Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-636/2023 от 29.06.2023

УИД 34RS0024-01-2023-000191-38

Дело № 2-636/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснослободск                                                                      18 июля 2023 года

Среднеахтубинского района

Волгоградской области

Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего исполняющего обязанности судьи Селивановой Т.В.

при помощнике судьи Варакиной Г. Р.,

с участием истца Ивушкина И. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ивушкина ФИО5 к АО «Альфа-Банк» о признании договора потребительского кредита незаключенным, взыскании денежных средств

У С Т А Н О В И Л:

Ивушкин И. М. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о признании договора потребительского кредита незаключенным, взыскании денежных средств и просил суд: признать договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, оформленный от имени истца Ивушкина И. М. с ответчиком АО «Альфа-Банк», незаключенным; обязать ответчика АО «Альфа-Банк» прекратить неправомерные требования к истцу о выплате задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика АО «Альфа-Банк» возвратить на его счет все денежные средства, которые были списаны по погашению кредитной задолженности включая списанные с его счета страховые выплаты в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь; взыскать с ответчика АО «Альфа-Банк» в его пользу денежные средства в размере 75 000 рублей в счет компенсации причиненного морального вреда, так как испытывал моральные и нравственные страдания, взыскать с АО «Альфа-Банк» в его пользу денежные средства в размере 600 рублей в счет расходов, понесенных по оплате государственной пошлины.

В обосновании заявленных исковых требований истец указывает, что является владельцем зарплатой дебетовой карты «<.....>» №******№, которая была выдана ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» в рамках зарплатного проекта с ООО «<.....>» (ИНН №). С ДД.ММ.ГГГГ. истцу стали поступать звонки с АО «АЛЬФА-БАНК», при этом никаких смс-сообщений, письменных уведомлений от ответчика не поступало. ДД.ММ.ГГГГ. коллеги помогли истцу установить на телефон мобильное приложение АО «Альфа-Банк» «Альфа-Мобайл», при использовании которого стало известно об оформлении на имя истца кредитного счета с кредитным продуктом в размере 568 500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился в отделение АО «Альфа-Банк» расположенное по адресу: <адрес>, в котором сотрудники банковского учреждения подтвердили наличие на имя истца кредитного продукта, получение которого было оформлено путем подписания кредитного договора электронной подписью при использовании мобильного приложения. По просьбе истца была выдана копия кредитного соглашения, а так же сообщено, что как потребитель кредитного продукта, при его оформлении, было осуществлено присоединение к программе страхования, ДД.ММ.ГГГГ., в дату зачисления кредитных средств, с кредитного счета банковским учреждением были списаны 3 495, 71 рубль, 132 960,78 рублей в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Далее списания осуществлялись ежемесячно с назначением платежа «в счет частичного погашения процентов за пользование кредитом» и «в счет погашения основного долга», что подтверждается выпиской операций по кредитному счету №******№, полученной истцом в день посещения отделения банковского учреждения ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился с заявлением в ОМВД России по <адрес>, что подтверждается выданным на имя истца талоном-уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. за № ОМВД России по <адрес> направило истцу уведомление, которым сообщалось о возбуждении уголовного дела № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3. ст.30, ч. 3 ст. 159 УК РФ. Истец настаивает, что никогда не обращался за оформлением кредитных продуктов, перечисленные денежные средства, по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., на дебетовую карты, оформленную, являющимся по настоящее время работодателем истца, ООО «<.....>», не использовал, не являлся инициатором их получения, как и на присоединение к программе страхования, не подписывал, ни личным присутствием, ни через мобильные приложения, документы, по оформлению кредитного продукта с АО «Альфа-Банк». Документами, подтверждающими заключение кредитного договора, истец не располагал до даты первоначального посещения отделения АО «Альфа-Банк» расположенного по адресу: <адрес>, а именно до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. истец направил претензию на адрес ответчика, которая осталась без рассмотрения, однако, ее получение ДД.ММ.ГГГГ., подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

В судебном заседании истец Ивушкин И. М. поддержал исковые требования и просил суд их удовлетворить в полном объеме.

Ответчик АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения относительно исковых требований, в которых просил суд в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явилось, извещен надлежащим образом, о причинах не явки не уведомили, направил отзыв, согласно которого считают обращение заявителя безосновательным и не подлежащим удовлетворению.

    Суд с учетом мнения истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.

Защита гражданских прав осуществляется способами, закрепленными в ст. 12 ГК РФ, а также иными способами, предусмотренными законом. Способ защиты должен соответствовать содержанию нарушенного права и характеру нарушения. Необходимым условием применения того или иного способа защиты гражданских прав является обеспечение восстановления нарушенного права (п. 1 ст. 1 ГК РФ).

