Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-238/2023 ~ М-187/2023 от 04.04.2023

дело № 2-238/2023

56RS0005-01-2023-000263-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 25 апреля 2023 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фроловой С.И.,

при секретаре судебного заседания Берлиной Е.С.,

с участием ответчика Осипова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Осипову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Осипову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование, что ... акционерное общество «Связной Банк» (далее – АО «Связной Банк») и Осипов С.В. заключили кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ... АО «Связной Банк» и акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») заключили договор уступки прав требования (цессии) ..., Дополнительное соглашение ... от ..., согласно которому АО «Связной Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по договору .... Условия договора ... в период обслуживания в АО «Тинькофф Банк» не менялись. В период с ... по ... у ответчика образовалась задолженность в размере 103444,37 руб., что также подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ... АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили Генеральное соглашение ... в отношении уступки прав требования, Дополнительное соглашение ... от ..., в соответствии с которым права требования на задолженность ответчика по договору ... перешли к ООО «Феникс». Требование о погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ..., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: Заявление (оферта), Общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требований, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Истец просит суд взыскать с ответчика Осипова С.В. в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ... по ... включительно в размере 103444,37 руб., которая состоит из: 77399,80 руб. – основной долг, 18416,50 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 0,00 руб. – комиссии, 7628,07 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 3268,89 руб., а всего взыскать 106713,26 руб.

На основании определения Абдулинского районного суда от ... к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Тинькофф Банк», акционерное общество «Страховая компания Гардия» (далее – АО «СК Гардия»).

Представитель истца – ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении генеральный директор Феклисов И.В. просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Осипов С.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, заявив о пропуске срока исковой давности. Пояснил, что он действительно брал кредит в Связном Банке (ЗАО), оплачивал его исправно. Через ..., когда он пришел вносить очередной платеж, смс-уведомление об оплате не получил. Сотрудник пояснила ему, что у них трудности, после чего ему стало известно, что Связной Банк (ЗАО) ликвидирован, и он перестал платить.

Представители третьих лиц АО «Тинькофф Банк», АО «СК Гардия» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьих лиц.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ... Осипов С.В. обратился в АО «Связной Банк» с заявлением, в котором просил выдать на его имя банковскую карту и открыть ему специальный карточный счет с лимитом кредитования на сумму 60 000 руб. под ... годовых в соответствии с тарифами Банка С-лайн-3000 45. На основании его заявления АО «Связной Банк» заключил с Осиповым С.В. кредитный договор ..., минимальный платеж составил 3000 руб., который подлежал уплате ...-го числа каждого месяца.

Своим заявлением он подтвердил присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО) в порядке предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ. Также он подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ указанное заявление является офертой, которой, согласно приведенной норме, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В разделе терминов и определений Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), указано, что под кредитным договором понимаются настоящие Общие условия, Тарифы и каждое заявление на получение кредита, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком, составляющее в совокупности кредитный договор.

Из раздела 2 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), следует, что Общие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и Клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления Клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг в соответствии с Тарифами. Общие условия в совокупности с заявлением и тарифами/ индивидуальными условиями содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора.

Согласно п. 6.1 и 6.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на СКС, указанный в заявлении на получение кредита.

Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором (п. 6.3 Общих условий)

Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на получение кредита и фактического количества дней процентного периода. Размер подлежащей уплате неустойки определяется Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора (п. 6.6, 6.8 Общих условий).

При нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа), клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору (п. 6.13.1 Общих условий).

Материалы дела содержат расписку в получении карты от ..., которая удостоверяет факт передачи Банком клиенту банковской карты со сроком действия ..., карта Осиповым С.В. получена, о чем имеется его подпись.

Ответчик в судебном заседании не оспаривал факт предоставления ему Связным Банком (ЗАО) кредитных денежных средств, в подтверждение оплаты заемных средств представил кассовые чеки, из которых следует, что в период с ... по ... им ежемесячно совершались платежи.

Согласно справке о размере задолженности, представленной истцом, по состоянию на ... задолженность Осипова С.В. по кредитному договору ... составляет 103444,37 руб., из которых: 77399,80 руб. –основной долг; 18416,50 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 7628,07 руб. – штрафы.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

... между АО «Связной Банк» (цедент) и АО «Тинькофф Банк» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., дополнительное соглашение ... от ... согласно которому цедент передал цессионарию права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками цедента, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на дату перехода прав требования с учетом положений, содержащихся в настоящем договоре, а цессионарий принял указанные права требования от цедента в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. на задолженность Осипова С.В. по договору ..., данные сведения также отражены в акте приема-передачи требования.

... между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение ... в отношении уступки прав (требований), а ... дополнительное соглашение ... о передачи прав требований в отношении всех кредитных договоров в количестве 23685, перечисленных в акте приема-передачи, по которому право требования задолженности ответчика по договору ... перешло к ООО «Феникс».

На момент заключения договора цессии, размер задолженности был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления процентов и штрафов не производилось.

Осипов С.В. платежи в счет погашения основного долга, процентов не производил, чем существенно нарушил условия договора, что явилось основанием для обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно судебному приказу, выданному мировым судьей судебного участка № 2 Абдулинского района и в административно-территориальных границах всего Матвеевского района Оренбургской области ..., с Осипова С.В. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в сумме 103444,37 руб.

На основании поданных Осиповым С.В. возражений данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 Абдулинского района и в административно-территориальных границах всего Матвеевского района Оренбургской области от ....

В судебном заседании ответчик Осипов С.В. заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

Согласно статье 207 Гражданского кодекса РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

К исковому заявлению истцом ООО «Феникс» приложено требование, адресованное Осипову С.В. о полном погашении долга в сумме 103 444,37 руб. в течение ... дней со дня получения этого требования. Однако указанное требование не содержит исходящий номер, дату его формирования, отсутствуют документы подтверждающие направление требования в адрес ответчика и вручение ему.

Кроме того, в материалы дела представлен расчет задолженности по договору ... за период с ... по ..., но не приложены подтверждающие документы, в частности выписка по лицевому счету с указанием движения денежных средств с момента выдачи кредита, конкретизирующая выданные и уплаченные суммы ответчиком.

В судебном заседании ответчиком представлены все квитанции за период с ... по ... о ежемесячной оплате кредита.

Учитывая дату последнего платежа, произведенного заемщиком ..., отсутствие надлежащих доказательств направления и вручения ответчику требования, а также дату платежа – ...-е число каждого месяца, суд пришел к выводу о том, что истец узнал о предполагаемом нарушении своего права не позднее, чем с .... Следовательно, срок исковой давности по кредитному договору ... от ... истек .... Однако с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Абдулинского района и в административно-территориальных границах всего Матвеевского района Оренбургской области ..., то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимися в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

После вынесения мировым судьей судебного участка № 2 Абдулинского района и в административно-территориальных границах всего Матвеевского района Оренбургской области определения от ... об отмене судебного приказа от ..., обращение с настоящим иском в суд общей юрисдикции последовало лишь ... согласно штампу на конверте, то есть за пределами шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеприведенные положения закона, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Осипову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме 103444,37 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3268,89 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (...) к Осипову С. В. (...) о взыскании задолженности, образовавшейся в период с ... по ... включительно, по кредитному договору ... от ... в сумме 103 444 (сто три тысячи четыреста сорок четыре) рубля 37 копеек, которая состоит из: 77399,80 руб. – основной долг, 18416,50 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 0,00 руб. – комиссии, 7628,07 руб. – штрафы, а также государственной пошлины в размере 3 268 рублей 89 копеек отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.И. Фролова

Мотивированное решение изготовлено ....