Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2254/2023 от 16.05.2023

    №2-2254/2023

    24RS0037-01-2023-000207-36

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    06 июля 2023 года Ачинский городской суд Красноярского края

    в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

    при секретаре Бычатиной А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Третьяковой О. В. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Т. О.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 27.09.2019 между ПАО «Сбербанк России» и Т. О.В. был заключен кредитный договор № 113155, во исполнение договора заемщику был открыт счет № и на него зачислены денежные средства в размере 268 400 руб. По состоянию на 24.01.2023 задолженность по указанному кредитному договору составляет 62 175,05 руб., из которых: просроченный основной долг – 58 974,64 руб., просроченные проценты – 3 200,41 руб. Поскольку в добровольном порядке заемщиком задолженность не погашается, данную сумму банк просил взыскать с Т. О.В. в общем размере 62 175,05 руб., а также взыскать возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 2 065,25 руб. (л.д. 2-3).

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела сообщением (л.д. 94), не явился, в исковом заявлении представитель истца Логинов В.В., действующий по доверенности от 15.03.2022 (л.д.51-55), дело просил рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д. 2-оборот).

Ответчик Т. О.В., надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судом, в том числе телефонограммой (л.д. 90), в также о дате и времени слушания дела сообщением по известным адресам (л.д. 94), от получения которого уклонилась (л.д. 113-114, 117-118), в зал суда не явилась, письменного отзыва относительно заявленных требований не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика Т. О.В. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в следующем размере по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статья 160 ч. 1 предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В на основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, Т. О.В. с 2006 г. являлась клиентом ПАО «Сбербанк России» с зарегистрированным номером телефона (л.д.29-30).

С того же номера телефона Т. О.В. 27.09.2019 осуществлена регистрация в системе Сбербанк О. и мобильном приложении системы. С использованием сервиса системы Сбербанк О. Т. О.В. 27.09.2019 создана заявка на потребительский кредит на сумму 268 400 руб. Заявка на кредит была одобрена банком на срок 36 мес. с процентной ставкой 19% годовых (л.д.28). Заявка была принята, получение кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях кредитования, подтверждено заемщиком простой электронной подписью путем введения одноразового кода, направленного на номер телефона, подключенный к системе «Мобильный банк».

Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В соответствии со ст. 160, 434 ГК РФ индивидуальные условия кредитного договора подписаны со стороны заемщика в электронном виде посредством введения кода, направленного на указанный ею заемщиком номер телефона, что подтверждено информацией журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

Пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что кредитный договор действует до полного исполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита составляет 36 месяцев с даты предоставления кредита и может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита (л.д. 24-25).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена процентная ставка 19,00 % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячные платежи подлежат внесению заемщиком в размере 9 838,48 руб. с платежной датой 27 числа месяца.

В пункте 14 предусмотрено, что с общими условиями заемщик ознакомлен и согласен с ними.

Таким образом, 27 сентября 2019 года между Банком и Т. О.В. заключен кредитный договор № 113155 на сумму 268 400 руб. под 19% годовых на срок 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно выписке по счету Т. О.В. сумма кредита была зачислена на счет банковской карты №, тем самым Банк полностью исполнил свои обязательства по предоставлению кредита (л.д. 10-22).

Пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее - общие условия кредитования), установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3).

Кредитор имеет право в соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно п. 4.3.5 общих условий кредитования заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте или дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условием договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 общих условий кредитования.

    С учетом производившихся платежей по состоянию на 24.01.2023 задолженность Т. О.В. перед Банком составила 62 175,05 руб. (л.д. 7-8, 104-105), в том числе:

    - задолженность по основному долгу – 58 974, 64 руб. (268 400 руб. выдано – 209 425,36 руб. оплачено),

    - по процентам – 3 200,41 руб. (25 719,80 руб. начислено до 24.01.2023 – 22 519,39 руб. уплачено).

Представленный банком расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

22.12.2022 банком в адрес Т. О.В. направлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 66 203,19 руб. (л.д. 31), которое оставлено без удовлетворения.

Определением мирового судьи судебного участка № 102 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края от 06.10.2022 по заявлению Т. О.В. был отменен судебный приказ по делу № 2-2070/2022 от 21.07.2022 о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору в сумме 128 161,24 руб., расходов по оплате госпошлины (л.д. 81-85).

По сообщению ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам по состоянию на 13.06.2023 на исполнение исполнительный документ 2-2070 от 21.07.2022 в отношении Т. О.В. о взыскании задолженности не предъявлялся (л.д. 89).

09.09.2022 судебным приставом-исполнителем ОСП по Назаровскому району на основании судебного приказа № 2-2070/2022 от 21.07.2022 в отношении Третьяковой О.В. было возбуждено исполнительное производство № 195121/22/24068-ИП, прекращенное 17.10.2022 в связи с отменой судебного приказа без удержания денежных средств у должника (л.д.127-129).

При этом, удержанные банком у Третьяковой О.В. в период с 22.07.2022 по 23.01.2023 во внесудебном порядке денежные средства в общей сумме 4 198,70 руб. отражены на счете и учтены истцом при определении задолженности на момент предъявления иска.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами, в связи с чем долг по кредитному договору, проценты следует взыскать с заемщика Т. О.В. в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из представленного истцом платежного поручения, при подаче иска уплачена госпошлина в размере 2 065,25 руб. (л.д.4,5), которая подлежит взысканию с ответчика.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить, взыскать с Т. О.В. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 62 175,05 руб., возврат госпошлины в сумме 2 065,25 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Третьяковой О. В. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитному договору в сумме 62 175,05 руб., возврат госпошлины в сумме 2 065,25 руб., всего 64 240 (шестьдесят четыре тысячи двести сорок) рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                           Е.А. Ирбеткина