Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-264/2023 от 08.06.2023

дело №2-264/2023

<Цифры изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2023 года               п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего Башенхаева А.И.,

при секретаре Зугеевой Е.В., с участием ответчика Власова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Власову Владимиру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Власову В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <Цифры изъяты> в размере 63 233,50 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 097,01 руб., указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Власовым В.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <Цифры изъяты>. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. Обязанность по оплате минимальных платежей ответчик не исполнял, внесение денежных средств на счет не осуществлял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 63 233,55 рублей. Требование Банка об оплате задолженности, содержащееся в заключительном счете-выписке, выставленном ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не исполнено, задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Власов В.В. в судебном заседании исковые требования не признал, в их удовлетворении просил отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

В п.1 ст.160 ГК РФ указано, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст.438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (п.3 ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Власов В.В. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении потребительского кредита для оплаты товара, в котором просил на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций по счету.

Подписывая заявление, Власов В.В., указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязался неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого ему банком счета и размере установленного ему лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями.

Согласно пунктам 7.9. 7.10 Условий, ответчик обязался совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности. Своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами.

В соответствии с Тарифами, плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты взимается ежегодно, за каждый год обслуживания карты; размер процентов, начисляемых по кредиту составляет: для осуществления расходных операций по оплате товаров 22% годовых, для осуществления иных операций 36% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1 % (мин. 100 руб.), за счет кредита 3,9 % (мин. 100 руб.); минимальный платеж составляет 4%; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд - 1 000 рублей, 4-й раз подряд - 2 000 рублей; льготный период кредитования до 55 дней.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора. Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия, свидетельствующие о принятии банком такой оферты, а именно по открытию банковского счета на имя Власова В.В., следовательно письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Согласно выписке по счету карта ответчиком была активирована, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Власов В.В. совершал операции по получению наличных денежных средств с использованием карты.

Оценивая, представленный договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <Цифры изъяты>, суд, приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, выражает свободную волю сторон, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Суду не представлено доказательств, принуждения ответчика Власова В.В. к заключению договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения с АО «Банк Русский Стандарт», сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В период пользования кредитом ответчик в нарушение согласованных между сторонами условий договора, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем истец направил в адрес Власова В.В. заключительный счет-выписку с требованиям о погашении образовавшейся задолженности.

Факт нарушения Власовым В.В. обязательств по договору подтвержден представленными истцом в материалы дела выпиской по счету и расчетом задолженности, согласно которому общий размер задолженности составляет 63 233,55 руб.

Расчет произведен, исходя из сумм гашения задолженности заемщиком, соответствует условиям заключенного кредитного договора, ответчиком не оспорен и иной расчет не представлен.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Банк Русский Стандарт" и Власовым В.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор.

В соответствии с п.8.15 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

Согласно п.4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Пунктом 4.20 Условий предусмотрено, что погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ банком сформирован и направлен в адрес ответчика заключительный счет-выписка с указанием срока платежа всей суммы задолженности по договору в размере 63 233,55 рублей до ДД.ММ.ГГГГ. Обстоятельства выставления ответчику заключительного счета-выписки с отражением полной суммы задолженности подтверждены банком в исковом заявлении и не оспаривались в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ для истца начинается течение срока исковой давности по требованию о взыскании с ответчика спорной суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<Адрес изъят> был вынесен судебный приказ <Цифры изъяты> на взыскание с Власова В.В. задолженности по спорному кредитному договору (заявление о вынесении судебного приказа поступило на судебный участок ДД.ММ.ГГГГ).

Принимая во внимание обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика спорной суммы задолженности только в 2018 году, определения банком момента востребования спорной задолженности (ДД.ММ.ГГГГ), суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Власову В.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <Цифры изъяты> в размере 63 233,50 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 097,01 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН 1027739210630) к Власову Владимиру Васильевичу (паспорт серии <Цифры изъяты> <Цифры изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <Цифры изъяты> в размере 63 233,50 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 097,01 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме.

<Данные изъяты>

Председательствующий                              А.И. Башенхаев