Гражданское дело __№__
09RS0__№__-47
Заочное Решение
Именем Российской Федерации
3 мая 2023 года а. Адыге-Хабль, КЧР
Адыге-Хабльский районный суд КЧР в составе:
председательствующего судьи Калмыковой А.А.,
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу Санглибаевой Акбилек Хусиновны и Санглибаеву Эльдару Эреджеповичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,
установил:
Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд к наследственному имуществу Санглибаевой А.Х. с вышеуказанным иском.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Санглибаевой А.Х. был заключён кредитный договор № __№__ посредством системы «Сбербанк онлайн» и «мобильный банк», согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в размере 397 727,27 рублей под 16,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Согласно условиям Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания (п.п. 3.9) электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью. Согласно выписке по счету клиента № __№__ ДД.ММ.ГГГГ банком было выполнено зачисление кредита в сумме 397 727,27 рублей. Заёмщик Санглибаева А.Х. исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 16.02.2023 задолженность по кредитному договору № __№__ составляет 147 045,48 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 130 894,38 рублей и просроченные проценты - 16 151,10 рублей. Заёмщик Санглибаева А.Х. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Заёмщик была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», однако смерть в результате заболевания не входит в базовое страховое покрытие. Обязательство заёмщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заёмщика и не требует его личного участия. Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Просят взыскать с наследников умершей Санглибаевой А.Х. - Санглибаева Э.Э. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 147 045,48 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 140,91 рублей в переделах стоимости перешедшего наследства.
Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме.
Ответчик Санглибаев Э.Э., извещённый о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился. Учитывая, не сообщение ответчиком о причинах неявки в судебное заседание при отсутствии просьбы о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения в соответствии со ст.233 ГПК РФ, против чего представителем истца возражений не представлено.
Исследовав материалы дела в их совокупности, дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Санглибаевой А.Х. был заключён кредитный договор № __№__ по условиям которого, банк предоставил заёмщику кредит в размере 397 727,27 рублей под 16,9 % годовых, на срок 60 месяцев.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Статьёй 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания (Приложение № 9).
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключённые путём передачи в Банк распоряжений Клиента, подтверждённых с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 21.49 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по счету заёмщика № __№__ -ДД.ММ.ГГГГ в 21.49 банком выполнено зачисление кредита в сумме 397 727,27 рублей.
Ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносила платежи.
Условием Кредитного договора (п. 6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № __№__ образовалась задолженность в размере 147 045,48 рублей: Просроченная ссудная задолженность - 130 894,38 рублей, просроченные проценты за кредит - 16 151,10 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию кредитора и требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, данное требование до настоящего момента не выполнено.
Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.
Указанным подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчиком обязательства по выплате суммы кредита не исполняются.
Судом проверен расчёт задолженности по кредитному договору, оснований не доверять ему не имеется, поскольку он ответчиком не опровергнут.
Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Неисполнение ответчиком обязательства ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий договоров о предоставлении кредита.
Обязательства ответчика по выплате ежемесячных платежей прекращаются взысканием судом суммы кредитной задолженности, в связи с чем, срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушении его условий заемщиком.
Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Санглибаева А.Х. умерла, что подтверждается извещением о получении сведений из Реестра наследственных дел, копией свидетельства о смерти Санглибаевой А.Х. __№__ от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Из положений приведённых выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно наследственного дела __№__ открытого ДД.ММ.ГГГГ к имуществу Санглибаевой А.Х., умершей ДД.ММ.ГГГГ следует, что Санглибаева А.Х. на день смерти проживала в <адрес> (справка Эркен-Шахарского сельского поселения __№__ от ДД.ММ.ГГГГ); согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ наследником Санглибаевой А.Х. является её сын Санглибаев Э.Э. Наследство состоит из земельного участка с кадастровым номером __№__ и жилого дома с кадастровым номером __№__ расположенных по адресу: <адрес>
Указанные обстоятельства подтверждаются выписками из ЕГРН согласно которых за Санглибаевой А.Х. зарегистрированы: земельный участок в <адрес> стоимостью 302 470 рублей и жилой дом в пос.Эркен-Шахар, ул. Гагарина, д. 27А стоимостью 1 645 268,49 рублей.
Из отчета __№__ автомобиль КИА СИД ED, 2008 года выпуска, р/з __№__ стоит 382 000 рублей.
Таким образом, Санглибаев Э.Э. являясь наследником первой очереди по закону, принял наследство после смерти Санглибаевой А.Х., умершей ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик Санглибаев Э.Э. в судебное заседание не явился, расчёт задолженности, произведённый истцом, им не оспорен и не опровергнут, расчёт судом проверен, закону не противоречит, соответствует условиям кредитного договора.
Доказательств погашения спорной задолженности полностью или в части суду не представлено.
Учитывая, что обязательства заёмщиком Санглибаевой А.Х. не исполнены, стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя, покрывает размер задолженности по кредитному договору, обязанность исполнения кредитных обязательств переходит в порядке правопреемства к наследнику должника - ответчику Санглибаеву Э.Э., исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объёме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Согласно платёжному поручению № __№__ от ДД.ММ.ГГГГ истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 10 140,91 рублей, которая подлежит возвращению.
Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к наследственному имуществу Санглибаевой Акбилек Хусиновны и Санглибаеву Эльдару Эреджеповичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему - удовлетворить.
Кредитный договор, заключённый между ПАО «Сбербанк» и Санглибаевой Акбилек Хусиновной № __№__ от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть.
Взыскать с Санглибаева Эльдара Эреджеповича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес> (СНИЛС: __№__) сумму задолженности по кредитному договору __№__ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 045 (сто сорок семь тысяч сорок пять) рублей 48 копеек (из них: просроченная ссудная задолженность - 130 894,38 рублей и просроченные проценты - 16 151,10 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 140 (десять тысяч сто сорок) рублей 91 копейка.
Ответчик вправе подать в Адыге-Хабльский районный суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Адыге-Хабльский районный суд КЧР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление ответчиком будет подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено «12» мая 2023 года.
Судья
Адыге-Хабльского районного суда КЧР Калмыкова А.А.