Решение по делу № 2-2095/2011 от 18.11.2011

Решение по гражданскому делу

Дело №2-2095/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2011 года                                                                                п. Медведево

И.о. мирового судьи судебного участка № 1 в Медведевском районе Республики <АДРЕС> Эл, мировой судья судебного участка № 3 в Медведевском районе Республики <АДРЕС> Эл Емельянова Е.В.,

при секретаре судебного заседания Кочаковой С.А.,

с участием представителя истца Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей», обратившейся в интересах Ташкова И.Е., - <ФИО1>, действующей на основании доверенности от <ДАТА2>, выданной на срок три года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Ташкова Игоря Евгеньевича к Национальному банку «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. <АДРЕС> Филиала НБ «Траст» (ОАО) в <АДРЕС> о признании недействительными в части условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за  несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя,

у с т а н о в и л:

Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» обратилась в интересах Ташкова И.Е. к мировому судье с вышеназванным иском, в котором указала, что <ДАТА3> между Ташковым И.Е. и Национальным банком «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор <НОМЕР>-211899 на сумму 95302 руб. 68 коп. Согласно п.п. 2.8 и 2.16 Заявления о предоставлении кредита, на заемщика была возложена обязанность по оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 0,99% от суммы кредита, что составляет 943 руб. 50 коп., единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в сумме 2490 руб. Полагая, что вышеизложенное условие договора противоречит законодательству, а именно ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.819 ГК РФ, а в силу закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, истец просит признать недействительным (ничтожным) условия кредитного договора <НОМЕР>-211899, взыскать с ответчика в пользу Ташкова И.Е. денежные средства в размере 7207 руб. 50 коп., взыскать в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 176 руб. 23 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. В связи с неудовлетворением в добровольном порядке требований потребителя о признании недействительными в части условий договора и возврате денежных средств общественная организация на основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика штраф в размере 4103 руб. 75 коп., из которых 2051 руб. 87 коп. взыскать в пользу общественной организации, а также в пользу организации взыскать судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в размере 5000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» <ФИО1> исковые требования, заявленные в интересах Ташкова И.Е., поддержала, пояснила аналогично изложенному в иске.

Истец Ташков И.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Национального банка «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. <АДРЕС> Филиала НБ «Траст» (ОАО) в <АДРЕС> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Мировой судья, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

<ДАТА4> между Ташковым И.Е. и ответчиком Национальным банком «Траст» (ОАО) заключен кредитный договор <НОМЕР>-211899 о предоставлении кредита в сумме 95302 руб. 68 коп. на срок 36 месяцев 13% годовых. Договором кредита предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 0,99% от суммы кредита, что составляет 943 руб. 50 коп., единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в сумме 2490 руб., которые были уплачены истцом в период с <ДАТА4> по <ДАТА5>

Из положений кредитного договора следует, что без оплаты комиссии за выдачу кредита последний не выдается, то есть приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по оплате комиссии за выдачу кредита, что нарушает требования ст.819 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Согласно ч.1 ст. 16 вышеназванного закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке.

При этом в соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Таким образом, условие указанного кредитного договора об уплате комиссии за выдачу кредита нарушает Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», следовательно, является недействительным (ничтожным).

Мировым судьей установлено, что банк при выдаче кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которые могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставил. Таким образом, включение в договор суммы за выдачу кредита, то есть взимание платы без предоставления услуг, нарушает права потребителя.

Также действия банка по выдаче кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую операцию. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, федеральными законами и иными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Делая такой вывод, мировой судья исходит из того, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности.

Представитель истца <ФИО1> в судебном заседании пояснила, что Ташковым И.Е. <ДАТА4> за зачисление кредитных средств уплачено 2490 руб., а за период с <ДАТА6> по <ДАТА7> за расчетно-кассовое обслуживание счета уплачено всего 4717 руб. 50 коп., что подтверждается так же выпиской по лицевому счету. Доказательств обратного мировому судье не представлено.

На основании изложенного, мировой судья приходит к выводу о недействительности условия кредитного договора <НОМЕР>-211899 от <ДАТА4>, который нарушает права потребителя и требования ст. 819 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Согласно Указанию ЦБ РФ ставка рефинансирования Банка России с <ДАТА8> устанавливается в размере 8,25% годовых. На день предъявления иска - <ДАТА9> (л.д.1) действовала ставка в размере 8,25% годовых.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов согласно ст. 395 ГК РФ за период с <ДАТА10> по <ДАТА11> в размере 176 руб. 23 коп. Проверив представленный расчет, мировой судья приходит к выводу, что размер процентов за указанный период составляет 154 руб. 66 коп., исходя из следующего расчета:

{2490 рублей х 8,25% х 152 дн. (с <ДАТА10> по <ДАТА11>) / 360 х 100}+

{943,5 рублей х 8,25% х 119 дн. (с <ДАТА12> по <ДАТА11>) / 360 х 100}+

{943,5 рублей х 8,25% х 92 дн. (с <ДАТА13> по <ДАТА11>) / 360 х 100}+

{943,5 рублей х 8,25% х 62 дн. (с <ДАТА14> по <ДАТА11>) / 360 х 100}+

{943,5 рублей х 8,25% х 31 дн. (с <ДАТА15> по <ДАТА11>) / 360 х 100}+

{943,5 рублей х 8,25% х 1 день (с <ДАТА16> по <ДАТА11>) / 360 х 100}.

