Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1397/2023 от 09.08.2023

УИД 31RS0001-01-2023-000485-61                                                Дело № 2-1397/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2023 года                                           г. Алексеевка

Алексеевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Дудкиной Н.В.,

при секретаре Шалаевой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 к Орлову Александру Александровичу о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

22.09.2017 г. между ПАО Сбербанк и Орловым А.А. заключен кредитный договор, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 850 000 руб. под 9,5 % годовых сроком на 120 месяцев с условием погашения и уплаты процентов ежемесячными платежами. За нарушение заемщиком своих обязательств договором предусмотрена неустойка.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретенного на кредитные средства недвижимого имущества - жилого дома с кадастровым № ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка с кадастровым № ..., площадью <данные изъяты> кв.м., расположенных по адресу: <...>. Права залогодержателя удостоверены закладной.

В связи с наличием просрочек в платежах Банк направил заемщику требование от 18.04.2023 г. о досрочном, не позднее 18.05.2023 г., возврате кредитных средств и предложил расторгнуть кредитный договор. Данное требование осталось без ответа.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 обратилось в суд с иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № ... от 22.09.2017 г., взыскать с Орлова А.А. задолженность по кредитному договору № ... от 22.09.2017 г. за период с 16.01.2023 г. по 19.05.2023 г. включительно в размере 215 763,89 руб., в том числе: просроченные проценты – 9 129,07 руб., просроченный основной долг – 206 634,82 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17 357,64 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – дом, расположенный по адресу: <...>, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый № ... и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № ... расположенный по адресу: <...>, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 521 600 руб., в том числе жилого дома – 416 800 руб., земельного участка – 104 800 руб. их начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости. В обоснование иска Банк сослался на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору и тем самым существенное нарушение его условий.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Орлов А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания извещен по адресу регистрации: <...>, электронным заказным письмом, конверт возвращен в адрес суда за истечением срока хранения; по адресу, указанному Банком при подаче иска в суд, – <...>, электронным заказным письмом – 05.09.2023 г., что подтверждается сведениями почтового идентификатора № ....

Согласно ст. 233 ч. 1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. На основании изложенного, учитывая что ответчик своего представителя для участия в судебном заседании не направил, об уважительности неявки в судебное заседание не сообщил, рассмотреть дело в сове отсутствие не просил, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 22.09.2017 г. между ПАО Сбербанк России и Орловым А.А. был заключен кредитный договор № ... от 22.09.2017 г., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 850 000 руб. на срок 120 мес., до 22.09.2027 г., под 9,5 % годовых, путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 998,79 руб., за исключением последнего платежа – 10 777,34 руб.

Истцом обязательства по договору исполнены, денежные средства в сумме 850 000 руб. перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Суд приходит к выводу о том, что подписывая кредитный договор, Орлов А.А. был ознакомлен с его условиями, при этом принял обязательств по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также получение денежных средств по договору ответчиком не оспариваются.

Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной записью заемщика в кредитном договоре.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком Банк направил в адрес ответчика 18.04.2023 г. требование о досрочном возврате всей суммы кредита не позднее 18.05.2023 г. и расторжении кредитного договора.

На данное требование ответчик не отреагировал, что в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на 19.05.2023 г. размер задолженности составляет 215 763,89 руб., в том числе: просроченные проценты – 9 129,07 руб., просроченный основной долг – 206 634,82 руб., что подтверждается расчетом истца.

Размер задолженности по кредиту ответчиком не опровергнут. Доказательств, подтверждающих неправильность расчета истца, суду не представлено, поэтому суд признает размер задолженности установленным.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

В силу положений п.п. 1 п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 452 ГК РФ договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Причем такое требование может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного договора, поскольку влечет для банка такой ущерб, который в значительной степени лишает истца того, на что он был вправе рассчитывать при заключении этого договора.

Учитывая данное обстоятельство и соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор № ... от 22.09.2017 г.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 ГК РФ).

Обеспечением исполнения обязательств Орлова А.А. по кредитному договору «Приобретение готового жилья» № ... от 22.09.2017 г. является залог недвижимого имущества: жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый № ... и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № ..., расположенные по адресу: <...>,

Принадлежность ответчику данного недвижимого имущества подтверждается выписками из ЕГРН по состоянию на 15.08.2023 г.

Согласно представленному истцом заключению специалиста ООО «Мобильный оценщик» общая рыночная стоимость заложенного имущества составляет 652 000 руб., в том числе жилого дома - 521 000 руб., земельного участка - 131 000 руб.

Заключение соответствует установленным требованиям и составлено компетентным специалистом, является полным, ясным, содержит в себе описание проведенного исследования, сведения об основаниях и порядке произведенных расчетов. Оснований не доверять данному заключению не имеется.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена недвижимого имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускается обращение взыскания на заложенное имущество при одновременном соблюдении двух условий:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В настоящем деле совокупность данных условий отсутствует.

Как следует из расчета и выписки, период просрочки исполнения со стороны Орлова А.А. существенно превышает три месяца, размер неисполненного обязательства ответчика составляет больше 5% от рыночной стоимости недвижимого имущества.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ и п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая характер и продолжительность просрочки исполнения со стороны ответчика, имеются основания для обращения взыскания на являющуюся предметом залога недвижимость с определением общей начальной продажной цены имущества на публичных торгах в размере 521 600 руб. (80% от рыночной стоимости по отчету оценщика), в том числе жилого дома - 521 600 рублей, земельного участка – 131 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации суд возлагает на ответчика обязанность возместить расходы Банка на уплату государственной пошлины за подачу иска в размере 17 357,64 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 к Орлову Александру Александровичу о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от 22.09.2017 г., заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк России и Орловым Александром Александровичем.

     Взыскать с Орлова Александра Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт № ...) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № ... от 22.09.2017 г. за период с 16.01.2023 г. по 19.05.2023 г. в размере 215 763 рубля 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 206 634,82 руб., просроченные проценты – 9 129,07 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 357 рублей 64 копейки.

Обратить в пользу ПАО Сбербанк по обязательствам Орлова Александра Александровича взыскание на предмет залога: жилой дом, расположенный по адресу: <...>, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый № ... и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № ..., расположенный по адресу: <...>, установив общую начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 521 600 рублей (в том числе жилого дома – 416 800 рублей, земельного участка – 104 800 рублей).

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Алексеевский районный суд Белгородской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения и обжаловать в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                    Дудкина Н.В.

                             Решение принято 09.10.2023 года.