Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-41/2023 от 09.01.2023

                                                   Дело № 2–41/2023г.

УИД 16RS0046-01-2022-012197-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    пгт. Алексеевское              13 февраля 2023 года

    Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к И.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к И.Ф. о взыскании задолженности по банковской кредитной карте ПАО Сбербанк в сумме 173 715,85 рублей.

В обоснование иска указано, что ... ПАО Сбербанк на основании заявления И.Ф. была выдана международная банковская кредитная карта ПАО Сбербанк «... ... ... (с разрешенным лимитом кредита 150 000 рублей) и открыл счет кредитной карты ..., с процентной ставкой по кредиту – 25,9% годовых. Условия предоставления и возврата кредита изложены в «Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России»», Тарифах на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России», и в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России». Полная стоимость кредита – 64 377,57 % годовых. Банк обязался ежемесячно формировать и предоставлять Заемщику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, и сумм обязательных платежей по карте. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Кредитор исполнил своё обязательство надлежащим образом, открыв счет, выдав карту и перечислив сумму кредита на счет Заемщика, в то время как последний, в нарушение кредитного договора, не исполняет свои обязательства по своевременному погашению задолженности по кредиту и уплате процентов. По состоянию на ... задолженность И.Ф. по кредитной карте составила 173 715,85 рублей, из которых: 149 999,18 рублей – основной долг по кредиту; 23 716,67 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом. Со ссылкой на статьи 309, 310, 810, 811, Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с И.Ф. вышеуказанную задолженность, расходы по оплате госпошлины в сумме 4 674,32 рубля, а также произвести расчет государственной пошлины, уплаченной за подачу истцом заявления о выдаче судебного приказа в сумме 2 337,16 рублей.

Представитель истца Л.Р. в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик И.Ф. в судебном заседании получение денежных средств по кредиту признал, с требованиями о взыскания задолженности не согласен. Указал, что у него отсутствует задолженность по данному кредиту, в подтверждение представил сведения о наличии счетов и иной информации, необходимой для предоставления гражданами сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера от ..., в разделе 4.1 которого написано, что срочные обязательства финансового характера, по которым гражданин является должником - отсутствуют. Также просил снизить проценты, начисленные банком на остаток долга.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с положениями ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ... ...-П, п. 3.9 – 3.11 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Сбербанк России» и И.Ф. был заключен договор на предоставление банковской кредитной карты. Во исполнение данного договора И.Ф. была выдана банковская кредитная карта ПАО «Сбербанк России» «...с разрешенным лимитом кредита 150 000 рублей) и открыт счет кредитной карты ..., с процентной ставкой по кредиту – 25,9% годовых. Номер договора 0393-Р-15698902740.

Условия предоставления и возврата кредита изложены в «Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, установленных для заемщика И.Ф., Тарифов на услуги, предоставляемых ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, и в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк. Полная стоимость кредита – 64 377,57 % годовых.

Банк обязался ежемесячно формировать и предоставлять Заемщику Отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей    за пользование кредитными средствами, и сумм обязательных платежей по карте.

Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в Отчете, путем пополнения счета карты не позднее 29 календарных дней с даты формирования Отчета по карте.

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на открытие счета и выдачу кредитной карты Сбербанка России и ознакомления Заемщика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее – Условия), Тарифами Сбербанка, и присоединения ответчика в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России с разрешенным овердрафтом.

При оформлении индивидуальных условий И.Ф. своей подписью подтвердил, что он проверил и принял их. Экземпляр заявления и Индивидуальных условий получил. Ответчик, ознакомившись с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, обязался их выполнять.

Также И.Ф. в индивидуальных условиях подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памяткой Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Указанные документы размещены на Официальном сайте Банка, в подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента.

Согласно индивидуальным условиям для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту Лимит кредита в размере 150 000 рублей. Банк ежемесячно представляет Отчет, в котором указывает дату и сумму, на которую Заемщик должен пополнить Счет карты, а держатель карты (Заемщик) обязуется ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить сумму обязательного платежа, указанную в Отчете.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях (л.д.64).

Согласно п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (л.д.65).

Банк выпустил на имя И.Ф. банковскую кредитную карту ПАО Сбербанк «Visa Gold» № хххх хххх ххх9 8964, предоставил кредитные средства в лимите 150 000 рублей, открыл счет кредитной карты ....

Из выписки по счету следует, что И.Ф. воспользовался указанными кредитными средствами: совершал расходные операции с использованием карты при снятии наличных денег или оплате товаров.

Однако, обязательства по погашению задолженности в пределах предоставленного лимита и по уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись (л.д. 20-53).

В результате чего по счету карты образовалась просроченная задолженность за период с 29.11.2021г. по 19.07.2022г. и составила 173 715,85 рублей, из которых: 149 999,18 рублей – просроченный основной долг по кредиту; 23 716,67 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом Неустойка рассчитана, но не предъявлена (л.д.72).

15.07.2022г. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое ответчиком удовлетворено не было (л.д. 71).

С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Истца о взыскании с Ответчика указанных сумм. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в договоре (Индивидуальных Условиях, Общих условиях, Тарифах).

Доводы ответчика о том, что согласно «сведениям», предоставленным из банка от ..., в разделе 4.1 срочные обязательства финансового характера у него отсутствуют, суд находит несостоятельными. Представленная ответчиком справка – Сведения о наличии счетов и иной информации, необходимой для предоставления гражданами сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера действительно содержит сведения о наличии у него счета ... текущий кредитная банковская карта. В разделе 4.1 «Срочные обязательства финансового характера, по которым гражданин является должником – отсутствуют. Однако в Разделе 4 данных сведений указано, что по срочным обязательствам предоставляются только сведения о срочных обязательствах финансового характера на сумму, равную или превышающую 500 000 рублей. В настоящем же случае, сумма кредита была по лимиту кредитования 150 000 рублей, поэтому данная справка (для подачи декларации для государственных гражданских служащих) не является доказательством отсутствия финансовых обязательств перед банком.

На предложение суда предоставить выписку по ссудному (лицевому) счету по данному кредитному договору и подтвердить отсутствие задолженности по нему ответчик отказался.

Просьба ответчика об уменьшении процентов по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Они не являются ответственностью и не подлежат уменьшению в порядке статьи 333, пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 4 674,32 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с И.Ф. (... в ... ...) в пользу ПАО Сбербанк (...) задолженность по банковской кредитной карте ПАО Сбербанк VISA GOLD 8964, счет кредитной карты ... от ..., за период с ... по ... включительно, в сумме 173 715 (Сто семьдесят три тысячи семьсот пятнадцать) рублей 85 копеек, а также судебные расходы (за государственную пошлину) в общей сумме 4 674 (Четыре тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан, с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения суда.

                         Судья                                                    Н.Ю. Мишанина