Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1012/2023 ~ М-869/2023 от 23.08.2023

УИД: 03RS0019-01-2023-001057-32                Дело 2-1012/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Аскарово РБ          13 октября 2023 года

Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи             Дмитренко А.А.

при секретаре судебного заседания         Романовой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Валееву ФИО6, Валеевой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось с названным иском к Валееву Р.Р., Валеевой Г.Н., указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором, заключенным между ПАО РОСБАНК и ФИО1, заёмщику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, наследником умершего Заемщика по закону первой очереди является сын – Валеев Р.Р., супруга - Валеева Г.Н. Обязательства по погашению задолженности Валеев Р.Р., Валеева Г.Н. не исполняют. В настоящее время сумма задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита. Валеев Р.Р., Валеева Г.Н., являясь универсальными правопреемниками заемщика ФИО1, должны принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования. Страховая выплата, является наследственной массой, в размере которой ответчик отвечает по долгам наследодателя. Истцом в адрес Валеевой Г.Н. направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено.

Просит обязать ответчиков обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика; обязать ответчиков перечислить сумму полученного страхового возмещения пользу ПАО РОСБАНК; взыскать с наследников солидарно в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечено ООО «Росбанк Страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного истца.

Ответчики, третье лицо, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств по иску не представили, о причинах не явки не сообщили.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 808, 809, 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО1 был заключен кредитный договор № № и последнему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб.. Срок кредита: 12 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 21,00% годовых.

Задолженность по кредиту подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб., он должен поступить на счет заемщика не позднее даты, обозначенной в Графике погашений.

Согласно разделу 12 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные договором, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Кредитный договор, график погашений подписан сторонами. Условия договора заемщиком, ответчиками не оспорены.

Со своей стороны, ПАО РОСБАНК исполнил договорные обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО1 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» ( в настоящее время ООО «Росбанк Страхование жизни», в связи со сменой фирменного (наименования).

Судом установлено, историей всех погашений по кредиту клиента подтверждено, что ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, допустил неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате чего образовалась задолженность по кредиту. Последний взнос был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства заемщиком по возврату денежных средств исполнены не были, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты.

Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями пунктов 1,3 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

Согласно пункту 58 вышеприведенного постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследниками на момент подачи иска не были исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом и платежами.

Однако, согласно апелляционному определению Верховного суда Республики Башкортостан от 13.04.2022 года по аналогичному делу по исковому заявлению ПАО РОСБАНК к Валеевой Г.Н., Валееву Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору определено: «Исковые требования Публичного акционерного общества РОСБАНК к Валеевой Г.Н., Валееву Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Валеевой Г.Н., Валеева Р.Р. в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф в размере <данные изъяты>., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества РОСБАНК к Валеевой Г.Н., Валееву Р.Р. о взыскании задолженности по текущему и просроченному основному долгу - <данные изъяты>., срочных процентов на сумму текущего долга - <данные изъяты>., просроченных процентов - <данные изъяты>., штрафа - <данные изъяты>., расходов по госпошлине - <данные изъяты>. – отказать».

Согласно вышеуказанному определению от ДД.ММ.ГГГГ судом апелляционной инстанции была назначена оценочная экспертиза, по результатам которой ООО «Оценка.Бизнес.Развитие» представлено заключение эксперта №664, и сделан вывод о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость: 1/2 доли в праве собственности на автомобиль марки Лада Гранта, 2018 г. выпуска, цвет красный - <данные изъяты> руб.; 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с кадастровым номером № площадью 2293 кв. м, для ведения личного подсобного хозяйство, местоположение установлено ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> - <данные изъяты> руб.; 1/2 доли в праве собственности на 1/23 долю земельного участка с кадастровым номером № площадью 966000+/-8600 кв. м, местоположение: <адрес> <данные изъяты> руб., или всего стоимость наследственного имущества составляет <данные изъяты> руб., пределами которой ограничивается ответственность наследников по долгам наследодателя.

Исходя из вышеприведенного, судебная коллегия ВС РБ по гражданским делам пришла к выводу об удовлетворении исковых требований Банка частично, исходя из суммы пределов ответственности наследников по долгам наследодателя.

Таким образом, данное разъяснение Верховного суда Республики Башкортостан позволяет сделать вывод об отказе ПАО РОСБАНК в удовлетворении заявленного требования о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в связи с отсутствием у ответчиков Валеевой Г.Н., Валееву Р.Р. наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, поскольку уже имеется апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с наследников Валеевой Г.Н., Валееву Р.Р. задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Требования ПАО РОСБАНК обязать ответчиков обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика и обязать ответчиков перечислить сумму полученного страхового возмещения в пользу ПАО РОСБАНК в размере <данные изъяты> руб., также не подлежат удовлетворению, поскольку 06.05.2020 Валеевой Г.Н. направлено в адрес ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» письмо с просьбой перечислись страховую сумму в размере непогашенной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу банка.

Согласно сообщению ООО «Росбанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ № в справке о смерти № № из органа ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва в г. Кызыле и Кызылском районе, причиной смерти ФИО1 явилась асфиксия (постановление об отказе ВУД от ДД.ММ.ГГГГ Белорецкого межрайонного СО СУ СК РФ по РБ, подтверждает информацию о самоубийстве ФИО1), в связи с чем Страховщик освобождается от выплаты страховой суммы при наступлении страхового случая в результате умышленных действий, повлекших наступление страхового случая. ООО «Росбанк Страхование жизни» не может признать случай страховым и осуществить страховую выплату.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ПАО РОСБАНК подлежит отказать в полном объеме. Отказ в удовлетворении исковых требований влечет отказ в удовлетворении заявления о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░8, ░░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                    ░.░. ░░░░░░░░░