Согласно п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что Ивушкин ФИО6 является владельцем дебетовой карты «<.....>» №******№, которая была выдана ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» в рамках зарплатного проекта с ООО «<.....>» (ИНН №).

Как следует из иска, с ДД.ММ.ГГГГ истцу стали поступать звонки с АО «Альфа-Банк» о необходимости погашения кредитных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ истцу был установлен на телефон мобильное приложение АО «Альфа-Банк» - «Альфа-Мобайл», при использовании которого стало известно об оформлении на имя истца кредитного счета с кредитным продуктом в размере 568 500 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение АО «Альфа-Банк» расположенное по адресу: <адрес>, в котором сотрудники банковского учреждения подтвердили наличие на имя истца кредитного продукта, получение которого было оформлено путем подписания кредитного договора электронной подписью при использовании мобильного приложения.

По просьбе истца была выдана копия кредитного соглашения, а так же сообщено, что как потребитель кредитного продукта, при его оформлении, было осуществлено присоединение к программе страхования, ДД.ММ.ГГГГ, в дату зачисления кредитных средств, с кредитного счета банковским учреждением были списаны 3 495,71 рубль, 132960,78 рублей в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Далее списания осуществлялись ежемесячно с назначением платежа «в счет частичного погашения процентов за пользование кредитом» и «в счет погашения основного долга», что подтверждается выпиской операций по кредитному счету №******№, полученной истцом в день посещения отделения банковского учреждения ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением в ОМВД России по <адрес>, что подтверждается выданным на имя истца талоном-уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ за № ОМВД России по <адрес> направило истцу уведомление, которым сообщалось о возбуждении уголовного дела № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3. ст.30, ч. 3 ст. 159 УК РФ.

Доводы истца о том, что он никогда не обращался за оформлением кредитных продуктов, перечисленные денежные средства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, на дебетовую карты, оформленную, являющимся по настоящее время работодателем истца, ООО «<.....>», не использовал, не являлся инициатором их получения, как и на присоединение к программе страхования, не подписывал, ни личным присутствием, ни через мобильные приложения, документы, по оформлению кредитного продукта с АО «Альфа-Банк», судом отклоняются исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" от 6 апреле 2011 г. N 63-ФЗ (далее - Закон) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываем информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участникам, электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Как усматривается из материалов дела, оспариваемый кредитный договор был заключен в офертно-акцептном порядке путем направления истцом в банк заявки на получение кредита и акцепта со стороны банка путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Ивушкин И. М. является клиентом банка, ДД.ММ.ГГГГ подписал анкету клиента, в рамках которого клиент согласился с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», в анкете-клиента указал номер сотового телефона – №. Все действия по оформлению договора потребительского кредита производились с указанным номером телефона истца.

    При оформлении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ у банка отсутствовали основания полагать, что данные действия происходят без согласия истца, либо третьими лицами, так как операция по заключению кредитного договора, подтверждалась одноразовым паролем, направленным на сотовый телефон истца; вход в мобильное приложение Альфа-Мобайл, произведен корректно, мобильное приложение Альфа-Мобайл установлено с помощью ограниченного доступа, расположенного по месту работы истца, в котором истец прошел идентификацию по карте и ПИН. Со стороны истца отсутствовали сообщения об утере средств доступа банковской карты или мобильного телефона, на который поступают одноразовые пароли.

Разрешая спор, суд, руководствуясь ст. ст. 421, 432, 435, 438, 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной законом форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров, с момента зачисления АО «Альфа-Банк» денежных средств по кредитному договору на счет заемщика, кредитный договор банком исполнен, заемщик не стал распоряжаться денежными средствами, и они остались на открытом банком счете; доказательства, подтверждающие, что заключение кредитного договора и договоров страхования истцом произведено в результате неправомерных действий сотрудников банка, суду не представлены.

Доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что на момент заключения потребительского кредита и перевода впоследствии полученных денежных средств на счета иных лиц мобильный телефон выбыл из владения истца или стал доступным третьим лицам без его ведома, не предоставлено.

Таким образом, анализируя указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что надлежащих в смысле ст. 67 ГПК РФ (допустимых) доказательств о признании кредитного договора незаключенным истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Вместе с тем, суд также принимает во внимание, что ответчиком после получения заявления истца был произведен анализ сложившейся ситуации и аннулирован кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем у суда оснований для дополнительного признания данного договора незаключенным не имеется.

По указанным выше обстоятельствам суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, в связи с чем считает необходимым в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

           В удовлетворении искового заявления Ивушкина Ивана Михайловича к АО «Альфа-Банк» о признании договора потребительского кредита незаключенным, взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                 Т. В. Селиванова