Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-728/2023 от 05.09.2023

Дело №2-728/2023

70RS0015-01-2023-000237-59

Мотивированное решение

изготовлено 03 октября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года                             г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи                 Коробовой Ю.Е.,

при секретаре                             Тюбиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Перемыкиной Екатерине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к Перемыкиной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 31 мая 2019 года ПАО «Почта Банк» заключило с Перемыкиной Е.С. договор № 43787155, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 620 000 рублей на срок по 31 мая 2024 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 14,90 % годовых. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по счету. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 11 января 2021 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 18 октября 2022 года АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № 43787155 от 31 мая 2019 года, заключенному между ПАО «Почта Банк» и Перемыкиной Е.С., перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердила право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 542 972,82 рублей, из которых задолженность по основному долгу в сумме 464 862,16 рублей, задолженность по процентам в сумме 77 810,66 рублей, задолженность по иным платежам в сумме 300 рублей. С даты заключения договора уступки прав по дату подачи заявления платежей в счет уплаты долга от ответчика не поступало. На основании вышеизложенного просят взыскать с Перемыкиной Е.С. в пользу истца задолженность в размере 542 972,82 рублей, из которых задолженность по основному долгу в сумме 464 862,16 рублей, задолженность по процентам в сумме 77 810,66 рублей, задолженность по иным платежам в сумме 300 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 629,72 рублей.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик Перемыкина Е.С. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, пояснила, что перестала вносить регулярные платежи в счет погашения долга после того, как <данные изъяты>, поскольку не имела финансовой возможности. После того, как у нее появился доход, она начала вносить платежи, однако заметила, что погашается только сумма процентов, а сумма основного долга остается неизменной, в связи с чем перестала оплачивать кредит совсем. Пояснила, что 20 января 2020 года направляла в адрес ПАО «Почта банк» заявление об отзыве ее согласия на передачу персональных данных третьим лицам по договору                  № 19-01.24/3/5-К, а также договору № 43787155 от 31 мая 2019 года, в связи с чем полагает, что банк не имел права передавать право требование по ее договору истцу.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Из материалов дела следует, что Перемыкина Е.С. обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», указав желаемую сумму кредита 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев. Также истцом представлена копия индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подписанные ответчиком с использованием простой электронной подписи 21 мая 2019 года (л.д.10-11), в соответствии с которыми Перемыкиной Е.С. по договору № 43787155 от 31 мая 2019 года предоставлен кредит с установленным лимитом кредитования в размере 620 000 рублей (кредит 1 – 120 000 рубля и кредит 2 – 500 000 рублей), предоставленного под 14,9% годовых, с неопределенным сроком действия договора, сроком возврата кредита – 28 мая 2024 года, с открытием счета № 40817810400290418642, днем погашения ежемесячных обязательств до 28 числа, начиная с 28 июня 2019 года, с размером ежемесячного платежа по кредиту в сумме 14 718 рублей (при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 11 091 рублей).

Кроме того, 31 мая 2019 ответчик подписала заявление на страхование, в котором изъявила желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовой организации – общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь».

Также Перемыкиной Е.С. 31 мая 2019 года представлено банку распоряжение клиента на перевод, в котором она дает банку распоряжение осуществить перевод денежных средств с ее счета № в размере 120 000 рублей на счет акционерного общества «АльфаСтрахование-Жизнь».

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» был открыт счет № на имя Перемыкиной Е.С., на который была зачислена сумма кредита в размере 500 000 рублей и 120 000 рублей 31 мая 2019 года, что подтверждается выпиской по счету                                 № за период с 31 мая 2019 года по 11 января 2021 года. 01 июня 2019 года осуществлен перевод денежных средств в страховую компанию в размере 120 000 рублей.

Таким образом, из представленной выписки по счету следует, что ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему в размере 620 000 рублей.

Банком обязательство по выдаче кредита исполнено в полном объеме, ответчиком обязательство по погашению кредита и уплате процентов исполнялось не надлежаще, что последним в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Положениями раздела 6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, что в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа. При наличии задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании не составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

18 октября 2022 года АО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав (требований) № У77-22/1579, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № 43787155, заключенному между ПАО «Почта Банк» и Перемыкиной Е.С. перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Согласно акта приема-передачи требования к договору уступки прав (требований) от 19 октября 2022 года размер задолженности Перемыкиной Е.С. по договору № 43787155, переданной ООО «Филберт» составил 542 972,82 рубля (номер в реестре 5644).

ООО «Филберт» сформулировано уведомление Перемыкиной Е.С. о состоявшейся уступке права требования, в котором указало на полную сумму сложившейся задолженности в размере 542 972,82 рублей и на переход права требования.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -              ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, пояснений ответчика, который не оспаривал размер задолженности, а также с учетом согласования условий кредитного договора между ПАО «Почта Банк» и Перемыкиной Е.С., в том числе тех, которые устанавливают размер процентов при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства, задолженности по иным платежам, предусмотренным договором (комиссия) суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Указание ответчика о невозможности исполнения взятых на себя обязательств в связи тяжелым материальным положением судом не принимается, поскольку риск изменения материального положения и невозможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита несет сам заемщик, который, намереваясь заключить договор, должен осознавать правовые последствия получения заемных средств и необходимость их возврата на установленных договором условиях, то есть оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с получением займа на платной основе финансовые риски.

Кроме того, никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Также, то обстоятельство, что ответчик направил в адрес ПАО «Почта Банк» уведомление об отзыве своего согласия на обработку персональных данных по кредитному договору третьим лицам, также не свидетельствует о необоснованности заявленных требований, поскольку в силу положений части 2 статьи 12 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита, в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

При этом суд учитывает, что согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита своей подписью на индивидуальных условиях Перемыкина Е.С. выразила согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Перемыкиной Е.С. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 8 629,72 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

        РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с Перемыкиной Екатерины Сергеевны (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ОГРН: 1107847250961, ИНН 7841430420) задолженность по кредитному договору №43787155 от 31 мая 2019 года в сумме 542 972,82 рублей, в том числе задолженность по процентам 77 810,66 рублей, задолженность по основному долгу 464 862, 16 рубля, задолженность по иным платежам (комиссия) 300 рублей.

Взыскать с Перемыкиной Екатерины Сергеевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 629,72 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Алейский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья                        Ю.Е. Коробова