Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-3/2023 от 21.03.2023

    И.о. мирового судьи СУ ...                            Дело ...

    по Алексеевскому судебному

    району РТ Галимова М.Г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

пгт. Алексеевское                            20 апреля 2023 года.

    Республики Татарстан

Апелляционная инстанция Алексеевского районного суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сергеева А.А., при секретаре ...3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ...1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, по апелляционной жалобе ПАО «Почта Банк» на решение и.о. мирового судьи судебного участка ... по Алексеевскому судебному району РТ от ..., которым постановлено:

Исковые требования ...1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 771801001, ОГРН 3232005484) в пользу ...1:

-сумму процентов уплаченных по кредиту в сумме 15 640 (Пятнадцать тысяч шестьсот сорок) рублей 00 копеек;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 738 (Восемь тысяч семьсот тридцать восемь) рублей 92 копейки;

-штраф в размере 12 378 (Двенадцать тысяч триста семьдесят восемь) рублей 00 копеек;

-компенсацию морального вреда в размере 1 000 (Одна тысяча) рублей;

Почтовые расходы в сумме 240 (Двести сорок) рублей 64 копейки.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 771801001, ОГРН 3232005484) в пользу ...1 проценты за пользование чужими денежными средствами с ... на сумму 45 112 рублей до исполнения решения суда.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Почта Банк» в доход государства государственную пошлину в сумме 1 231 (Одна тысяча двести тридцать один) рубль 34 копейки.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения сторон, суд апелляционной инстанции,

УСТАНОВИЛ:

...4 обратилась к мировому судье судебного участка ... по Алексеевскому судебному району РТ с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда.

Мировой судья ... постановила решение в выше приведенной формулировке.

В апелляционной жалобе ответчик ПАО «Почта Банк» просит отменить решение и.о. мирового судьи судебного участка ... по Алексеевскому судебному району РТ от ... и принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. При вынесении решения суд не учел обстоятельства свидетельствующие о том, что пользование услугой по страхованию не является обязательным для истца и не повлекло нарушения его потребительских прав. Требования истца связаны с ничтожностью условия кредитного договора о взимании комиссии, при разрешении которого применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем решение суда в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежат отмене, в удовлетворении данных требований следует отказать.

Представитель ответчика АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна, о дне слушания дела извещены.

Истец ...1, будучи надлежаще извещенной о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явилась.

Представитель третьего лица АО «Согаз» в судебное заседание не явился, причина неявки неизвестна, о дне слушания дела извещены.

Изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции полагает, что оснований для отмены или изменения решения мирового судьи не имеется.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 9 Федерального закона N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В пункте 2 статьи 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Судом установлено, что ... между ПАО «Почта Банк» и ...1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил истцу потребительский кредит.

...-... со счета истца была списана денежная сумма в размере 45 112,50 рублей в пользу АО «Согаз», согласно договору страхования жизни и здоровья по распоряжению ...1 из средств представленного кредита ПАО «Почта Банк».

Решением службы финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ...5 от ... №У-22-116345/5010-003 (л.д.15-23) установлено, что перед подписание кредитного договора ...1 однозначно не выразила согласие или отказ от оказания ей дополнительных услуг, в связи с чем подписание ею заявления на кредит не отражает ее действительной воли в части приобретения дополнительных услуг. Удержание Финансовой организацией денежных средств в счет платы по Договору страхования является неправомерным. Постановлено: Взыскать с АО «Почта Банк» в пользу ...1 денежных средств в размере 45 112,50 рублей по Договору страхования. Требования ...1 о взыскании убытков, излишне уплаченных процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки не подлежат рассмотрению Финансовым уполномоченным.

С учетом установленных обстоятельств мировой судья пришел к верному выводу о нарушении прав истца как потребителя в результате навязывания услуги по личному страхованию и взыскал с ПАО «Почта Банк» в пользу истца истребуемые им денежные суммы.

С учетом изложенного суд апелляционной инстанции соглашается с тем, что истец однозначно не выразила согласие или отказ от оказания ей дополнительных услуг, в связи с чем подписание ею заявления на кредит не отражает ее действительной воли в части приобретения дополнительных услуг.

Несмотря на то, что кредитный договор и не содержит условий о страховании, но исходя из даты заключения кредитного договора и договора страхования в один день, а также действий сотрудников банка как агента страховщика следует, что ПАО «Почта банк» при оформлении кредитного соглашения с ...1 оказывал содействие страховой компании по заключению договора страхования, при этом оба договора привязаны друг к другу.

Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене постановленного судом решения не содержат, сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки при рассмотрении дела мировым судьей.

Расчет взысканных мировым судьей денежных сумму ПАО «Почта Банк» не оспорен.

Согласно п. 1 ч.1 ст.328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе:

1) оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения;

Дело мировым судьей рассмотрено с соблюдением требований закона, собранным по делу доказательствам дана надлежащая оценка, оснований для отмены решения не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение и.о. мирового судьи судебного участка ... по Алексеевскому судебному району Республики Татарстан от ... по гражданскому делу по иску ...1 к Публичному акционерному обществу «Почта Банк» о взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда, оставить без изменения, а апелляционную жалобу Публичного акционерного общества «Почта Банк» – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (...) через суд первой инстанции.

Судья /подпись/ А.А. Сергеев.