Доказательств иных сроков уплаты комиссий мировому судье не предоставлено.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению в размере 154 руб. 66 коп.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика  подлежит взысканию компенсация морального вреда. Моральный вред, причиненный потребителю вследствие  нарушения изготовителей (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав  потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Таким образом, законодатель освободил потерпевшего от необходимости доказывания в суде своих физических и нравственных страданий.

Требование о взыскании компенсации морального вреда с ответчика основано на законе, в нарушении прав истца имеется вина ответчика, поскольку ответчиком нарушено право истца на достоверную информацию об оказываемой услуге (ст.10 Закона «О защите прав потребителей») о том, что ведение ссудного счета не является услугой, которую необходимо оплатить потребителю. При определении компенсации морального вреда мировой судья учитывает обстоятельства дела, характер и объем причиненных потребителю нравственных и физических страданий, который полагает, что положения кредитного договора, на основании которого он вынужден был внести в кассу банка сумму за обслуживание ссудного счета, не соответствует требованиям закона, что впоследствии обусловило необходимость его обращения в суд с настоящим иском. Учитывая длительность нарушения прав потребителя, требования разумности и справедливости, суд в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 151, 1099-1101 ГК РФ определяет размер компенсации морального вреда в 200 рублей.

Сумма в 7207 руб. 50 коп. неосновательно получена банком по кредитному договору и подлежит взысканию с ответчика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами в сумме 154 руб. 66 коп. и компенсацией морального вреда в размере 200 рублей.

Что касается требования представителя истца о взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя и судебных расходов на оплату услуг представителя, то мировой судья исходит из следующего.

Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая, что исковые требования, установленные законом (ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»), истца частично удовлетворены,  предъявленная истцом ответчику <ДАТА17> претензия о признании недействительными в части условий договора, возврате денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда (л.д.18) осталась без удовлетворения, с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 3781 руб. 08 коп., исходя из следующего расчета: (7207,50+154,66+200)/2, из которых 1890 руб. 54 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей».

Статьи 98 и 100 ГПК РФ устанавливают, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а также расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.46 Закона РФ «О защите прав потребителей» одновременно с удовлетворением иска, предъявленного общественным объединением потребителей, суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей всех понесенных по делу судебных издержек, а также иных возникших до обращения в суд и связанных с рассмотрением дела необходимых расходов.

В судебном заседании установлено, что расходы общественной организации на оплату услуг представителя в связи с обращением в суд с иском в интересах Ташкова И.Е. к ответчику составили 5000 руб., что подтверждается договором на оказание юридических услуг от <ДАТА18> (л.д.15), квитанцией <НОМЕР> от <ДАТА17> (л.д.16) за составление и подачу иска, претензии, участие в судебном заседании. Учитывая, что представителем организации в интересах Ташкова И.Е. подготовлена и направлена ответчику претензия, подготовлено и предъявлено в суд исковое заявление, в ходе рассмотрения дела проведено одно судебное заседание с участием представителя организации <ФИО1>, рекомендуемые минимальные ставки гонорара на оказание разовой помощи адвокатами, утвержденные решением Совета Адвокатской Палаты Республики <АДРЕС> Эл от <ДАТА19>, а также сложность дела, частичное удовлетворение исковых требований, мировой судья признает разумными и подлежащими взысканию с ответчика расходов на оплату услуг представителя в сумме 4000 рублей.

Согласно ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

р е ш и л :

Исковое заявление Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Ташкова Игоря Евгеньевича к Национальному банку «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. <АДРЕС> Филиала НБ «Траст» (ОАО) в <АДРЕС> о признании недействительными в части условий кредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа за  несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора <НОМЕР>-211899 от <ДАТА4>, заключенного между Ташковым Игорем Евгеньевичем и Национальным банком «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. <АДРЕС> Филиала НБ «Траст» (ОАО) в <АДРЕС>, в части обязанности заемщика по оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 0,99% от суммы кредита, что составляет 943 руб. 50 коп., единовременной комиссии за зачисление кредитных средств в сумме 2490 руб.

Применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора, обязав Национальный банк «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. <АДРЕС> Филиала НБ «Траст» (ОАО) в <АДРЕС> вернуть Ташкову Игорю Евгеньевичу 7207 руб. 50 коп. в счет возврата уплаченных денежных средств.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. <АДРЕС> Филиала НБ «Траст» (ОАО) в <АДРЕС> в пользу Ташкова Игоря Евгеньевича проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА10> по <ДАТА11> в размере 154 руб. 66 коп., компенсацию морального вреда в размере 200 рублей.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. <АДРЕС> Филиала НБ «Траст» (ОАО) в <АДРЕС> в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» штраф за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя в размере 1890 руб. 54 коп., судебные расходы в виде оплаты услуг представителей в размере 4000 рублей.

Взыскать с Национального банка «Траст» (ОАО) в лице операционного офиса № 1 в г. <АДРЕС> Филиала НБ «Траст» (ОАО) в <АДРЕС> в доход местного бюджета штраф за неисполнение в добровольном порядке требования потребителя в размере 1890 руб. 54 коп., государственную пошлину в размере 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд через мирового судью в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мировой судья                                                                              Е.В.Емельянова

В окончательной форме решение изготовлено <ДАТА20>

Копия верна.

И.о. мирового судьи судебного участка № 1

в Медведевском районе                                                                                                   Е.В.Емельянова