Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1133/2023 ~ М-501/2023 от 09.02.2023

дело №2-1133/2023

УИД: 23RS0003-01-2023-000749-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

                                

город-курорт Анапа                          "06" апреля 2023 года                 

    Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

    судьи                Аулова А.А.

    при секретаре            Засеевой О.В.

    с участием: представителя истца - ПАО Банк "ФК Открытие" Федоренко Г.В., действующей на основании доверенности №8Ф/459 от 30 апреля 2019 года,

    ответчика Дорохиной И.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" (ПАО Банк "ФК Открытие") к Дорохиной И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, о взыскании судебных расходов,

    

                 УСТАНОВИЛ:

    ПАО Банк "ФК Открытие" обратилось в суд с иском к Дорохиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, о взыскании судебных расходов, сославшись на то, что 06 июля 2020 года между ПАО Банк "ФК Открытие" Дорохиной И.В. был заключен кредитный договор , согласно условиям которого ПАО Банк "ФК Открытие", выступая в качестве "кредитора", предоставило заемщику Дорохиной И.В. кредит в сумме 2 386 000 рублей, на срок 240 месяцев, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 6,49% годовых при заключении договора страхования, а в случае не заключения договора страхования – 7,49%. Кредит был предоставлен заемщику для приобретения в собственность Дорохиной И.В. квартиры , площадью 51,9кв.м., с кадастровым номером , расположенной по адресу: <адрес>. ПАО Банк "ФК Открытие" исполнило свои обязательства по кредитному договору, зачислив сумму кредита на счет заемщика Дорохиной И.В., что подтверждается выпиской по счету. 06 июля 2020 года между ООО "Строительное управление – 2007", выступающим в качестве "цедента", и Дорохиной И.В., выступающей в качестве "цессионария", был заключен договор об уступке прав требований , в соответствии с условиями которого цессионарий принял права требования по договору участия в долевом строительстве от 02 декабря 2019 года, заключенному между ООО "Строительное управление – 2007" и ООО "Кубань-Строй". В соответствии с п.12. договора от 06 июля 2020 года цессионарий приобретает права требования от застройщика на объекта долевого строительства - квартиру: литер 3 строительный номер . Объект расположен в "Многоэтажная жилая застройка "Горгиппия" <адрес> Многоэтажный жилой дом "Литер 3" (VI) этап, по строительному адресу: <адрес> Строительство многоквартирного дома осуществляется застройщиком на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>, кадастровый номер: . Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры с кадастровым номером , расположенной по адресу: <адрес> удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Краснодарскому краю залогодержателю - ПАО Банк "ФК Открытие" 29 января 2021 года, а также записью об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости, произведенной 22 января 2021 года.

Представитель истца - ПАО Банк "ФК Открытие" указывает, что по состоянию на 13 января 2023 года размер задолженности Дорохиной И.В. по кредитному договору от 06 июля 2020 года составляет 2 460 367 рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 2 296 871 рубля 50 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 160 166 рублей 53 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 942 рублей 66 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1 274 рублей 41 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 102 рублей 03 копеек. Согласно отчета об оценке квартиры, составленного ООО "ЭсАрДжи-Консалтинг", №48358-ОТКР-С/22 от 10 января 2023 года рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры с кадастровым номером , расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5 548 000 рублей, в связи с чем в соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона "Об ипотеке" начальная продажная стоимость указанной квартиры подлежит установлению в размере 4 438 400 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости имущества, установленной на основании указанного отчета. В связи с чем истец - ПАО Банк "ФК Открытие" обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и, ссылаясь на положения ст.ст.309-310, 348-350, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.50-56 Закона "Об ипотеке", просит взыскать с ответчика Дорохиной И.В. в пользу ПАО Банк "ФК Открытие" задолженность по кредитному договору от 06 июля 2020 года составляет 2 460 367 рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 2 296 871 рубля 50 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 160 166 рублей 53 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 942 рублей 66 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1 274 рублей 41 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 102 рублей 03 копеек, обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером , расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Дорохиной И.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 438 400 рублей, а также взыскать с Дорохиной И.В. в пользу ПАО Банк "ФК Открытие" расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 502 рублей.

Представитель истца - представителя истца - ПАО Банк "ФК Открытие" Федоренко Г.В. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала по изложенным доводам и основаниям.

Ответчик Дорохина И.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, сославшись на то, что с 17 марта 2022 года её финансовое положение значительно ухудшилось, так как она в настоящее время не трудоустроена и состоит на учете в ГКУ Краснодарского края "Центр занятости населения г. Анапа", при этом на её иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, а квартира , расположенная по адресу: <адрес>, является для неё и членов её семьи единственным жильем, в связи с чем просила в соответствии с ч.4 ст.348 Гражданского кодекса РФ рассмотреть вопрос о взыскании с неё суммы задолженности, возникшей в результате просрочки по ежемесячным платежам, однако не обращать взыскание на жилое помещение, поскольку она имеет намерение выплатить задолженность по кредитному договору.

Обсудив доводы искового заявления, возражения ответчика, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

    В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

    В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

    Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

    Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

    В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ) (в редакции, действовавшей в период возникновения между сторонами спорных правоотношений).

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года).

    Как следует из материалов дела, 06 июля 2020 года между ПАО Банк "ФК Открытие", выступающим в качестве "кредитора", и Дорохиной И.В., выступающей в качестве "заемщика", заключен кредитный договор , который состоит из Индивидуальных условий и Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов в ПАО Банк "ФК Открытие".

    В соответствии с Индивидуальными условиями заключенного между сторонами кредитного договора сумма кредита составила 2 386 000 рублей, срок действия кредитного договора, обеспеченного ипотекой, и срок возврата кредита был определен, как 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту была определена сторонами договора в размере 7,49% годовых, при этом стороны согласовали, что в период исполнения заемщиком обязательств по заключению договоров страхования в части личного страхования, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 6,49% годовых (п.п.1,2,4 Индивидуальных условий кредитного договора).

    Кредит предоставляется для приобретения в собственность залогодателя предмета ипотеки, указанного в п.11.4 Индивидуальных условий, за цену 3 409 804 рублей путём участия в долевом строительстве. На дату подписания настоящих Индивидуальных условий застройщиком является ООО "Строительное управление-2007" (п.п.12.1, 12.2 Индивидуальных условий кредитного договора).

    Согласно пунктов 13.1, 13.2 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора.

    При нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ключевой савки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора (в процентах годовых) от суммы просроченного платежа по уплате процентов за период с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (п.13.2 Индивидуальных условий кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры с кадастровым номером , расположенной по адресу: <адрес> (п.11.4 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно пункта 17.1 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет , открытый у кредитора, владельцем которого является Дорохина И.В.

ПАО Банк "ФК Открытие" исполнило свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, перечислив сумму кредита в безналичной форме на счет, открытый на имя заемщика Дорохиной И.В., что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось ответчиком Дорохиной И.В. в судебном заседании.

Таким образом, ответчик Дорохина И.В., подписывая заявление на открытие текущего банковского счета физического лица от 06 июля 2020 года, Индивидуальные условия кредитного договора от 06 июля 2020 года, была ознакомлена, понимала, соглашалась с условиями кредитования, следовательно, между ПАО Банк "ФК Открытие" и Дорохиной И.В. был заключен кредитный договор в надлежащей форме, подписав который, заемщик приняла на себя все права и обязанности, определенные договором о предоставлении кредита.

06 июля 2020 года между ООО "Строительное управление-2007", выступающим в качестве "цедента", и Дорохиной И.В., выступающей в качестве "цессионария", заключен договор об уступке прав требований в соответствии с условиями которого цедент уступил, а цессионарий принял и обязался оплатить в порядке и на условиях настоящего договора права требования, указанные в п.1.2. настоящего договора, принадлежащие цеденту на основании договора участия в долевом строительстве от 02 декабря 2019 года, заключенного между цедентом и застройщиком - ООО "Кубань-Строй".

Согласно пункта 1.2. указанного договора по договору участия в долевом строительстве цессионарий приобретает права требования от застройщика объекта долевого строительства жилого помещения - квартиры: литер 3, строительный номер , количество жилых комнат 2, этаж 7, подъезд 1, общей проектной площадью 52,02 кв.м.

За уступаемые права требования по договору участия в долевом строительстве цессионарий уплачивает цеденту денежную сумму в размере 3 409 804 рублей. Оплата цены уступки производится цессионарием безналичным перечислением на расчетный счет цедента. Сумма денежных средств в размере 2 386 000 рублей оплачивается цессионарием за счет кредитных средств ипотечного кредита, предоставляемого цессионарию ПАО Банк "ФК Открытие" по кредитному договору от 06 июля 2020 года, заключенного между банком и Дорохиной И.В.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Дорохиной И.В. обязательств по кредитному договору ПАО Банк "ФК Открытие" исчислена задолженность по указанному кредитному договору от 06 июля 2020 года по состоянию на 13 января 2023 года в размере 2 460 367 рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 2 296 871 рубля 50 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 160 166 рублей 53 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 942 рублей 66 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1 274 рублей 41 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 102 рублей 03 копеек, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности по кредитному договору от 06 июля 2020 года и выписками по лицевым счетам.

