Решение по делу № 2-492/2016 ~ М-494/2016 от 12.10.2016

Дело № 2-492/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2016 года          с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Плотниковой М.В.,

при секретаре Гороховой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала к Леонтьевой Л.Л., Кудрявцевой Н.Л. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита, взыскании процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к Леонтьевой Л.Л., Кудрявцевой Н.Л. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита в сумме 75 693 рубля 98 копеек, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, судебных расходов в виде госпошлины в размере 2470 рублей 82 копейки.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Лентьевой Л.Л. заключено соглашение № о предоставлении заемщику кредита в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. Условиями соглашения и правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом погашать кредит равными долями ежемесячно, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по соглашению о кредитовании, в том числе за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, уплатить кредитору неустойку (пени) за каждый день просрочки. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между истцом и ответчиком Кудрявцевой Н.Л. заключен договор поручительств №, согласно которому поручитель принял обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 75693 рубля 98 копеек, из которой: основной долг – 44 000 рублей, просроченный основной долг – 17 166 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 11267 рублей 60 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1392 рубля 08 копеек. Требование о досрочном возврате задолженности, направленное ответчикам, до настоящего времени не исполнено. Согласно п. 4.1 правил кредитования, проценты начисляются по день окончательного возврата кредита включительно.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования, просил взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга, в размере <данные изъяты> % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Леонтьева Л.Л., Кудрявцева Н.Л. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, в телефонограммах выразили просьбу о рассмотрении дела в их отсутствие, не возражали удовлетворению иска.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон с направлением им копии решения.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и Леонтьевой Л.Л. заключено соглашение № путем присоединения к «Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам №3», по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Кредит предоставлен без обеспечения путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

    Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом. Датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.1 Правил).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования банка России за каждый день просрочки, деленной на фактическое количество дней в текущем году, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме - 17 % годовых (п. 12 Соглашения).

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> (л.д.11).

Ответчик Леонтьева Л.Л. с условиями кредитования ознакомлена, о чем имеется её подпись в соглашении о предоставлении кредита и правилах предоставления кредитов.

Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполняла ненадлежащим образом, внесла только 5 плановых платежей в погашение кредита и процентов, в последующем платежи не вносились либо вносились несвоевременно, в недостаточных суммах. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена должником. Указанное обстоятельство подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности и не оспорено ответчиками.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по соглашению о кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кудрявцевой Н.Л. заключен договор поручительства №.

Согласно п. 2.1 указанного договора поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по исполнению обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустойки (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (п. 2.2 договора поручительства).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя истцом направлены требования о возврате кредита, а также уплате процентов за время фактического использования кредитом. Указанные требования ответчиками не выполнены, какого-либо ответа на указанное требование ответчики не представили.

Задолженность ответчика по соглашению № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 75693 рубля 98 копеек, из которой: основной долг – 44 000 рублей, просроченный основной долг – 17 166 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 11267 рублей 60 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга, пеня за несвоевременную уплату процентов - 1392 рубля 08 копеек. Расчет, представленный истцом и положенный в основу решения суда, проверен судом и является правильным, не оспорен ответчиками, что подтверждается отсутствием возражений с их стороны.

Статьей 309 ГК Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением о кредитовании.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ч.1 ст. 361 ГК Российской Федерации).

На основании ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно указанной норме, п. 2.1., 2.2. договора поручительства Кудрявцева Н.Л. солидарно отвечает перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

    Таким образом, с ответчиков Леонтьевой Л.Л., Кудрявцевой Н.Л. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 75 693 рубля 98 копеек.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, суд полагает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 4.1 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашении начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита.

Таким образом, условиями договора предусмотрено начисление процентов до его полного погашения, что не противоречит действующему законодательству и полностью согласуется с ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.16 Постановленя Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, что обязательства заемщиком не исполнены и не прекращены, кредитный договор не расторгнут, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга также действует до момента фактического возврата кредита. Поскольку проценты за пользование кредитом взысканы с ответчика по ДД.ММ.ГГГГ, то взыскивать проценты по ставке 17% годовых, начисляемые на сумму основного долга, следует с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Расходы истца по уплате госпошлины в сумме 2470 рублей 82 копейки подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала к Леонтьевой Л.Л., Кудрявцевой Н.Л. о взыскании задолженности по соглашению о предоставлении кредита, взыскании процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Леонтьевой Л.Л., Кудрявцевой Н.Л. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 693 рубля 98 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 2470 рублей 82 копейки.

Взыскать с Леонтьевой Л.Л., Кудрявцевой Н.Л. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.     

    Председательствующий          М.В.Плотникова