10.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченной ссуде, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. – <данные изъяты>; неустойку по просроченным процентам, начисленным за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>. Взыскать с Подгорного А. В. и Подгорной К. П. в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, пропорционально заявленным требованиям. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на имущество, заложенное в силу закона, принадлежащее Подгорному А. В., путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона, определив начальную продажную цену предметов залога: в размере <данные изъяты> РФ 00 копеек в отношении земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>; в размере <данные изъяты> РФ 00 копеек в отношении объекта индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес>; в размере <данные изъяты> РФ 00 копеек в отношении жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, пгт. <данные изъяты>, <адрес> Б; в размере <данные изъяты> РФ 00 копеек в отношении земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, пгт. <данные изъяты> <адрес> Б.

При подготовке дела к судебному разбирательству представитель ПАО Банк Зенит – ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила, отказавшись от требований в отношении Подгорной К. П.. Просит суд взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) с Подгорного А. В. задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 05.12.2011г., в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 20.10.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченной ссуде, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченным процентам, начисленным за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>. Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) с Подгорного А. В. задолженность по договору о предоставлении кредита № <данные изъяты> от 19.11.2014г., в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 20.10.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>; неустойку по просроченной ссуде, начисленную за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. – <данные изъяты>; неустойку по просроченным процентам, начисленным за период с 20.11.2015г. по 23.11.2015г. - <данные изъяты>. Взыскать с Подгорного А. В. в пользу Банка ЗЕНИТ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на имущество, заложенное в силу закона, принадлежащее Подгорному А. В., путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона, определив начальную продажную цену предметов залога: в размере <данные изъяты> РФ 00 копеек в отношении земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>; в размере <данные изъяты> РФ 00 копеек в отношении объекта индивидуального жилищного строительства, расположенного по адресу: <адрес>; в размере <данные изъяты> РФ 00 копеек в отношении жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, пгт. <данные изъяты>, <адрес> Б; в размере <данные изъяты> РФ 00 копеек в отношении земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, пгт. Шерегеш, <адрес> Б.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя, что отражено в исковом заявлении, при этом представитель истца надлежащим образом извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик Подгорный А. В. в судебное заседание не явился, предоставив суду письменное заявление, в котором исковые требования признает в полном объеме и просит рассмотреть дело в его отсутствии.

Принимая во внимание письменное заявление истца, ответчика, изучив письменные материалы по делу, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с правилами ч. 1 ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Частью 3 ст. 173 ГПК РФ предусматривается, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Абзацем 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, определяющей требования к решению суда устанавливается, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Поскольку, признание иска ответчиком не нарушает права и интересы третьих лиц суд принимает признание иска.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 05.12.2011░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 64 ░░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.10.2015░. ░░ ░░.░░.░░░░ –

<░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.11.2015░. ░░ 23.11.2015░. - <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.11.2015░. ░░ 23.11.2015░. - <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 19.11.2014░., ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ 09 ░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.10.2015░. ░░ 23.11.2015░. - <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.11.2015░. ░░ 23.11.2015░. – <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 20.11.2015░. ░░ 23.11.2015░. - <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░:

░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 00 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>;

░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 00 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>;

░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 00 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░>, <░░░░░> ░;

░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 00 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░> ░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

     ░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░