Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1624/2023 ~ М-1462/2023 от 24.08.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023г. Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе судьи Лябах И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Русановой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ахтубинске в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области, находящемся по адресу: Астраханская область, Ахтубинский район, г. Ахтубинск, ул. Ватутина, д. 18А, гражданское дело № 2-1624/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Капутовой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее- ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском о взыскании с Капутовой А.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 379819,04 рублей, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 6998,19 рублей.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 350000 рублей под 22,9 % годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял принятые обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 13 августа 2023г. образовалась задолженность в размере 379819,04 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность - 342125 рублей, просроченные проценты - 32283,42 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 676,48 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 587,29 рублей, неустойка на просроченные проценты - 1190,85 рублей, комиссия за ведение счета - 596 рублей, иные комиссии - 2360 рублей. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты на сумму 140744,57 рубля. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Капутова А.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеются сведения. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судебное извещение о месте и времени судебного разбирательства по делу на 18 сентября 2023г. направлено судом по адресу регистрации ответчика посредством направления судебной повестки, которое возвращено в суд с отметкой «неудачная попытка вручения».

В силу статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При этом судебное извещение о вызове ответчика на подготовку дела к судебному разбирательству на 8 сентября 2023г., также возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Таким образом, судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о месте и времени слушания дела в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства и обеспечения его конституционных прав и интересов.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено. При таких обстоятельствах неблагоприятные последствия, в связи с неполучением судебных уведомлений, в силу части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации должно нести само лицо, в связи с чем, суд признает ответчика извещенным на 18 сентября 2023г., о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Истец относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания

Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015г., в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 22 ноября 2021г. Капутова А.С. обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк", открыть ей банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания индивидуальных условий и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании условий договора потребительского кредита (пункт 2 договора).

ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО "Совкомбанк" и Капутовой А.С. заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 350000 рублей, сроком кредита 60 месяцев, 1826 дней, с уплатой процентов в размере 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если последний решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора; если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования (пункт 1,2,3).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что минимальный обязательный платеж составляет 8848,78 рублей, общее количество платежей - 60, состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа производится заемщиком ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Согласно информационному графику платежей размер ежемесячного платежа определен – 16984 рублей, количество платежей - 36, платежи осуществляются 21 числа каждого месяца (л.д.12).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе).

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договора заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении о предоставлении кредита, подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки.

Общими условиями договора потребительского кредита, являющимися частью договора потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлена и согласилась, предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта "Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (пункт 3.1)

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункта 3.2).

Акцепт заявления-анкеты (оферты) заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: предоставление заемщику для подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов заемщику способом, указанным в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту в соответствии с договором потребительского кредита с отражением Банком первой операции, активация карты и получение Банком первого реестра операций - (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты (пункта 3).

Согласно пункту 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (пункт 9.1 Общих условий).

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного, возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Банк представил в материалы дела заявление Капутовой А.С. на включение в программу добровольного страхования, из которого следует, что она понимает и соглашается с тем, что, подписав настоящее заявление, будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев или болезней, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и АО "Совкомбанк страхование"; осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования аналогичных рисков с любой иной страховой компанией без участия банка; понимает, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанности.

Кроме того, Капутова А.С. в своем заявлении подтвердила о получении полной и подробной информации о выбранной ей программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов банка, и согласна с условиями договора страхования; понимает и соглашается, что участие в программе добровольного страхования по вышеуказанному договору добровольного страхования не влияет на принятие банком положительного решения о предоставлении ей кредита.

