Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-61/2023 ~ М-37/2023 от 16.03.2023

Гражданское дело № 2-61/2023

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года <адрес>

Александровский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Крикуновой О.П.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-61/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Тюфяковой Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее по тексту – ООО «АйДи Коллект», истец) обратился в суд с иском к ответчику Тюфяковой Екатерине Сергеевне (далее по тексту – Тюфякова Е.С., ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по договору займа.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 323, 395, 810, 819 ГК РФ, пункт 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве", статьи 3, 23, 28, 88, 94, 100, 121-124, 131, 132 ГПК РФ, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату уступки прав (требования) в сумме 161598,09 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 74029,97 рублей, задолженность по уплате процентов 60467,66 рублей, задолженность по штрафам 27100,46 рублей. Просил также взыскать с ответчика расходы по госпошлине в сумме 4431,96 рубль и почтовые расходы 74,40 рубля.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором <адрес>» (кредитор) и заёмщиком Тюфяковой Е.С. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику Тюфяковой Е.С. кредит. Заемщик обязалась полностью возвратить заем и уплатить проценты за пользование им. Заемщиком ненадлежащим образом исполнены обязательства по погашению задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>» уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа с Тюфяковой Е.С., что подтверждено договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № выдержкой из выписки из приложения к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № (реестр уступаемых прав).

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. Истец вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по займу в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов и штрафа. Истец направил заёмщику уведомление о смене кредитора и возврате займа. Сумма задолженности заёмщиком не оплачена. Истец обращался за выдачей судебного приказа, по заявлению ответчика судебный приказ был отменен.

В судебное заседание представитель истца ФИО6, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, действительной до ДД.ММ.ГГГГ, без права передоверия, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного заседания, не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тюфякова Е.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом. Исковые требования признала частично - в части основного долга. В остальной части в удовлетворении исковых требований просила отказать, снизить размер неустойки и госпошлины. Ссылаясь на положения статей 333, 395 ГК РФ, часть 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)", пункт 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в письменном отзыве указала, что сумма, подлежащая ко взысканию, завышена. Приведенный истцом расчет задолженности произведен неверно, с нарушением действующего законодательства в части начисления процентов/пеней. Она не имеет возможности исполнять свои обязательства по договору займа в связи с тяжелым материальным положением; высокой кредитной нагрузкой; расходов, превышающих доход ответчика (среднего дохода 37 000 рублей). Рассчитанную неустойку полагала завышенной и не соответствующим условиям договора, просрочка допущена в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доводы сторон, представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

Свои выводы суд основывает на следующем.

В соответствии пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заёмщика.

Правоотношения по предоставлению микрозаймов урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей в период рассматриваемых правоотношений, предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В пункте 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "Об электронной подписи" (далее - Закон №) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона № электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Пунктами 1.11, 2.10 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом. При этом обязательство может обеспечиваться как одним, так и несколькими способами.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Тюфякова Е.С. через систему электронного взаимодействия обратилась в <адрес>» (кредитор) за получением кредита, заполнив анкету клиента, содержащей личные данные, а также заявление о предоставлении потребительского кредита на лечение и медицинские услуги. Просила заключить с ней договор потребительского займа на сумму 80000 рублей сроком на 24 недели. Согласилась с заключением договора страхования от несчастных случаев с <адрес>» сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой страховой премии в размере 2500 рублей, заключением договора <адрес> стоимостью 800 рублей в год сроком на один год и заключением договора на дистанционные юридические консультации «ФИО1» стоимостью 1 440 рублей в год сроком на один год.

На основании указанных электронных заявлений, заполненных с использованием простой цифровой подписи ответчика, поступивших на Интернет-сайт <адрес>", между кредитором ООО <адрес>) и заёмщиком Тюфяковой Е.С. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику Тюфяковой Е.С. кредит на сумму 84740 рублей сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по договору составляет 363,905 % годовых.

