Решение по делу № 33-6916/2016 от 16.05.2016

Судья Безъязыкова М.Л.

Судья-докладчик Александрова М.А. по делу № 33-6916/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 июня 2016 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

Председательствующего Орловой Е.Ю.,

судей Александровой М.А. и Рудковской И.А.,

при секретаре Деревцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Демидко Н.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате государственной пошлины, встречному исковому заявлению Демидко Н.М. к АО «Банк Русский Стандарт» о снижении размера процентов по договору, неустойки,

по апелляционной жалобе ответчика Демидко Н.М. на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 4 марта 2016 года,

У С Т А Н О В И Л А:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Демидко Н.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указал, что <дата изъята>, рассмотрев заявление Демидко Н.М., содержащее предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», банк открыл ей счет карты <номер изъят> т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключив Договор о карте <номер изъят> от <дата изъята>.

Дополнительно, клиент на основании Условий по картам «Русский Стандарт» путем телефонного звонка оператору Call-Центра Банка подключила услугу по организации страхования от мошенничества.

Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно тарифному плану ТП 60/2: размер процентов, начисляемых на сумму кредита, – 36% годовых; минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й подряд – 2 000 рублей, неустойка – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете – выписке за каждый день просрочки, льготный период кредитования – до 55 дней, плата за перевод денежных средств в предела остатка на счете – 0,5% (минимум 50 руб.), за счет кредита – 4,9%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9%;плата за выпуск и обслуживание карты – 1 500 руб. за каждый год обслуживания; плата за услугу «SMS – сервис» - 50 руб. ежемесячно, комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиента – 0,8 % от суммы кредита на дату расчетного периода; размер комиссии за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» - 50 руб. ежемесячно.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п.5.17.1 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п.1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета-выписки (п.5.23 и п. 9.16. Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, банк направил в адрес Ответчика Заключительный счет – выписку. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счете – выписке, исполнены не были.

В соответствии с п. 5.30 Условий, истцом с 16.12.2014 по 14.02.2015 начислена неустойка в размере (данные изъяты)., из расчета 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном счете - выписке, за каждый календарный день просрочки.

До настоящего времени задолженность в полном объеме по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика, и составляет (данные изъяты).

Банк просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер изъят> от <дата изъята> в размере (данные изъяты)., расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).

Ответчик Демидко Н.М. подала встречное исковое заявление, в котором просила обязать АО «Банк Русский Стандарт» снизить годовую процентную ставку по кредиту, установив ее в размере 10%, снизить размер неустойки с 0,2% до 0,01% за каждый день просрочки.

В обоснование встречного иска указано, что 08.12.2012 между Банком и Демидко Н.М. был заключен договор по карте Банка <номер изъят>. В соответствии с п. 6.1 Приложения к договору, проценты на сумму займа составили 36% в год. При этом, ставка рефинансирования ЦБ РФ (в настоящее время ключевая ставка) с 14.09.2012 составляла 8,25% (указание Банка России № 2873-У от 13.09.2012). Указывает, что на момент заключения договора отсутствовала возможность внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, содержание которого заранее определено Банком, поэтому заемщик лишен возможности повлиять на его содержание. Кроме того, в соответствии с п. 4 ст. 12 Закона «О защите прав потребителей», предполагается, что заемщик, как потребитель, не обладает специальными познаниями. Пользуясь названными обстоятельствами, Банк заключил договор на заведомо невыгодных условиях, нарушив, тем самым, баланс интересов. Установление процента в размере 36% на сумму займа в год в 4,36 раз превысило ставку рефинансирования ЦБ (8,25%), также как и темп инфляции. На декабрь 2012 года он составлял 0.5%. Размер неустойки, названный Банком в исковом заявлении, составил (данные изъяты)., что не соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств по исполнению договора, в связи с чем подлежит применению ст. 333 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Хадаханов А.М. исковые требования поддержал в полном объеме. При этом, возражал против удовлетворения встречного искового заявления. Ответчик Демидко Н.М., надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представитель ответчика (истца по встречному иску) Бройдо Б.С. в судебном заседании исковые требования в заявленном размере полагал удовлетворению не подлежащими, встречные исковые требования Демидко Н.М. поддержал в полном объеме.

Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 04.03.2016 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены частично. С Демидко Н.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер изъят> от <дата изъята> в размере (данные изъяты)., расходы по уплате государственной пошлины в размере (данные изъяты). В оставшейся части требований о взыскании неустойки в размере (данные изъяты) отказано. Встречные исковые требования Демидко Н.М. удовлетворены частично. Снижен размер начисленной неустойки до (данные изъяты)., в оставшейся части требований об уменьшении неустойки до 0,01% отказано. В удовлетворении требований об обязании АО «Банк Русский Стандарт» снизить годовую ставку по кредиту до 10% отказано.

В апелляционной жалобе ответчик Демидко Н.М. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование апелляционной жалобы указывает, что договор о карте имеет стандартную форму, является типовым, внесение изменений в его содержание не предусмотрено, чем были ущемлены права ответчика. Обращает внимание, что существенные условия договора определяются только банком, который предложил заключить договор на заведомо невыгодных для не условиях, установив процентную ставку по договору в размере 36% годовых. Таким образом, установленный кредитным договором размер процентов за пользование денежными средствами является кабальным, завышенным и значительно превышающим ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Заслушав доклад судьи, объяснения представителей сторон, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены решения суда не находит.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения по договору займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу требований ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата изъята>, рассмотрев заявление Демидко Н.М., содержащее предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», банк открыл ей счет карты <номер изъят>, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», тем самым заключив Договор о карте <номер изъят> от <дата изъята>.

Подпись Демидко Н.М. в заявлении свидетельствует о том, что Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и дополнительные условия к Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ей известны, она с ними ознакомлена, понимает и согласна с ними.

В соответствии с Тарифами по картам «Русский Стандарт» по данным картам применяется тарифный план ТП 60/2, в соответствии с которым: размер процентов, начисляемых на сумму кредита, – 36% годовых; минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й подряд – 2 000 рублей, неустойка – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете – выписке за каждый день просрочки, льготный период кредитования – до 55 дней, плата за перевод денежных средств в предела остатка на счете – 0,5% (минимум 50 руб.), за счет кредита – 4,9%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9%;плата за выпуск и обслуживание карты – 1 500 руб. за каждый год обслуживания; плата за услугу «SMS – сервис» - 50 руб. ежемесячно, комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиента – 0,8 % от суммы кредита на дату расчетного периода; размер комиссии за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества» - 50 руб. ежемесячно.

Данная информация была доведена до Демидко Н.М. до заключения Договора о карте, что подтверждается ее подписью на Заявлении, а также – еще раз – до совершения ею первой расходной операции по договору о карте, о чем свидетельствуют подписанные Демидко Н.М. Тарифы по картам.

При заключении кредитного договора ответчик подключила услугу «SMS-сервис», в связи с чем, Банком в рамках Договора о карте начислялась плата за услугу «SMS-сервис» – 50 руб. в месяц, в соответствии с просьбой Клиента и условиями Договора о карте. 26.07.2014 Демидко Н.М. подала заявление о прекращении предоставления услуги «SMS-сервис», с указанной даты плата за данные дополнительную услугу ей не начислялась.

Из материалов дела усматривается, что посредством телефонного обращения в Call-Центр Банка Демидко Н.М. подключила дополнительную услугу по организации страхования от мошенничества. Впоследствии Демидко Н.М. отказалась от участия в Программе страхования, о чем свидетельствует ее заявление от 03.04.2013, в связи с чем с указанной даты плата за данные дополнительную услугу ей не начислялась.

Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п.5.17.1 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п.1 ст. 810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета-выписки (п.5.23 и п. 9.16. Условий по картам).

Как следует из выписки из лицевого счета <номер изъят>, Демидко Н.М. свои обязанности по оплате минимальных платежей не исполняет, последний платеж по кредитному договору осуществлен 18.07.2014. Банк выставил и направил Демидко Н.М. заключительный счет – выписку со сроком оплаты задолженности в размере (данные изъяты) до 15.12.2014. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете – выписке, исполнены не были.

В соответствии с п. 5.30 Условий, истцом с 16.12.2014 по 14.02.2015 начислена неустойка в размере (данные изъяты)., из расчета 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном счете - выписке, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленного Банком расчета задолженность ответчика Демидко Н.М. по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер изъят> от <дата изъята> составляет (данные изъяты) (с учетом вычета суммы погашения в размере (данные изъяты)), в том числе: расходные операции – (данные изъяты)., комиссия за снятие наличных, перевод денежных средств – (данные изъяты)., плата за выпуск и обслуживание карты – (данные изъяты)., комиссия за СМС – сообщение – 900 руб., комиссия за участие в программе страхования клиентов – (данные изъяты)., проценты – (данные изъяты)., плата за пропуск минимального платежа – (данные изъяты)., неустойка – (данные изъяты).

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования АО «Банк Русский Стандарт», суд первой инстанции исходил из того, что при заключении договора до ответчика была доведена вся необходимая информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном минимальном платеже, процентной ставке по кредиту. Истец исполнил свои обязательства по договору, вместе с тем заемщиком ненадлежащим образом исполнены обязанности по договору о карте. Доказательств надлежащего исполнения Демидко Н.М. обязательств по договору, необоснованности расчета имеющейся задолженности, ответчиком суду не представлено. Таким образом, исковые требования банка о взыскании с Демидко Н.М. задолженности по договору о карте обоснованны и подлежат удовлетворению. При этом, применяя положения ст. 333 ГК РФ, оценивая соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки в размере (данные изъяты) последствиям неисполнения обязательств, в целях соблюдения баланса интересов сторон, суд, посчитал возможным снизить размер неустойки до (данные изъяты). Таким образом, с ответчика Демидко Н.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о карте <номер изъят> от <дата изъята> в размере (данные изъяты).

Рассматривая встречные требования Демидко Н.М. о снижении годовой процентной ставки по кредиту, установив ее в размере 10%, и снижении размера неустойки с 0,2% до 0,01% за каждый день просрочки, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении указанных требований, установив следующее. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский ░░░░░░░░», ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.12.2012 ░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,2% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. ░░. 333 ░░ ░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (36 % ░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 3 ░░. 179 ░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ (8, 25%).

░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 809 ░░ ░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 10 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 36 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░ ░░░░░░ ░░. 10 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 4 ░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░░