Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-990/2023 ~ М-325/2023 от 16.02.2023

Дело № 2- 990/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2023 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

судьи Шегидевич Ю.Ю.,

при секретаре Михеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Литвишковой С. А. к ООО МКК «Финансовый супермаркет» о признании договора займа недействительным, исключении записи из Бюро кредитных историй, прекращении обработки персональных данных и взыскании компенсации морального вреда,

         УСТАНОВИЛ:

Литвишкова С.А. обратилась в суд с требованием к ООО МКК «Финансовый супермаркет» о признании договора займа недействительным, возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, исключении сведений из бюро кредитных историй и взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование своих требований указала следующее.

.... ей стало известно, что от ее имени .... был заключен договор займа с ООО МКК «Финансовый супермаркет» онлайн.

Данный факт был установлен, когда она обратилась в кредитную организацию для получения кредита Ей было отказано в связи с просрочкой платежей по уже существующему кредитному обязательству.

Ею было установлено, что неустановленное лицо, взломав единый портал для государственных и муниципальных услуг, воспользовавшись ее данными, оформил заявку на получение микрозайма от ее имени, заключил от ее имени договор займа и получил уже на свое имя денежные средства. Указанные документы, якобы, оформленные от ее имени, были подписаны, якобы, ее электронной цифровой подписью.

Она обратилась непосредственно в указанную кредитную организацию с претензией и соответствующими пояснениями, а также в правоохранительные органы, в АО НБКИ и в ЦБ РФ.

ООО МКК «Финансовый супермаркет» отказалось признать факт мошеннических действий как со своей стороны, так и со стороны неустановленного лица, направив в ее адрес по электронной почте копию договора займа ... от ...., копию заявки на получение микрозайма и график погашения платежей по договору потребительского кредита ... от ....

Согласно представленным документам видно, что указанный в них номер телефона принадлежит не ей, а иному лицу, денежные средства перечислены на карту также иного лица, она денежные средства не получала, в кредитную организацию не обращалась и никакие документы не оформляла и не подписывала.

На основании изложенного просила суд признать договор займа ... от .... недействительным,обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» исключить запись о займе из Бюро кредитных историй, обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить Литвишкову С.А., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Литвишкова С.А., будучи извещенная о дате рассмотрения гражданского дела, в судебное заседании не явилась.

Представитель ООО МКК «Финансовый супермаркет» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен телефонограммой. В письменных возражениях иск не признал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг:

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона ...-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (часть 1 статьи 2 Федерального закона № 65-ФЗ "Об электронной подписи").

В силу вышеприведенных норм закона договор займа может быть заключен путем подачи заемщиком займодавцу заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заемщика и общих условиях заключения договоров займа, определенных займодавцем. Такая сделка может быть совершена с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент-получения лицом, направившим оферту’, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии с ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим кодексом, в силу признания ее таковой (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требованиям закона или иных правовых актов, посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, ... от имени Литвишковой С.А. в ООО МКК «Финансовый супермаркет» подана оферта ... на заключение договора займа на сумму 7000 рублей, из которой усматривается что Литвишкова С А. через инернет-сайт ответчика обратилась в ООО МКК «Финансовый супермаркет» с целью получения потребительского займа в размере 7 000 рублей.

В договоре займа указан номер телефона заемщика Литвишковой С.А. - .... Истец отрицала факт принадлежности ей указанного номера телефона. По данным, представленным истцом, владельцем данного номера является Зулай Джамалдинова. Код 965 оператор: ПАО «Вымпел-Коммуникции», ОАО « Вымпел-Коммуникации». Код 965 регион: ... и ... и ...

По условиям договора займа денежные средства предоставлялись заемщику путем перечисления денежных средств на банковскую карту 220220 хх хххх 4260. Относимых и допустимых доказательств принадлежности данной банковской карты истцу, как и доказательств поступления на данную банковскую карту денежных средств, в материалы дела не представлено.

Также ответчик указал, что денежные средства были перечислены на расчетный счет ООО НКО «ЮМани» 47... для дальнейшего перечисления денежных средств на банковскую карту клиента..