Возврат займа и уплата процентов производятся 11 равными платежами в размере 14943,00 рубля каждые 14 дней и одним платежом в размере 14953,63 рубля ДД.ММ.ГГГГ.

В случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (пункт 12 индивидуальных условий договора).

Кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского займа после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заёмщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заёмщиком часть суммы основного долга.

Заемщик Тюфякова Е.С. подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора займа, сними полностью согласна, обязалась полностью возвратить заем и уплатить проценты за пользование им.

Заемщиком ненадлежащим образом исполнены обязательства по погашению задолженности.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично свои права по договору любому третьему лицу без согласия заёмщика.

Пунктом 17 индивидуальных условий предусмотрен способ предоставления займа: часть суммы займа в размере 2 500 руб. <адрес>" перечисляет <адрес>" на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного страхования от несчастных случаев между заемщиком и <адрес>", часть суммы займа в размере 800 рублей <адрес>" перечисляет <адрес>" в целях оплаты стоимости Сертификата на дистанционные юридические консультации "ФИО1", часть суммы займа в размере 1 440 рублей ООО "<адрес>" перечисляет <адрес>" в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную сервисно-информационную медицинскую поддержку, часть суммы займа в размере 80 000 руб., предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №.Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.

В силу пункта 18 Индивидуальных условий, с момента получения основный части займа кредитор перечисляет <адрес>", <адрес>" денежные средства, указанные в п. 17 настоящих Индивидуальных условий, только в случае получения заемщиком основной части займа. При неполучении заемщиком основной части займа настоящий договор, а также договоры между заемщиком и ПАО СК "<адрес>" считается незаключенным.

В соответствии с пунктом 20 договора стороны согласились, что индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и порождает идентичные такому документы юридические последствия.

С условиями договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе размерами процентов, комиссий, штрафов, заёмщик Тюфякова Е.С. ознакомлена в полном объеме, понимает их, согласна с ними, что подтверждается проставлением ею простой электронной цифровой подписи от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, до ответчика Тюфяковой Е.С. была доведена вся необходимая и достоверная информация об услугах по займу, которая обеспечила возможность их правильного выбора. Кредитор предоставил заемщику займ на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском займе, а заемщик обязалсь возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование займом.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться заемщиком ФИО2 согласно установленному договором графику платежей.

Во исполнение условий договора кредитор ДД.ММ.ГГГГ зачислил ответчику Тюфяковой Е.С. 80 000 рублей на счет.

Так, через платежную систему <адрес>" сумма займа в размере 80 000 рублей перечислена на карту заемщика <адрес> первыми цифрами № и последними цифрами № что подтверждается сообщением <адрес>" от ДД.ММ.ГГГГ о наличии в программно-аппаратном комплексе <адрес>" информации о транзакции ДД.ММ.ГГГГ в 14.32 часов.

А поэтому кредитор обязательства по выдаче займа исполнил полностью.

Ответчик Тюфякова Е.С. не отрицала факта поступления денежных средств на её счет и факта пользования указанными денежными средствами.

Как следует из расчета задолженности, в нарушение условий договора заёмщик Тюфякова Е.С. не исполняла надлежащим образом свои обязательства по договору займа. С ДД.ММ.ГГГГ какие-либо платежи в погашение задолженности не вносила.

Окончание срока действия договора не влечет прекращение обязательств сторон по договору и не освобождает стороны от ответственности за его нарушения. Договор прекращает свое действие после надлежащего исполнения сторонами своих обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ ООО <адрес>» уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа с Тюфяковой Е.С., что подтверждено договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № выдержкой из выписки из приложения к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № (реестр уступаемых прав).

Поэтому истец ООО "АйДи Коллект" является новым кредитором заёмщика Тюфяковой Е.С. и имеет к ней право (требование) по исполнению обязательств по указанному договору займа.