Приведенный расчёт является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

В соответствии с пунктом 5.4.1. Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов ПАО Банк "ФК Открытие" кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более, чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже, если каждая просрочка незначительна.

    24 августа 2021 года ПАО Банк "ФК Открытие" в адрес заемщика Дорохиной И.В. посредством почтовой связи было направлено уведомление о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору от 06 июля 2020 года, что подтверждается уведомлением от 10 августа 2021 с штриховым почтовым идентификатором внутреннего РПО.

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Аналогичная правовая норма закреплена статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами установлено, что ПАО Банк "ФК Открытие" взятые перед ответчиком Дорохиной И.В. обязательства по кредитному соглашению выполнило в полном объеме, а ответчик Дорохина И.В., напротив, своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, предусмотренных условиями кредитного соглашения, надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком Дорохиной И.В. суду не представлено, учитывая, что ответчик Дорохина И.В. была ознакомлена с условиями кредитного договора, то есть размером кредита, размером процентов за пользование суммой кредита, размером пени, графиком платежей и согласилась с ними, следовательно, заключая указанный договор, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование заемными денежными средствами, размером неустойки, комиссий не заключать договор, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения, и исходя из согласованных между истцом (банком) и ответчиком (заемщиком) условий договора кредитования, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика Дорохиной И.В. нарушением, влекущим право кредитора - ПАО Банк "ФК Открытие" требовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустоек, и приходит к выводу о взыскании с ответчика Дорохиной И.В. в пользу истца - ПАО Банк "ФК Открытие" задолженности по кредитному договору от 06 июля 2020 года в размере 2 460 367 рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 2 296 871 рубля 50 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 160 166 рублей 53 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 942 рублей 66 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 1 274 рублей 41 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 102 рублей 03 копеек.

При этом суд полагает необходимым отметить, что начисленный размер штрафных санкций отвечает требованиям разумности и справедливости и соразмерен наступившим последствиям вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, в связи с чем оснований для применения к ним положений ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

Действующее нормативное регулирование частноправовых отношений исходит из того, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст.9 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Исполнение обязательств по кредитному договору от 06 июля 2020 года было обеспечено ответчиком Дорохиной И.В. залогом квартиры площадью 51,9кв.м., с кадастровым номером , расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается закладной от 18 декабря 2020 года с отметкой о государственной регистрации ипотеки 29 января 2021 года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии со ст.48 Федерального закона об ипотеке, владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

    Как усматривается из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 02 марта 2023 года, жилое помещение – квартира , площадью 51,9кв.м., с кадастровым номером , расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Дорохиной И.В., о чем 07 августа 2020 года составлена запись государственной регистрации права с установлением обременения в виде ипотеки в силу закона с 29 января 2021 года сроком на 240 месяцев в пользу ПАО Банк "ФК Открытие", о чем 29 января 2021 года составлена запись государственной регистрации.

    В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

    По правилам пункта 1 статьи 3 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

    Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

    При этом в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

    Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (пункты 1 и 2 статьи 6 Закона).

    Согласно пункта 3 статьи 11 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

    В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    Пунктом 2 статьи 78 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

    В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

    Согласно отчета ООО "ЭсАрДжи-Консалтинг" №48358-ОТКР-С/22 от 10 января 2023 года об оценке квартиры рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры с кадастровым номером , расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5 548 000 рублей.

    В силу части 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

    Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

    Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ст.ст.17, 35 и 46 Конституции Российской Федерации.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года №102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    В соответствии с пунктом 5.4.2. Общих условий предоставления и погашения ипотечных кредитов ПАО Банк "ФК Открытие" кредитор имеет право обратить взыскание не предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.5.4.1. Общих условиях кредитования.

    Таким образом, поскольку в соответствии с вышеприведенными нормами материального права и условиями, заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ипотекой кредитных обязательств, истец - ПАО Банк "ФК Открытие" (залогодержатель) вправе обратить взыскание на недвижимое имущество - жилое помещение, принадлежащие на праве собственности ответчику Дорохиной И.В., для удовлетворения за счет этого имущества своих требований по кредитным обязательствам ответчика Дорохиной И.В., при этом, как установлено в судебном заседании, сумма неисполненного заемщиком Дорохиной И.В. обязательства по кредитному договору превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, непрерывная просроченная задолженность составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Банк "ФК Открытие" исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру , площадью 51,9кв.м., с кадастровым номером , расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи объекта недвижимого имущества с публичных торгов.

