Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2[1]-556/2022 ~ М[1]-480/2022 от 19.09.2022

№ 2(1)-556/2022

56RS0005-01-2022-001035-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 16 декабря 2022 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания Мурзаковой Е.Ю.,

с участием представителя ответчика Целых В.В. – адвоката Ключниковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Оренбургское отделение ... ПАО Сбербанк к Целых В. В., Целых Т. Д. о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Оренбургское отделение ... ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Целых В.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что ПАО «Сбербанк России» и Целых В. Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold ... по эмиссионному контракту ... от .... Также ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с пунктом 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом ...% годовых. Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере ...% годовых. Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с пунктом 3.10. Условия, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. В соответствии с п.п.4.1.5. и 5.2.8. Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Держатель карты Целых В. Н. умер ..., что подтверждается извещением о получении сведений из реестра наследственных дел от .... Заведено наследственное дело .... К программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика Целых В.Н. подключен не был. По данным банка предполагаемыми наследниками умершего является супруга – Целых В. В.. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на ..., образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты – 3912,87 руб.; просроченный основной долг – 29966,19 руб. Ответчикам направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит суд взыскать с предполагаемого наследника Целых В. В. сумму задолженности по кредитной карте ... в размере 33879,06 руб., в том числе: просроченные проценты – 3912,87 руб.; просроченный основной долг – 29966,19 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1216,37 руб.

Протокольным определением суда от ... к участию в деле в качестве соответчика привлечена Целых Т. Д..

В судебном заседании представитель ответчика Целых В.В. – Ключникова Т.В., не оспаривая расчет задолженности по кредитной карте, пояснила, что они подтверждают тот факт, что имелась кредитная карта, которую ее доверительница сдала в банк. О том, как складывался долг, ей не неизвестно. Условия договора ей неизвестны. Поскольку Целых В.В. и Целых Т.Д. приняли наследство, то они являются должниками. Просила разрешить данный спор с учетом интересов наследников, поскольку они напрямую не имеют отношения к кредиту. Так как банк не может представить документы, просила взыскать только сумму основного долга.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Оренбургское отделение №8623 ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчики Целых В.В. и Целых Т.Д., извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования банка законными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела усматривается, что между ПАО «Сбербанк России» и Целых В.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Целых В.Н. была выдана кредитная карта Visa Gold ... с лимитом 30000 руб. по эмиссионному контракту ... от .... Также Целых В.Н. был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления Целых В.Н. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

По сведениям банка платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Данное обстоятельство подтверждается справкой о движении просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на ..., отчетами по кредитной карте.

По состоянию на ... сумма долга по кредитной карте ... по состоянию на ... составила 33879 руб. 06 коп.

Согласно свидетельству о смерти II-РА ... от ..., выданному Отделом ЗАГС администрации муниципального образования Абдулинский городской округ Оренбургской области, Целых В. Н. умер ....

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

После смерти Целых В.Н. нотариусом нотариального округа Абдулинский городской округ Оренбургской области Никишиной М.Г. было заведено наследственное дело ..., наследниками к имуществу Целых В.Н., умершего ..., являются Целых В.В. и Целых Т.Д. Наследственное имущество после смерти Целых В.Н. состоит из квартиры, расположенной по адресу: ...; квартиры, расположенной по адресу: ...; транспортного средства марки ... года выпуска.

ПАО «Сбербанк России» направило требование в адрес предполагаемого наследника – Целях В.В. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в связи со смертью Целях В.Н., указанное требование и обязательство по кредитному договору не исполнены.

Истцом в материалы дела не представлен кредитный договор, однако имеется заявление Целых В.Н. на получение кредитной карты с его подписью. Из представленного суду ответа на запрос банка следует, что банком утрачены документы, подтверждающие клиентские отношения с ответчиком, в связи с чем не представляется возможным доказать, что заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, подписывал кредитный договор. Однако сохранились документы, подтверждающие фактическое перечисление денежных средств в размере 30000 руб. на кредитную карту заемщика. Данный факт подтверждается отчетом по кредитной карте.

В связи с чем, сумма долга по кредитной карте ... по состоянию на ... составила 33879 руб. 06 коп., из которых: просроченный основной долг – 29966 руб. 19 коп., просроченные проценты - 3912 руб. 87 коп.

Согласно статьей 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что стоимость унаследованного ответчиками имущества умершего заемщика Целых В.Н. превышает размер требования по иску.

Поскольку судом установлен факт неисполнения заемщиком Целых В.Н. обязательств по возврату кредита, требования истца о взыскании с наследников последней кредитной задолженности являются законными и обоснованными только в части суммы основного долга, поскольку в материалах дела отсутствует кредитный договор и не имеется документов, подтверждающих установленную процентную ставку за пользование кредитной картой. В связи с чем суду не представляется возможным проверить правильность представленного расчета процентов за пользование кредитом, в связи с чем суд считает необходимым отказать в части требованй банка о взыскании просроченных процентов.

При таких обстоятельствах, суд признает заявленные исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично и с Целых В.В. и Целых Т.Д. подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитной карте Visa Gold ... по эмиссионному контракту ... от ... в размере 29966 руб. 19 коп.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1216 руб. 37 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в сумме 1098 руб. 99 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8623 ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8623 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ... ░ ░░░░░░░ 29966 ░░░░░░ 19 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8623 ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8623 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1098 ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

...