Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-947/2021 от 03.06.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    «23» июля 2021г. г. Знаменск

Астраханской области

    Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Цалиной Т.А., при секретаре Корсуновой Ю.А., с участием ответчика Кравцова О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-947/2021 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения №8625 к Бочкову С.А., Кравцову О.В. о взыскании долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

Установил:

    ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № обратился с иском в суд к Бочкову С.А., Кравцову О.В. о взыскании задолженности по банковскому кредиту и расторжении кредитного договора.

    В исковом заявлении представитель истца указал, что 15 февраля 2016г. между ПАО Сбербанк России в лице ДО № Астраханского отделения № и Бочковым С.А. заключён кредитный договор № на сумму 188124,63руб. на срок 60 месяцев под 22,0% годовых на цели личного потребления. В обеспечение кредитного договора заключён договор поручительства № от 15 февраля 2016г. с поручителем Кравцовым О.В. Во исполнение условий договора кредитор выдал заёмщику Бочкову С.А. денежные средства в сумме 188124,63руб. В соответствии с условиями договора заёмщик обязался возвратить кредитору сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Поручитель обязался исполнить обязательства по погашению кредита в случае неисполнения их заёмщиком. Однако, условия договора ответчики не выполняют – оплата осуществляется не в полном объёме и несвоевременно, в результате чего по состоянию на 28 января 2021г. общая сумма долга ответчиков перед банком составила 45858,15руб., в том числе: ссудная задолженность в том числе просроченная составляет 42465,42руб., проценты за кредит, в том числе просроченные составляют 818,96руб., проценты за кредит в том числе срочные на просроченный основной долг составляют 332,75руб., задолженность по неустойке в том числе на просроченную ссудную задолженность составляют 1977,67руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты составляет 263,35руб. Истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке вышеуказанные суммы в пользу истца, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7575,74руб., расторгнуть кредитный договор.

    В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил рассмотреть заявленные исковые требования в его отсутствие. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме, не возражал рассмотреть дело по существу в порядке заочного судопроизводства.

    Ответчик Кравцов О.В. в судебном заседании не возражал против заявленных требований, пояснил, что задолженность действительно имеется, однако, считает, что взыскание задолженности необходимо производить непосредственно с заемщика Бочкова С.А.

Ответчик Бочков С.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о дате и времени судебного заседания.

    Суд, выслушав ответчика Кравцова О.В., исследовав документы по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 главы 42 (договор займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Как следует из материалов дела и установлено судом, ПАО «Сбербанк России» в лице ДО № Астраханского отделения № 8625 на основании кредитного договора № от 15 февраля 2016г. предоставил заемщику Бочкову С.А. потребительский кредит в размере 188124,63 руб. под 22,0% годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления. Согласно условиям кредитного договора (л.д.11-12) Бочков С.А.(заемщик) обязан погашать кредит и производить уплату процентов ежемесячно.

    В силу п. 6 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа подлежит определению по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования и составляет 5195,80руб.

    В соответствии с п. 2 кредитного договора акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счёт указанный в п. 17 договора в течение первого рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

    Выпиской по счёту (л.д.8-9) подтверждено перечисление кредитором на счёт заёмщика суммы кредита в размере 188124,63руб. 15 февраля 2016г.

    Условия кредитного договора подписаны сторонами, в том числе лично заёмщиком и его поручителем Кравцовым О.В. С общими условиями кредитования заёмщик ознакомлен, что подтверждено также подписью заёмщика (п. 14 договора).

    В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности.

    В силу п. 3.1 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком аннуитентными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии платёжной даты – в последний календарный день месяца).

    Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

    Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

    Как следует из выписки по счёту, заёмщик ненадлежаще исполняет обязанности по погашению кредита – вносит платежи нерегулярно и не в полном объёме, что привело к образованию задолженности и начислению неустойки. Дата последней операции – 26 февраля 2018г.

    В силу п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

    Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы (п.3 ст. 361 ГК РФ).

    Пунктом 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ определено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст. 363 ГК РФ).

    Согласно договору поручительства № от 15 февраля 2016г. ПАО «Сбербанк России» заключило договор поручительства № от 15 февраля 2016г. с Кравцовым О.В.

    По условиям договора поручительства (п.1 договора поручительства) поручитель Кравцов О.В. обязался перед кредитором отвечать за исполнение заёмщиком Бочковым С.А. всех его обязательств по договору №, заключённому между заёмщиком и кредитором, поручитель подтвердил своей подписью в договоре поручительства, что он ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью.

    Согласно п. 2 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заёмщиком, в солидарном порядке.

    В соответствии с п. 3.4 договора поручительства он вступил в силу с даты его подписания сторонами и действует до 15 февраля 2024г.

    Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что ответчики при заключении кредитного договора и договора поручительства располагали полной и достоверной информацией о предложенных услугах и обязательствах по кредитному договору и договору поручительства и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором и договором поручительства.

    Судом установлено, что ответчики принятые на себя обязательства должным образом не исполняют, в сроки, предусмотренные договором, платежи в сумме, определённой условиями кредитного договора не производят, в связи с чем по состоянию на 28 января 2021г. образовалась задолженность по кредиту в размере 45858,15 руб., в том числе: ссудная задолженность просроченная составляет 42465,42руб., проценты за кредит, в том числе просроченные составляют 818,96руб., проценты за кредит, в том числе срочные на просроченный основной долг составляют 332,75руб., задолженность по неустойке, в том числе на просроченную ссудную задолженность составляют 1977,67руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты составляет 263,35руб., что подтверждено расчётом, исследованным судом в судебном заседании, который суд считает обоснованным.

    Возражений от ответчиков по расчёту не поступило.

    Требование банка о досрочном возврате суммы кредита ответчики оставили без внимания (л.д. 23,24).

    По заявлению кредитора судом в составе мирового судьи судебного участка № 2 ЗАТО Знаменск Астраханской области был вынесен судебный приказ от 29 декабря 2020г.№2-2891/2020 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, который отменён мировым судьёй по заявлению должника Кравцова О.В. 11 января 2021г. (л.д.7).

    В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.    

    Поскольку ответчики условия кредитного договора не выполняют, требование о погашении долга ответчиками не исполнено, что является существенным нарушением условий договора, суд полагает необходимым заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора, удовлетворить.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7575,74руб., пропорционально удовлетворённым требованиям.

    Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 к Бочкову С.А., Кравцову О.В. о взыскании долга по банковскому кредиту, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

    Взыскать с Бочкова С.А., Кравцова О.В., в солидарном порядке, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № задолженность по кредитному договору № от 15 февраля 2016г. в общей сумме 45858,15 руб., в том числе: ссудную задолженность, в том числе просроченную, в сумме 42465,42руб., проценты за кредит, в том числе просроченные, в сумме 818,96 руб., проценты за кредит, в том числе срочные на просроченный основной долг в сумме 332,75руб., задолженность по неустойке, в том числе на просроченную ссудную задолженность в сумме 1977,67 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты в сумме 263,35 руб., а также уплату государственной пошлины в размере 7575,74 руб.

    Расторгнуть кредитный договор № от 15 февраля 2016г., заключённый между ПАО «Сбербанк России» и Бочковым С.А..

    Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Ахтубинский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение вынесено и изготовлено на компьютере 30 июля 2021 года.

Судья:                                Т.А. Цалина