    При определении начальной продажной цены заложенного имущества - жилого помещения суд считает необходимым руководствоваться рыночной стоимостью заложенного имущества, определенной в отчете ООО "ЭсАрДжи-Консалтинг" №48358-ОТКР-С/22 от 10 января 2023 года, поскольку рыночная стоимость ответчиком Дорохиной И.В. в судебном заседании не оспаривалась, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы ввиду несогласия с залоговой стоимостью предмета залога ответчик Дорохина И.В. не заявляла, указанная стоимость заложенного имущества ответчиком не опровергнута.

    Таким образом, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 438 400 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости имущества, установленной на основании отчета ООО "ЭсАрДжи-Консалтинг" №48358-ОТКР-С/22 от 10 января 2023 года.

    Удовлетворяя заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в силу ч.4 ст.350 Гражданского кодекса РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

    При этом суд полагает необходимым отметить, что превышение рыночной стоимости заложенного имущества над кредитной задолженностью само по себе не влечет нарушение чьих-либо прав, так как вырученные денежные средства от продажи заложенного имущества в части, превышающей размер долга, судебных расходов и расходов по реализации, подлежат возврату залогодателю.

    Также суд полагает необходимым отметить, что в соответствии с ч.1 ст.446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

    Согласно ст.78 (п.п.1 и 2) Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года №102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

    Таким образом, из содержания вышеназванных положений законодательства следует, что обращение взыскания на заложенные объекты недвижимого имущества в данном случае квартиру возможно, в том числе и в случае, когда для должника указанное жилое помещение является единственным пригодным для постоянного проживания самих должников и членов их семьи, совместно проживающих в принадлежащем им помещении.

    Кроме того, как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 17 января 2012 года №13-О-О, абз.2 ч.1 ст.446 ГПК РФ содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем, этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с п.1 ст.78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

    Из содержания главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ("Судебные расходы") следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного покрытия средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

Согласно статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, возмещение судебных издержек на основании приведенных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом - ПАО Банк "ФК Открытие" была оплачена государственная пошлина в сумме 26 502 рублей, что подтверждается платежным поручением №321 от 02 февраля 2023 года, из которых: 20 502 рубля - размер государственной пошлины, подлежащей уплате за требования имущественного характера, подлежащего оценке, - о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 рублей - размер государственной пошлины, подлежащей уплате за требования имущественного характера, не подлежащего оценке, - об обращении взыскания на заложенное имущество.

    Таким образом, поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Банк "ФК Открытие" о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, с ответчика Дорохиной И.В. в пользу истца - ПАО Банк "ФК Открытие" в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 502 рублей.

    На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

        

    Исковые требования Публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" к Дорохиной И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, о взыскании судебных расходов - удовлетворить.

    Взыскать с Дорохиной И. В. (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208) задолженность по кредитному договору от 06 июля 2020 года в размере 2 460 357 рублей 13 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 2 296 871 рубля 50 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 160 166 рублей 53 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 942 рублей 66 копеек, пени за несвоевременную уплаты процентов в размере 1 274 рублей 41 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 1 102 рублей 03 копеек.

    Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру , площадью 51,9кв.м., с кадастровым номером , расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Дорохиной И. В..

    Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры , площадью 51,9кв.м., с кадастровым номером , расположенной по адресу: <адрес>, в размере 4 438 400 рублей.

    Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

    Вырученные от реализации заложенного недвижимого имущества денежные средства выплатить залогодержателю - Публичному акционерному обществу Банк "Финансовая корпорация Открытие" (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208) для удовлетворения требований о возврате суммы задолженности по кредитному договору по кредитному договору от 06 июля 2020 года.

    В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного недвижимого имущества, превысит размер обеспеченных залогом требований, разницу возвратить Дорохиной И. В..

    Взыскать с Дорохиной И. В. (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208) расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 502 рублей.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Анапский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 14 апреля 2023 года.

2-1133/2023 ~ М-501/2023

Категория:
Гражданские
Статус:
Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН
Истцы
ПАО Банк ФК Открытие
Ответчики
Дорохина Ирина Валерьевна
Суд
Анапский городской суд Краснодарского края
Судья
Аулов Анатолий Анатольевич
Дело на сайте суда
anapa-gor--krd.sudrf.ru
09.02.2023Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
09.02.2023Передача материалов судье
13.02.2023Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
13.02.2023Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
13.02.2023Вынесено определение о назначении предварительного судебного заседания
02.03.2023Предварительное судебное заседание
20.03.2023Предварительное судебное заседание
06.04.2023Судебное заседание
14.04.2023Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
14.05.2023Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
17.05.2024Дело оформлено
17.05.2024Дело передано в архив
Судебный акт #1 (Решение)

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее