Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1161/2023 ~ М-1030/2023 от 27.10.2023

Дело № 2-1161/2023

УИД 34RS0038-01-2023-001729-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснослободск                               06 декабря 2023 года

Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Серовой Т.А.,

при секретаре Кожевниковой Е.В.,

с участием истца Попова Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к Попову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Попову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<.....>» и ФИО3 был заключен договор об использовании карты №, по условиям которого, банк предоставил кредитные средства в размере 100 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Истец со своей стороны исполнил обязательства, однако, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <.....> копейки. ДД.ММ.ГГГГ между <.....>» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 ООО «АФК». Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....>, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....> копейки, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....>, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вынесения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....> рублей, почтовые расходы в размере <.....> рублей.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового контроля» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке, в своем заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Попов Д.С. в судебном заседании просил применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица <.....>» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

    В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

    В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

    В соответствии с п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

    Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П.

    В соответствии с п. 1.5 данного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между <.....> и Поповым Д.С. был заключен договор об использовании карты №, по условиям которого, банк предоставил заемщику кредитную карту, счет № с лимитом овердрафта в размере <.....> рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью договора.

    Погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с кредитным договором и типовыми условиями договора «О предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов».

    Ответчик при заключении кредитного договора была ознакомлена с условиями кредитования, в том числе Тарифами Банка, о чем свидетельствует его подпись.

    Банк свои обязательства исполнил, предоставив кредит Попову Д.С., который в свою очередь свои обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере <.....> копейки, из которых: основной долг – <.....> копейки, проценты за пользование кредитом – <.....>

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<.....>» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) заключен договор уступки требования №, по условиям которого, цедент передал, а цессионарий принял права требования цедента по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Поповым Д.С.

    Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника Попова Д.С. отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с последнего в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Проверяя доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления Кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3).

На основании п. 3 Типовых условий, Банк предоставляет заемщику график погашения, который состоит из двух частей, первая из которых относится к потребительскому кредиту, вторая - к кредиту в форме овердрафта. После вступления в силу Договора График погашения становится его неотъемлемой частью.

Как следует из условий договора об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение заемщиком обязательств осуществляется внесением минимальных платежей.

В силу п. 4 раздела III Типовых условий, Банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора подлежит исполнению Заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету, операции по кредитной карте Попова Д.С. прекращены ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно имеющемуся в материалах дела уведомлению, задолженность по договору сформирована ООО «<.....>» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составила <.....>, заемщику Попову Д.С. выставлено требование о погашении задолженности без указания срока в пользу ООО «АФК».

Доказательств направления указанного требования стороной истца не представлено.

Применительно к положениям ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку договор кредитной карты являлся кредитом в виде овердрафта по банковской карте с установленным лимитом, которую Попов Д.С. активировал в <.....> году, после чего исполнял условия договора, как снимал денежные средства, так и вносил различные суммы в счет погашения задолженности, последний платеж им был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по счету предоставленной со стороны истца, то трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Попова Д.С. задолженности по кредитной карте истец обратился только в <.....> года, настоящий иск предъявлен в суд после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 2 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе ООО «АФК» в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <.....>) к Попову Д.С. (<.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                    /подпись/                                     Т.А. Серова

Решение в окончательной форме изготовлено 13 декабря 2023 года (09, 10 декабря 2023 года выходные дни).

Судья                         /подпись/                              Т.А. Серова

Подлинник документа подшит в деле №2-1161/2023,

которое находится в Среднеахтубинском районном

суде Волгоградской области