Решение по делу № 2-5108/2017 от 28.07.2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело № 2-5108/2017                          ДД.ММ.ГГГГ

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Акишиной Е.В.,

при секретаре Кузнецовой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Р. С.» к Губай Н. С. о взыскании задолженности по договору,

установил:

АО «Банк Р. С.» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к Губай Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 237 757 руб. 89 коп. В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Губай Н.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 744 319 руб. 91 коп. под 36% годовых. Заемщиком условия договора систематически нарушаются, в результате чего, образовалась задолженность по процентам и основному долгу. В связи с чем, просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, на удовлетворении требований настаивают.

Ответчик Губай Н.С., его представитель Знаменская С.В. в судебном заседании, не оспаривая расчет задолженности по кредиту, с требованиями банка не согласились, просили в иске отказать. В случае удовлетворения требований просили применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемых неустоек.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Губай Н.С. обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор, на условиях, изложенных в заявлении и «Условиях по обслуживанию (далее - Условия), в рамках которого просил открыть ему банковский счет (далее - счет клиента), предоставить кредит в сумме 744 319 руб. 91 коп. путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего перечислить в безналичном порядке со счета клиента сумму денежных средств в указанном размере.

Ответчик Губай Н.С. акцептировал оферту Банка путем передачи подписанных индивидуальных условий.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев заявление Губай Н.С., Банк открыл ему банковский счет №, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.

В рамках заключенного кредитного договора Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет клиента сумму кредита в размере 744 319 руб. 91 коп.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 2 558 дня; процентная ставка - 36% годовых; размер ежемесячного платежа – 24 370 руб., последний платеж – 26 708 руб. 52 коп.

Факт получения суммы кредита ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по счету.

Как усматривается из материалов дела, обязательства по кредитному договору ответчиком выполняются ненадлежащим образом.

Согласно п. 4.2 условий, для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом (п. 4.1. условий).

Очередной платеж считается оплаченным Клиентом в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со Счета в оплату такого платежа (п. 4.4 Условий).

Ответчик, в соответствии с Графиком платежей, должен был ежемесячно 18 числа каждого месяца вносить на счет 24 370 руб. В нарушение условий Кредитного договора ответчик не совершал ежемесячные платежи по Кредитному договору.

В силу п. 6.1 условий, п. 12 Индивидуальных условий, в случае неоплаты заемщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, после выставления заключительного требования и при наличии непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов, Банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Согласно п.8.1 условий заемщик обязан в порядке и на условиях Кредитного договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Кредитного договора (п. 6.3.2 Условий), потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 916 768 руб. 54 коп., направив в адрес ответчика Заключительное требование, в котором установил срок погашения задолженности по кредиту в соответствии с абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ – ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка ответчиком исполнено не было.

По расчету Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма непогашенного кредита (основного долга) - 744 319 руб. 91 коп., сумма непогашенных процентов - 132 700 руб. 11 коп., плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 39 748 руб. 52 коп., сумма начисленной неустойки, рассчитанной после даты срока оплаты заключительного требования - 320 989 руб. 32 коп.

Представленный Банком расчет задолженности по кредиту, выполненный квалифицированным специалистом Банка в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, а потому на основании ч. 3 ст. 196 ГПК РФ именно заявленные Банком ко взысканию суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Таким образом, по делу достоверно установлено, что ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату денежных средств истцу надлежащим образом не исполнял, указанные нарушения с учетом периода просрочки и сумм внесенных им платежей за этот период являются существенными, в связи с чем, суд находит заявленные истцом требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, ответчиком указано на завышенный размер неустойки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

В силу требований ст. 333 ГК РФ, ст. 67 ГПК РФ право определять соразмерность неустойки, оценивать ее чрезмерность принадлежит суду и реализовывается при оценке доказательств с учетом конкретных обстоятельств дела.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, суд, принимая во внимание длительность и последствия нарушения обязательства, требования разумности и справедливости, возраст ответчика, размер получаемой им пенсии, считает возможным снизить размер платы за пропуск платежей по графику/неустойка до 20 000 руб., суммы начисленной неустойки, рассчитанной после даты срока оплаты заключительного требования, до 120 000 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 14 388 руб. 79 коп., размер которой не подлежит уменьшению, поскольку размер неустойки был уменьшен по инициативе суда.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Р. С.» к Губай Н. С. о взыскании задолженности по договору -удовлетворить частично.

Взыскать с Губай Н. С. в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма непогашенного кредита (основного долга) - 744 319 руб. 91 коп., сумма непогашенных процентов - 132 700 руб. 11 коп., плата за пропуск платежей по графику/неустойка - 20 000 руб., сумма начисленной неустойки, рассчитанной после даты срока оплаты заключительного требования -120 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 388 руб. 79 коп., всего 1 031 408 руб. 81 коп.

В удовлетворении требований акционерного общества «Банк Р. С.» к Губай Н. С. о взыскании задолженности по договору в остальной части - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Е.В. Акишина