Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-775/2023 ~ М-772/2023 от 02.06.2023

Дело № 2-775/2023

УИД 27RS0013-01-2023-001058-38

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года                    г. Амурск Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Парфенова Е.С.,

при секретаре судебного заседания Смирновой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к Беляевой Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в Амурский городской суд Хабаровского края с вышеуказанным иском, просит взыскать с Беляевой Л.А. задолженность за период с 30.06.2022 по 23.05.2023 в размере 65 263,01 руб. и уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 2 157,89 руб., мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту №, был открыт счет № для отражения операций, производимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка в результате публичной оферты. Со всеми условиями договора, тарифами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. Банк свои обязательства исполнил. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 23.05.2023 образовалась задолженность в размере 65263,01 руб., в том числе просроченный основной долг – 57 944,34 руб., просроченные проценты – 7 318,67 руб., неустойка – 11087,65 руб. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиком не выполнено. Ранее был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который отменен определением суда от 26.04.2023 на основании ст. 129 ГПК РФ.

Истец, извещённый о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3).

Надлежаще уведомленная о времени и месте судебного заседания, ответчик в судебное заседание не явилась по не известной суду причине; заявлений либо ходатайств об уважительной причине неявки, об отложении рассмотрения дела не заявила, возражений против рассмотрения дела в свое отсутствие не представила.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела и письменные доказательства, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со статьями 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как следует из копии заявления от 06.09.2010, Беляева Л.А. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на открытие счета и выдачу кредитной карты VISA Classic с кредитным лимитом 45000,00 руб., указав, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами и иными документами банка, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ранее в организационно-правовой форме и наименованию ОАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия), полная стоимость кредита составляет 25,1 % годовых. Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Общие условия), Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Тарифами банка, Альбомом тарифов на услуги считаются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Кредитный лимит составляет 45000,00 руб., который возобновляется в соответствии с Общими условиями. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 19,0 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом по ставке 0 % годовых. Погашение задолженности производится в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Беляева Л.А. приняла на себя обязательства по погашению кредита, уплате процентов за его пользование, неустойки в случае нарушения обязательств, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязался досрочно её погасить.

Кредитную карту VISA Classic № Беляева Л.А. получила 06.09.2010, совершала по ней банковские операции, допуская нарушения обязательств, о чем свидетельствуют отчеты по кредитной карте.

27.12.2022 банк направил заемщику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.24), оставленное без ответа.

Определением суда от 26.04.2023 был отменен судебный приказ № от 14.03.2023 о взыскании с Беляевой Л.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по договору» № от 06.09.2010 в размере 65 263,01 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1078,95 руб., в связи с возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д.42).

Исходя из расчета суммы задолженности по кредитной карте, процентам за пользование кредитом, отчета по кредитной карте, Беляевой Л.А. в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, денежные средства вносились не в полном объеме. По состоянию на 23.05.2023 период просрочки с 30.06.2022 по 23.05.2023 задолженность составляет 65 263,01 руб., в том числе просроченный основной долг – 57 944,34 руб., просроченные проценты – 7 318,67 руб.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (далее – Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1), кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом.

В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1) Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (часть 2).

В соответствии со ст. 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения Беляевой Л.А. принятых на себя обязательств по кредитной карте в виде возврата кредита, уплате процентов за его пользование, в результате чего у ответчика, согласно представленным истцом расчету суммы задолженности по указанному договору, не опровергнутому ответной стороной, который суд признает правильным, математически верным и соответствующим условиям заключенного договора, образовалась задолженность перед истцом в сумме 65 263,01 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 2 ст. 401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик не доказал, равно, как и не представил суду документы, подтверждающие оплату задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Условия договора, заключенного между истцом и ответчиком, а также примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, не противоречат действующему законодательству, при этом, факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается исследованными доказательствами.

Оценивая вышеуказанные доказательства, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований в части просроченного кредита, просроченных процентов, суд расценивает их как достоверные и достаточные доказательства, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, ответной стороной не оспаривались и под сомнение не ставились, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Доказательств получения их с нарушением закона суд не располагает.

Ответчик каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

Таким образом, поскольку условия вышеуказанного договора, составленного и подписанного сторонами, не противоречащего требованиям ГК РФ, ответчиком были нарушены, то у истца возникло право требования взыскания с ответчика непогашенной суммы кредита, процентов за его пользование.

При таких фактических обстоятельствах, в соответствии с вышеизложенными требованиями закона, подлежащего применению в спорных правоотношениях, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Поскольку при предъявлении в суд иска, исходя из его цены, истцом по платежному поручению № от 01.02.2023 и № от 30.05.2023 (л.д. 35, 43) понесены судебные расходы, была уплачена государственная пошлина в размере 2157,89 руб., при этом оплаченная при подаче заявления на выдачу судебного приказа государственная пошлина в размере 1078,95 руб. (л.д. 35) подлежит зачету в соответствии с п.п.13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации к уплате государственной пошлины по настоящему делу, а предъявленный иск подлежит полному удовлетворению, то указанная сумма, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Беляевой Л. А., <данные изъяты>, задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №, счет № за период с 30.06.2022 по 23.05.2023 в размере 65 263,01 руб., из которых сумма основного долга в размере 57 944,34 руб., проценты в размере 7 318,67 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 157, 89 руб. руб., а всего взыскать 67 420,90 руб.

Копии мотивированного решения направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде.

Судья                                 Е.С. Парфенов

Мотивированный текст решения изготовлен 25.08.2023.

Судья                                Е.С. Парфенов