В соответствии с памяткой участника акции "Все под 0!", выданной Капутовой А.С. услуга "Гарантия минимальной ставки" дает возможность пересчитать проценты в соответствии с Тарифами банка на текущий момент при соблюдении следующих условий: оплачена комиссия за услугу, финансовая защита сохранялась на всем сроке кредита, не допущено просрочек по всем продуктам банка в течение действия услуги, в каждом полном отчетном периоде по карте "Халва" сделана хотя бы одна покупка, не было частичного досрочного погашения по кредиту с даты подключения услуги, полное досрочное погашение произошло не ранее, чем за 30 дней до срока окончания кредита по договорам. Акция "Все под 0!" дает возможность вернуть проценты по кредиту при соблюдении следующих условий: подключена услуга "Гарантия минимальной ставки" и выполнены все требования услуги; в каждом полном отчетном периоде по карте рассрочки "Халва" выполнено условие по минимальному обороту: от 5 покупок на общую сумму от 10 000 рублей, отсутствие просроченной задолженности по карте "Халва" с даты участия в акции. Период выполнения условий 22 ноября 2021г. по 21 октября 2026г.

Вместе с тем, Капутова А.С. выразила согласие и просила Банк на заключение с ней договор дистанционного банковского обслуживания и подключение ее к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты, просила подключить ее к обслуживанию Банком через сервис Интернет-банк системы ДБО и обслуживать все действующие и открываемые в будущем банковские продукты ПАО "Совкомбанк" через этот сервис, использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами, ей как физическому лицу подключить к остальным дистанционным каналам обслуживания, входящим в систему ДБО Банка, указанным в Положении. Заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующим положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ИДО "Совкомбанк", размещенных на официальном сайте, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Понимает, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ней универсального договора.

Подтверждает, что подача дистанционного распоряжения равнозначна получению Банком поручения на бумажном носителе, оформленном в соответствии с требованиями действующего законодательства; любая информация, подписанная ее электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному ее собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Соглашение о заключении договора ДБО и подключение к системе ДБО подписано электронной подписью Капутовой А.С.

Кроме того, Капутовой А.С. при заключении данного кредитного договора было подписано заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования "ДМС Максимум", выдан сертификат.

На основании заявления о предоставлении транша Капутова А.С. подключена к программе добровольной финансовой и страховой помощи, а также к программе "Гарантия минимальной ставки 6,9%" (л.д.31-33).

Установлено, что с использованием карты ответчик совершала расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № за период с 22 ноября 2021г. по 13 августа 2023г., и не оспаривается сторонами.

За период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 140744,57 рублей.

Капутовой А.С. обязательные платежи вносились с просрочкой и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Из представленного истцом расчета следует, что просроченная задолженность возникла у Капутовой А.С. на 13 августа 2023г., суммарная продолжительность просрочки составляет 357 дней (с 23 июля 2020г. по 13 августа 2023г.). По состоянию на 13 августа 2023г. общая задолженность ответчика перед банком составила 379819,04 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность - 342125 рублей, просроченные проценты - 32283,42 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду - 676,48 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 587,29 рублей, неустойка на просроченные проценты - 1190,85 рублей, комиссия за ведение счета - 596 рублей, иные комиссии - 2360 рублей.

Расчет истца соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

25 октября 2022г. банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору и досрочном ее погашении в сумме 367352,99 рубля, в течение 30 дней с момента отправления претензии, которое ответчиком не исполнено.

1 марта 2023г. истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание суммы задолженности с ответчика. 10 марта 2021г. мировым судьей судебного участка № 3 Ахтубинского района Астраханской области вынесен судебный приказ о взыскании с Капутовой А.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., который отменен определением мирового судьи судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГг. в связи с поступившими возражениями должника, истцу разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 20 августа 2023г.

Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие представленный истцом расчет задолженности и доказательства, подтверждающие погашение задолженности по кредиту и уплату процентов.

Принимая во внимание, что заемщиком Капутовой А.С. допущены нарушения срока для возврата денежных средств в счет погашения кредита, суд находит требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6998,19 рублей также подлежат взысканию с ответчика Капутовой А.С.

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 235-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,- ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ № №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░░. ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 300-005, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░ 2022░. ░░ 13 ░░░░░░░ 2023░. ░ ░░░░░░░ 379819,04 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6998,19 ░░░░░░, ░ ░░░░░- 386817 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 23 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                              ░░░░░ ░.░.