Согласно представленным ПАО «Сбербанк» сведениям на имя Литвишковой С.А. не открывалось банковской карты с указанным номером, спорные денежные средства в сумме 7 000 рублей ей не перечислялись. Также на имя Литвишковой С.А. не открывался указанный расчетный счет.

Спорный договор займа был заключен посредством заполнения заемщиком формы на предоставление кредита на Интернет-сайте ответчика и подтверждения ее путем подписания электронной подписью заемщика посредством обмена СМС-сообщениями.

Пунктом 17 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что Правила предоставления потребительских займов ООО МКК «Финансовый супермаркет» опубликованы на www.otlnal.ru. Указанными правилами установлена процедура идентификации потенциального заемщика, которая осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа через сайт, указывая все данные, помеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также на передачу этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям правил предоставления потребительских займов.

Как следует из Правил предоставления потребительских займов, соглашение об использование аналога собственноручной подписи заключается между сторонами в процессе регистрации заемщика на сайте, в мобильном приложении и определяет порядок использования электронной подписи в ходе обмена электронными документами.

Таким образом, при заключении договора через Интернет-сайт ООО МКК «Финансовый супермаркет» для идентификации заемщика используется номер мобильного телефона- указанный в заявлении, и смс-код в качестве доказательства подписания договора.

Кроме того, согласно указанным выше Правил предоставления потребительских займов заемщик предоставляет свое селфи и копию паспорта. Данное условие предоставления займа также было отражено ответчиком в возражениях на требования истца. Однако данных документов, ни селфи, ни копии паспорта, ответчиком в суд представлено не было, что позволяет сделать вывод о том, что идентификация личности ответчиком проведена не была.

В судебном заседании установлено, что в разделе договора «Реквизиты Заемщика» отсутствует электронная почта Литвишковой С.А., которую не мог знать тот, кто оформлял договор и указание которой является обязательным условием, так как на нее может приходить пароль.

При оформлении заявки на кредит недостоверно указаны некоторые данные Литвишковой С.А., а некоторые данные вообще не указаны.

В частности, не заполнены графы «семейное положение», «количество детей на иждивении», «количество других иждивенцев», «занятость», «наименовании организации», «трудовой стаж», номер телефона Литвишковой С.А. не указан, неверно указаны сведения о ее доходах. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что при оформлении договора займа не указаны обязательные сведения, которые являются необходимыми при оформлении договора займа.

Анализ договора займа и иных документов, представленных ответчиком, позволяют сделать следующий вывод:

Во всех документах дата и время электронной подписи Литвишковой С.А. - ...., 21:12:40 МСК, т. е. и заявка и договор и график погашения задолженности подписаны Литвишковой С.А. одномоментно.

Обществом не представлено платежное поручение, согласно которого на расчетный счет Литвишковой С.А. были перечислены денежные средства в соответствии с указанным договором.

Анализ сайта государственных услуг позволяет говорить, о том, что .... несанкционированно был произведен вход с айпи адресов, места нахождения которых: ... соответственно.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что в указанные промежутки времени Литвишкова С.А. одновременно не могла находиться в разных городах страны 11.03.2022г.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, все вышеуказанные обстоятельства свидетельствуют, что данные кредитные обязательства Литвишковй С.А. не оформлялись, договор не заключался, заявка не подавалась, денежные средства ей не перечислялись, и она их не получала.

С учетом изложенного, установлено, что микрофинансовая организация, как профессиональный субъект предпринимательской деятельности в сфере выдачи кредитов (займов) могла и должна была действовать добросовестно, разумно и осмотрительно при выдачи заемных средств. ООО МКК «Финансовый супермаркет» при рассмотрении заявки на выдачу займа имело возможность проверить информацию достоверности предоставленных неустановленным лицом при заключении договора потребительского займа в режиме онлайн посредством удалённого доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя от 11.03.2022г. в период времени 21:12:40 МСК, данных.

При оформлении банковского продукта в пользу заемщика, ответчик, как того требует действующее законодательство, не затребовал у клиента для идентификации его личности оригинал паспорта гражданина РФ, микрофинансовой организацией не были выполнены мероприятия по проверке действительности паспорта. Также в процессе оформления документов на предоставление кредита не было осуществлено сличение личности заявителя с фотографией на паспорте по видео связи, фотографирование клиента, проверка принадлежности банковской карты клиента, телефона и электронной почты и иные мероприятия.

