Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-200/2023 ~ М-25/2023 от 11.01.2023

Решение в окончательной форме изготовлено 21 апреля 2023

Дело № 2-200/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2023 Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Фатхутдиновой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Комаровой Л. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Комаровой Л.В. о расторжении кредитного договора № от 14.08.2012, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком, взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.08.2012 в размере 534 876,56 руб., судебных расходов, понесённых на уплату государственной пошлины, в размере 8 548,77 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 14.08.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком Комаровой Л.В. был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил оответчику кредит в сумме 500 000,00 руб. под 19,50% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Принятые на себя обязательства по кредитному договору от 14.08.2012 ответчик Комарова Л.В. исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем допустила образование задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.05.2014, на 10.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 3094 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.05.2014, на 10.12.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1945 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 860 687,97 руб. По состоянию на 10.12.2022 просроченная задолженность ответчика по кредиту составляет 534 876,56 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность - 364 757,19 руб., просроченные проценты - 128 119,37 руб., иные комиссии - 42 000,00 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Чесакова С.С. не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Комарова Л.В. в судебное заседание не явилась, судом была извещена надлежащим образам, как следует из поступившего в суд заявления, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию данной задолженности.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица судебный пристав-исполнитель Лубнин А.Б. в судебное заседание не явился, письменного отзыва на иск не предоставил.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14.08.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Комаровой Л.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000,00 руб. под 19,50% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и проценты на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно анкеты заявителя (л.д. 23), заявления о заключении договора кредитования № от 14.08.2012 (л.д. 14-15, 16, 17-18), Комарова Л.В. просила заключить с ней смешанный договор, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении, и Типовых условиях потребительского кредита, договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета, вид кредита БИЗНЕС КЭШ-ВТОРОЙ. Данным заявлением предусмотрена дата выдачи кредита - 14.08.2012, окончательная дата погашения кредита - 14.08.2017, датой платежа – 14 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 16 110,00 руб., срок возврата кредита – 60 мес.

Подписывая заявление, Комарова Л.В. подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, действующих на дату подписания ею настоящего заявления.

Таким образом, согласно условиям кредитного договора от 14.08.2012, графику погашения кредита, представленному банком (л.д. 19-21), в период с 14.08.2012 по 14.08.2017 возврат кредита с процентами предусмотрен в форме ежемесячных платежей в срок по 14.08.2017 включительно в размере 16 110,00 руб., последний платеж 16 094,22 руб.

Из выписки по счету (л.д. 12-13) и расчета задолженности (л.д. 8-11), представленных банком, следует, что заемщик Комарова Л.В. периодически нарушала сроки погашения задолженности по кредитному договору № от 14.08.2012, последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору внесен ею в сентябре 2015.

Как следует из представленного банком расчета, задолженность Комаровой Л.В. по кредитному договору по состоянию на 10.12.2022 составила 534 876,56 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность - 364 757,19 руб., просроченные проценты - 128 119,37 руб., иные комиссии - 42 000,00 руб.

Ответчик Комарова Л.В. ссылается на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском и просит по данному основанию в иске отказать.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора от 14.08.2012 предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком в форме ежемесячных аннуитетных платежей, то соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с условиями кредитного договора Комарова Л.В. приняла на себя обязательство производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком по частям ежемесячно.

Согласно выписке по счету заемщика и расчету задолженности по кредитному договору последний платеж в счет погашения просроченной ссудной задолженности и процентов по договору был внесен ответчиком в сентябре 2015.

Так как условиями кредитования предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно вносить платежи в счет погашения кредита, с октября 2015 кредитору стало известно о нарушении его прав на своевременное и полное погашение задолженности по кредиту.

С исковым заявлением о взыскание задолженности по кредитному договору № от 14.08.2012 в размере 534 876,56 руб. истец обратился в суд 04.01.2023, что следует из почтового конверта (л.д. 34).

Исходя из установленных в согласованном сторонами графике платежей дат погашения задолженности, суд приходит к выводу о том, что на момент подачи в суд настоящего иска (04.01.2023) ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности. Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком Комаровой Л.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса РФ, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, приходит к выводу об отказе в иске о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.08.2012 в размере 534 876,56 руб., расторжении кредитного договора.

Кроме этого судом установлено, что 30.03.2015 года на основании заявления ПАО «Восточный Экспресс Банк» о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка №4 Алапаевского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ №2-207/2015 о взыскании с Комаровой Л.В. в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженности по кредитному договору № от 14.08.2012 за период с 15.07.2014 по 02.02.2015 в сумме 412 017,53 руб., в том числе ссудная задолженность в размере 369 745,16 руб., проценты за пользование кредитом 42 272,37 руб.

На основании указанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем Лубниным А.Б. возбуждено исполнительное производство №-ИП, последнее перечисление в счет погашения задолженности по кредитному договору в рамках указанного исполнительного производства было произведено 24.09.2015 года в размере 488,75 руб.

Так как исковые требования ПАО «Совкомбанк» оставлены без удовлетворения, у суда не имеется правовых оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) к Комаровой Л. В. <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья                                      Е.Д. Подкорытова