Ответчик Тюфякова Е.С. была извещена о состоявшейся уступке права требования и размере образовавшейся задолженности сообщением истца от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент уступки права (требования) задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу составляла 74029,97 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляла 60467,66 рублей, задолженность по штрафам - 27100,46 рублей. А всего сумма долга составила 161598,09 рублей.

Истец обращался за выдачей судебного приказа в отношении ответчика Тюфяковой Е.С. Он был выдан ДД.ММ.ГГГГ и определением мирового судьи судебного участка № <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.

А поэтому истец вправе потребовать возврата всей суммы займа, уплаты процентов и иных платежей по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

Истец просил взыскать с ответчика Тюфяковой Е.С. сумму задолженности по договору займа, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату уступки прав (требования), в сумме 161598,09 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу 74029,97 рублей,

- задолженность по уплате процентов 60467,66 рублей,

- задолженность по штрафам 27100,46 рублей.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору по основному долгу составляет сумму 74029,97 рублей.

Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности по сумме основного долга 74029,97 рублей, ответчиком Тюфяковой Е.С. в суд не представлено.

Пользуясь предоставленными ей денежными средствами, свои обязательства по договору она не исполнила, платежи в погашение задолженности с ДД.ММ.ГГГГ не вносила.

А поэтому требования истца о взыскании с ответчика Тюфяковой Е.С. суммы основного долга в размере 74029,97 рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Истец просил взыскать с ответчика Тюфяковой Е.С. задолженность по уплате процентов в сумме 60467,66 рублей.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в ДД.ММ.ГГГГ года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. на срок от 61 дня до 180 дней, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 295,033%.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заемщик Тюфякова Е.С. обязалась платить проценты за пользование кредитом в размере 363,905 % годовых. Указанная процентная ставка находится в допустимых пределах, поскольку договор заключен на предоставление кредита в размере 84740 рублей, сроком на 169 дней до ДД.ММ.ГГГГ, с полной стоимостью кредита 363,905 % годовых (0,99% в день), то есть до 180 дней.

Процентная ставка 363,905 % годовых не превышает более чем на одну треть установленное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на момент заключения договора для потребительских кредитов заключенных на срок от 61 до 180 дней включительно.

Таким образом, установленные по договору от ДД.ММ.ГГГГ проценты не нарушают требования действующего законодательства и права заемщика.

Сумма предъявленных ко взысканию по договору процентов в размере 60467,66 рублей и неустойки в сумме 27100,46 рублей также не нарушает требования, установленные п. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора, в частности, не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) 84740 рублей.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Тюфяковой Е.С. по процентам, подлежащим уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа в соответствии со ст. 809 ГК РФ, в сумме 60467,66 рублей, возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер её определен согласно графику платежей по договору.

Представленный истцом расчет по формуле: остаток долга х 363,905 / 100 / 365 (366) х количество дней месяца судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

А поэтому с ответчика Тюфяковой Е.С. в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся ему по договору займа проценты в сумме 60467,66 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил взыскать с ответчика Тюфяковой Е.С. задолженность по штрафам в сумме 27100,46 рублей.

Из пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что в случае нарушения заёмщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заёмщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, штраф в денежном выражении в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 27100,46 рублей.

Расчет суммы договорной неустойки за нарушение сроков выполнения обязательства по возврату денежных средств, представленный истцом, проверен судом. При этом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка исчислена неверно и составила 59,93 рублей (4609,0 х 0,1 / 100 х 13).

Кроме того, вв соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О несостоятельности (банкротстве)", для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О несостоятельности (банкротстве)").

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №О несостоятельности (банкротстве)").

Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений статьи 91 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до ДД.ММ.ГГГГ, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.

Учитывая данные обстоятельства, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка не подлежит начислению. Действие моратория распространяется на ответчика, которая не отказывалась в установленном порядке от мораторной защиты.

Из приведенных положений законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Освобождение от ответственности направлено на уменьшение финансового бремени на должника в тот период его просрочки, когда она усугубляется объективными, непредвиденными и экстраординарными обстоятельствами.