Таким образом, на дату заключения договора у ответчика были все признаки для отказа в выдаче кредита, а также обстоятельства, которые могли вызвать сомнения в личности заявителя.

Таким образом, ответчик не представил суду доказательств заключения договора займа на сумму 7000 рублей с истцом, а потому суд удовлетворяет требования истца о признании указанного договора займа недействительным.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

В соответствии со статьями 4, 5 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», на ответчика возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную статье 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в Бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в Бюро кредитных историй.

В данном случае, как установлено судом, истец свою волю на заключение договора займа не выражала, задолженности перед ответчиком по указанному договору не имеет, не соглашалась на предоставление займодавцем в кредитное бюро информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях». Между тем, ООО МКК «Финансовый супермаркет» как источник формирования кредитной истории, предоставило в кредитное бюро сведения о наличии у истца задолженности по договору, который признан судом недействительным.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик, как источник формирования кредитной истории, на основании настоящего решения обязан направить сведения в бюро кредитных историй о недействительности договора займа с целью удаления из кредитной истории информации о договоре.

В соответствии с положениями статьи 6 Федерального закона от № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных должна осуществляться с соблюдением принципов и правил, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Обработка персональных данных допускается, в том числе, в следующих случаях: обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных; обработка персональных данных необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

В силу статьи 9 Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных принимает решение о предоставлении его персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе. Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Согласие на обработку персональных данных может быть дано субъектом персональных данных или его представителем в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме, если иное не установлено федеральным законом. В случае получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных полномочия данного представителя на дачу согласия от имени субъекта персональных данных проверяются оператором.

Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 1 1 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о недействительности договора займа, а также отсутствие волеизъявления истца на обработку ее персональных данных ответчиком, суд находит требование об обязании ответчика прекратить обработку персональных данных законным и обоснованным.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

Свои требования о компенсации морального вреда истец мотивировал тем, что ответчиком нарушено право истца на защиту персональных данных, поскольку осуществлялась обработку персональных данных истца без его согласия, без законных на то оснований был выдан заем неустановленному лицу с возложением обязанности на истца по исполнению договора займа- возврата суммы займа и процентов, ответчиком испорчена кредитная история истца.

В соответствии с частью 2 статьи 17 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно статье 24 Закона о персональных данных лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность (часть 1). Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков (часть 2).

В соответствии со ст. 151 ГК РФ в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно статье 150 Гражданского кодекса Российской Федерации достоинство личности и неприкосновенность частной жизни относятся к нематериальным благам, нарушение которых действиями, причиняющими физические или нравственные страдания, в силу статьи 151 названного кодекса является основанием для компенсации морального вреда.

В силу ст. 15 Закона РФ от ... ... «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из материалов дела усматривается, истец, являясь субъектом персональных данных, а также потребителем финансовой услуги, не выражал согласие на их предоставление третьим лицам, истцом не давалось согласие на обработку персональных данных, поскольку судом установлено, что истец к ответчику за выдачей денежных средств и оформлением договоров потребительского займа не обращался, договор признан судом недействительным. Между тем, как установлено судом ООО МКК «Финансовый супермаркет» незаконно использовал персональные данные истца.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного истцом требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Принимая во внимание степень вины ответчика, степень и характер нравственных и физических страданий истца, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии с требованиями ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в доход местного бюджета в размере 900 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Литвишковой С. А. удовлетворить частично.

Признать недействительным договор займа ... от ...., сторонами которого являются Литвишкова С. А. и ООО МКК «Финансовый упермаркет».

Возложить на ООО МКК «Финансовый супермаркет» обязанность прекратить обработку персональных данных Литвишковой С. А. ... года рождения.     

Данное решение является основанием для исключения из кредитной истории Литвишковой С. А. ... года рождения в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведений о заключении договора займа ... от ....

Взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в пользу Литвишковой С. А. компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в доход государства государственную пошлину в размере 900 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении месяца в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2023 года.

Судья: