Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-385/2023 ~ М-307/2023 от 03.05.2023

дело номер 2-385/2023

УИД22RS0001-01-2023-000415-12

решение в мотивированном виде

изготовлено 16 августа 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2023 года              г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Луханиной О.В., при секретаре Феденко О.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кирьянову Юрию Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 21 ноября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 178 300 рублей под 23 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользовании кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 7,2 % годовых за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла 23 ноября 2021 года, на 19 апреля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 513 дней.

По состоянию на 19 апреля 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 195 251 рубль 42 копейки, из них: просроченные проценты - 34 663рубля 95 копеек; просроченная ссудная задолженность - 132 291 рубль 98 копеек: просроченные проценты на просроченную ссуду - 6 698 рублей 29 копеек; неустойка на остаток основного долга - 16 599 рублей 68 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 4 997 рублей 52 копейки.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В связи со смертью заемщика ФИО3 истец просит установить круг наследников и взыскать с наследников сумму долга в размере 195 251 рубль 42 копейки, а так же оплаченную государственную пошлину в размере 5 105 рублей 03 копейки.

Определением Алейского городского суда Алтайского края от 11 мая 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен Кирьянов Ю.И., обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО3

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены в установленном законом порядке, в исковом заявлении просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик Кирьянов Ю.И. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, при этом сведений о причинах уважительности неявки в судебное заседание не представил, как не представил возражений против рассмотрения гражданского дела без его участия.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, поскольку в соответствии со ст.ст. 9, 10 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права. Осуществление гражданами прав не должно влечь нарушения прав и законных интересов других лиц. Поскольку судом приняты все зависящие от него меры по извещению, ответчик по своему усмотрению реализовал свои права, то неявка его в суд не должна повлечь нарушение прав и законных интересов истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 21 ноября 2019 года ФИО3 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на получение кредита в размере 178 300 рублей с уплатой 23 % годовых за пользование кредитом со сроком действия кредита 60 месяцев в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк».

Факт предоставления кредита в указанном размере подтверждается сведениями из лицевого счета ФИО3

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

ФИО3 приняла на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности с даты, указанной в графике платежей в сумме, состоящей из части основного долга, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ФИО3 в период пользования кредитом выплаты производила в соответствии с графиком платежей до 21 ноября 2021 года.

Из расчета задолженности по кредиту и выписке следует, что по состоянию на 19 апреля 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 195 251 рубль 42 копейки, из них: просроченные проценты - 34 663рубля 95 копеек; просроченная ссудная задолженность - 132 291 рубль 98 копеек: просроченные проценты на просроченную ссуду - 6 698 рублей 29 копеек; неустойка на остаток основного долга - 16 599 рублей 68 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 4 997 рублей 52 копейки.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (310 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд исходит из следующего.

Исходя из положений статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ номер 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и право банка требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.

Заключая кредитный договор, ФИО3 с условиями кредитного договора согласилась, в том числе с изложенными в пункте 12 договора и устанавливающими ответственность за нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре.

При расчете денежной суммы, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из согласованных сторонами условий кредитного договора, в том числе тех, которые устанавливают размер процентов и определяют штрафные санкции при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

При сопоставлении требуемой банком суммы просроченной ссуды (132 291 рубль 98 копеек), суммы просроченных процентов (34 663 рубля 95 копеек) и суммы неустойки (16 599 рублей 68 копеек), а также процентов по просроченной ссуде (6 698 рублей 29 копеек) и суммы неустойки на просроченную ссуду (4 997 рублей 52 копейки) суд находит предъявляемые ко взысканию пени соразмерными последствиям нарушенного ответчиком обязательства и предусмотренных законом оснований для снижения пени не находит.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти № выданным отделом ЗАГС по городу Алейску и Алейскому району управления юстиции Алтайского края.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как следует из материалов наследственного дела № после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства оставшегося после ее смерти обратился Кирьянов Ю.И.

На основании указанного заявления выданы Свидетельство о праве на наследство по закону от 18 мая 2022 года.

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на земельный участок, по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость ? доли земельного участка составляет 119 274 рубля 45 копеек); ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость ? доли жилого дома составляет 45 719 рублей 47 копеек); 1/14 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1/14 доли земельного участка составляет 230 202 рубля 55 копеек); права на денежные средства по договору страхования в сумме 29 309 рублей 37 копеек: права на денежные средства, права на компенсации.

Согласно заключению эксперта ООО «Алтайский Центр Оценки» № от 17 июля 2023 года рыночная стоимость ? доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>, по состоянию на 10 ноября 2021 год составляет 42 000 рублей; рыночная стоимость ? доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> по состоянию на 10 ноября 2021 года составляет 93 000 рублей.

Согласно заключению эксперта ООО «Алтайский Центр Оценки» № от 17 июля 2023 года рыночная стоимость 1/14 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> по состоянию на 10 ноября 2021 года составляет 87 000 рублей.

Иного имущества, находящегося в собственности наследодателя ФИО3 в ходе рассмотрения дела не установлено.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п.п.59, 61 приведенного Постановления номер 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Следовательно, спорный кредитный договор продолжил свое действие и после смерти заемщика ФИО3, банком правомерно продолжалось начисление процентов.

По общему правилу, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судом, что следует и из приведенного Постановления номер 9.

Учитывая возможность правопреемства по кредитному договору, после смерти заемщика на его место в обязательстве встал наследник, в данном случае - супруг умершей Кирьянов Ю.И. Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательства ответчика перед банком возникают в силу принятия им наследства ФИО3, и ограничены стоимостью принятого наследственного имущества.

По состоянию на 19 апреля 2023 года задолженность должника составляет 195 251 рубль 42 копейки.

Расчет задолженности судом проверен, он арифметически верен и документально обоснован. Иного расчета ответчиками не представлено. Правильность предоставленных банком расчетов сомнений не вызывает.

В рассматриваемом случае сумма задолженности по кредитному договору, которую обязан погасить наследник Кирьянов Ю.И. ниже стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из изложенного следует, что Кирьянов Ю.И. является наследником задолженности, образовавшейся у ФИО3 перед истцом в пределах стоимости принятого им наследства, а именно в пределах заявленных исковых требований.

По правилам статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Таким образом, с Кирьянова Ю.И. в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом при подаче искового заявления расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 105 рублей 03 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 193-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Кирьянова Юрия Ивановича (паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 21 ноября 2019 года в сумме 195 251 рубль 42 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 105 рублей 03 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Луханина О.В.