Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-508/2024 ~ М-273/2024 от 05.03.2024

Решение в окончательной форме изготовлено 09 апреля 2024 года

УИД: 66RS0№-70

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Баянкиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Беляеву В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Беляеву В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.06.2023 в размере 882 910,95 руб., судебных расходов, понесенных на уплату государственной пошлины, в размере 18 029,11 руб. обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство RENAULT Duster, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 422 367,18 руб.

В обоснование иска указано, что 01.06.2023 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 688 352,81 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждаются выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Обязательства по договору обеспечены залогом транспортного средства RENAULT Duster, <данные изъяты>. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита не выполняет. По состоянию на 21.02.2024 задолженность ответчика составляет 882 910,95 руб., их них просроченная ссудная задолженность 733 190,17 руб., просроченные проценты 122 227,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7 034,72 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 016,51 руб., неустойка на просроченные проценты 2 333,08 руб., комиссия за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 12 363,98 руб. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3 %, с учетом этого стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 422 367,18 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Представитель истца просит взыскать с Беляева В.С. сумму задолженности по кредитному договору в размере 882 910,95 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 029,11 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль RENAULT Duster, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 422 367,18 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Гусак А.И., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Беляев В.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки, и определений суда по адресу, указанному в исковом заявлении, который является адресом регистрации ответчика по месту жительства. Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на официальном сайте Алапаевского городского суда в сети Интернет: http://alapaevsky.svd.sudrf.ru/. В силу положений ст. ст. 116, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 01.06.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты) (л.д. 17 оборотная сторона - 18) сроком на 60 месяцев, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 688 352,81 руб. для приобретения автотранспортного средства, с условием выплаты процентов за пользование кредитом по ставке 27,9 % годовых, размер ежемесячного платежа - 25 498,22 руб., срок платежа по 04 число каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее 01.06.2028 в сумме 25 497,16 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласованных сторонами, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 10 указанного кредитного договора, п. 2 заявления о предоставлении потребительского кредита, надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств перед банком обеспечено залогом транспортного средства автомобиля марки RENAULT Duster, <данные изъяты> (л.д. 17 оборотная сторона, 17).

Согласно п. п. 3.5, 3.6 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет заемщика сумму кредита в размере 688 352,81 руб., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно выписке по счету кредитного договора, заключенного с Беляевым В.С., ответчик вносил платежи по кредитному договору нерегулярно и не в полном объеме. Просроченная задолженность по ссуде возникла у ответчика с 05.07.2023, и на 21.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла с 05.09.2023 и на 21.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.

Материалами дела подтверждено, что Беляев В.С. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на 21.02.2024, задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по данному кредитному договору составила в общем размере 882 910,95 руб., в том числе задолженность по просроченной ссудной задолженности 733 190,17 руб., просроченные проценты 122 227,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7 034,72 руб., неустойку на просроченную ссуду 5 016,51 руб., неустойку на просроченные проценты 2 333,08 руб., комиссию за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 12 363,98 руб.

06.12.2023 банк направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой просил в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии исполнить заявленное требование (л.д. 14), данная претензия оставлена ответчиком без ответа и удовлетворения.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, альтернативного расчета не представлено.

Учитывая, что судом установлен факт существенного нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, размер задолженности, предъявленный истцом к взысканию, ответчиком не оспорен, суд считает требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить - взыскать с Беляева В.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.06.2023 по состоянию на 21.02.2024 в размере 882 910,95 руб., в том числе задолженность по просроченной ссудной задолженности 733 190,17 руб., просроченные проценты 122 227,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7 034,72 руб., неустойку на просроченную ссуду 5 016,51 руб., неустойку на просроченные проценты 2 333,08 руб., комиссию за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 12 363,98 руб.

Представитель истца также просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки RENAULT Duster, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 422 367,18 руб.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

По сведениям ГИБДД МО МВД России «Алапаевский» автомобиль марки RENAULT Duster, <данные изъяты>, государственный регистрационный знак Р 898 УО 96, на момент рассмотрения дела зарегистрирован за ответчиком Беляевым В.С.

Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 01.06.2023, данное транспортное средство передано в залог ПАО «Совкомбанк» в целях обеспечения исполнения заемщиком Беляевым В.С. своих обязательств по кредитному договору №.

Учитывая изложенное, а также то, что обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено, в ходе рассмотрения спора по существу нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Беляевым В.С. обязательств по кредитному договору № от 01.06.2023, заключенному с ПАО «Совкомбанк», суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество.

ПАО «Совкомбанк» просит установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства RENAULT Duster, <данные изъяты>, с которой следует начинать торги, в размере 422 367,18 руб., исходя из положений п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, применив к его залоговой стоимости дисконт в размере 23,3 %.

Обсудив требование банка об установлении начальной продажной цены транспортного средства, суд приходит к следующему.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно положениям ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

С учетом наличия правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога суд считает обратить взыскание на заложенное во исполнение обязательств по кредитному договору № от 01.06.2023 имущество - автомобиль марки RENAULT Duster, 2012 года выпуска, цвет светло-серый, идентификационный номер №, принадлежащий на праве собственности Беляеву В.С., определив способ продажи - публичные торги, с установлением начальной продажной стоимости указанного автомобиля в порядке, установленном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает взыскать с ответчика в пользу истца возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 18 029,11 руб., несение которых подтверждено истцом (л.д. 7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к Беляеву В. С. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Беляева В. С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.06.2023 по состоянию на 21.02.2024 в размере 882 910,95 руб., в том числе задолженность по просроченной ссудной задолженности 733 190,17 руб., просроченные проценты 122 227,49 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 7 034,72 руб., неустойку на просроченную ссуду 5 016,51 руб., неустойку на просроченные проценты 2 333,08 руб., комиссию за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии 12 363,98 руб.

В счет исполнения обязательств Беляева В. С. по кредитному договору № от 01.06.2023, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки RENAULT Duster, 2012 года выпуска, цвет светло-серый, идентификационный номер №, принадлежащий на праве собственности Беляеву В. С., путем реализации его с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости указанного автомобиля в порядке, установленном ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Беляева В. С. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 029,11 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья                                      Е.Д. Подкорытова