Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-341/2023 ~ М-330/2023 от 30.08.2023

Дело №

УИД-05RS0№-57

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг. <адрес>

Акушинский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Абдуллаева М.Н., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.02.2020г. обосновав свои требования следующими доводами.

03.02.2020г. ПАО «Сбербанк» зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере 155000 руб., что подтверждается копией лицевого счета.

25.05.2022г. по основаниям, предусмотренным п. 4 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ, судом вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа, которым разъяснено право истца обратиться в суд в рамках искового производства.

Денежные средства зачислены на основании договора № от 03.02.2020г., согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму.

Заключение договора подтверждается подписанными индивидуальными условиями от 03.02.2020г. в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Исходя из положений ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 05.04.2011г., даже в случае отсутствия оригинала договора займа с учетом доказанности реального исполнения займодавцем своей обязанности по предоставлению займа у заемщика, в свою очередь возникает обязательство по возврату заемных денежных средств.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.05.2021г. по 27.07.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 124350 руб. 79 коп, в том числе:

- просроченный основной долг – 104185 руб. 59 коп.;

- просроченные проценты – 20165 руб. 20 коп.

23.06.2023г. банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов, отправка требования подтверждается нанесенным ШПИ. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании изложенного представитель ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО5 просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 03.02.2020г. за период с 17.05.2021г. по 27.07.2023г. в размере 124350 руб. 79 коп., в том числе:

-    просроченный основной долг в размере 104185 руб. 59 коп.;

-    просроченные проценты в размере 20165 руб. 20 коп.;

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3687 руб. 02 коп.

Всего взыскать 128037 руб. 81 коп.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО5 не явился, хотя был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил суд рассмотреть данное дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, хотя была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Как указано в исковом заявлении, ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Каких-либо сведений о том, что ответчиком истец проинформирован об изменении своего адреса регистрации или фактического проживания, материалы дела не содержат.

Направленные судом почтовой связью по данному адресу судебные повестки на имя ФИО1 возвращены с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу. Как усматривается из ответа начальника Отдела МВД РФ по <адрес> на запрос суда от 3/7441 от 29.09.2023г., ответчик ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>, однако в настоящее время по месту регистрации она не проживает, данными о месте ее проживании Отдел МВД РФ по <адрес> РД не располагают.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ, суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, а согласно ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

На основании изложенного, суд считает возможным рассмотрение данного гражданского дела в отсутствии ответчика ФИО1 В качестве представителя ответчика определением суда назначен адвокат ФИО3

Представитель ответчика ФИО3 в адресованном суду заявлении указал, что согласно изученным им материалам дела между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 действительно был заключен договор кредита, однако сведений о возврате ФИО1 указанных денежных средств материалы дела не содержат, в связи с чем у него нет правовых оснований для возражения против удовлетворения исковых требований.

Исследовав материалы дела и заявление адвоката ФИО3, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 ГК РФ, сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Как следует из п. 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015г. №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено предоставление банком клиентам банковских продуктов и услуг через удаленные каналы обслуживания, к которым относятся «Сбербанк Онлайн», SMS-банк (мобильный банк), в том числе предоставлена возможность заключать с использованием указанных систем кредитные договоры, при этом на клиента возложена ответственность за все операции, проводимые через систему «Сбербанк Онлайн», контактный центр банка посредством SMS-банк (Мобильный банк), с использованием предусмотренных данными Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

В соответствии с п. 3.8, 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, являющегося приложением 1 к Условиям банковского обслуживания, операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн» либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте или в Push-уведомлении (по выбору клиента).

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». Простая электронная подпись клиента, используемая для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

03.02.2020г. ответчиком ФИО1 с использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» была подана заявка в ПАО Сбербанк на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, ответчик через свой личный кабинет системы «Сбербанк Онлайн», используя разовый СМС-пароль, оформил и подтвердил заявку на кредит на сумму 155000 руб., ознакомился и согласился с условиями кредитного договора, денежные средства были зачислены на счет ответчика.

Согласно отчету по банковской карте ФИО1 МИР (счет карты №) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 03.02.2020г. истцом выполнено зачисление кредита на счет данной карты на сумму 155000 руб.

Таким образом, как установлено в судебном заседании и не оспорено сторонами, 03.02.2020г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ПАО Сбербанк выдало ФИО1 кредит на сумму 155000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Согласно ст. 309, 310 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов и в надлежащий срок, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Частью 2 этой же статьи ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами данного Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из исследованных в судебном заседании материалов дела, задолженность ответчика ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору № от 03.02.2020г. перед ПАО Сбербанк на 27.07.2023г. составила 124350 руб. 79 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 104185 руб. 59 коп., просроченные проценты в размере 20165 руб. 20 коп.

Ответчиком ФИО1 каких-либо сведений или доказательств, опровергающих исковые требования, либо подтверждающих оплату им задолженности по данному кредитному договору, суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, на основании анализа вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 и 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 03.02.2020г. за период с 17.05.2021г. по 27.07.2023г. включительно в размере 124350 (сто двадцать четыре тысячи триста пятьдесят) руб. 79 коп., в том числе:

-    просроченный основной долг в размере 104185 (сто четыре тысячи сто восемьдесят пять) руб. 59 коп.;

-    просроченные проценты в размере 20165 (двадцать тысячи сто шестьдесят пять) руб. 20 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3687 (три тысячи шестьсот восемьдесят семь) руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РД через Акушинский районный суд РД в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Абдуллаев М.Н.