Таким образом, учитывая мораторий, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, а также период начисления пени, проанализировав представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскании неустойки в связи с нарушением срока возврата кредита подлежат частичному удовлетворению.

При этом их суммы пени 23837,65 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат исключению пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому за 126 дней из суммы долга 74029,97 рублей пени составит 9327,78 рублей (74029,97 х 0,1 / 100 х 126).

Таким образом, размер пени составляет: 59,93 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 138,08 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 221,90 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 317,41 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 426,25 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 550,29 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 691,63 рубль (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 852,71 рубля (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 9327,78 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 12585,98 рублей.

Суд учитывает предусмотренное статьей 333 ГК РФ право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Разъяснения по вопросам применения указанной нормы закона даны Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (пункт 42) и в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (пункт 7), из которых следует, что неустойка имеет компенсационную природу, и ее размер должен соотноситься судами как с последствиями неисполнения денежного обязательства, так и иными обстоятельствами, влияющими на размер процентных ставок, в том числе не имеющими прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

По смыслу правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств, принимает во внимание конкретные обстоятельства дела.

Суд учитывает действующую на данный момент ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 7,5 % годовых и исходит из правовой природы неустойки как меры ответственности, а не средства для обогащения. Учитывая компенсационную природу взыскиваемой неустойки, ее размер, соотношение сумм неустойки и основного долга, период просрочки исполнения обязательства, отсутствие существенных последствий вследствие несвоевременного внесения ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, наличии оснований для применения статьи 333 ГК РФ.

Суд также учитывает доводы ответчика Тюфяковой Е.С. о том, что она находится в крайне тяжелом финансовом положении. Из анкеты клиента Тюфяковой Е.С. следует, что у неё на иждивении находятся ****, целью получения займа является лечение и медицинские услуги.

Суд принимает во внимание, что ответчик является наиболее экономически незащищенной стороной в кредитном договоре, а неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Учитывая все изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, а поэтому необходимо уменьшить начисленную банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ штрафную неустойку в десять раз, что составит 0,01 % в день или 3,65% годовых, а в денежном выражении - 1258,60 рублей.

Данная сумма, с учетом однократной ключевой ставки Банка России, будет являться соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соответствовать принципам необходимости соблюдения баланса между применяемой к должнику мерой ответственности и оценкой отрицательных последствий, наступивших в результате нарушения обязательств, предупредительной функции неустойки, направленной на недопущение нарушений обязательств, а также исходя из недопущения извлечения какой-либо финансовой выгоды одной из сторон за счет другой в связи с начислением штрафных санкций.

Истец просил взыскать с ответчика Тюфяковой Е.С. расходы по госпошлине в сумме 4431,96 рубль.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 4431,96 рубль, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2215,98 рублей и от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2215,98 рублей.

Исковые требования судом удовлетворены частично. Снижение судом на основании статьи 333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не свидетельствует о том, что истцу в данной части требований отказано, а потому не лишает его права на возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины за счет ответчика, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

Суд исходит из обоснованности исковых требований в размере задолженности по основному долгу в сумме 74029,97 рублей, задолженности по уплате процентов в сумме 60467,66 рублей, задолженности по штрафам в сумме 12585,98 рублей без учета уменьшения, а всего в сумме 147083,61 рубля.

А поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4141,67 рубль.

Истец просил взыскать с ответчика Тюфяковой Е.С. почтовые расходы в сумме 74,40 рубля.

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В обоснование понесенных расходов в сумме 74 рубля 40 копеек истец представил список внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ №. Вместе с тем, указанный список не подтверждает факт несения истцом указанных расходов. Платежных документов: платежных поручений, чеков, квитанций, каковые бы свидетельствовали о факте несения истцом указанных расходов, истцом не представлено, а поэтому оснований для возмещения этих расходов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ****) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (№):

1. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ 135756,23 ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- 74029,97 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░,

- 60467,66 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░,

- 1258,60 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░;

2. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4141,67 ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

****

****

****

****

****