Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-203/2023 ~ М-112/2023 от 17.03.2023

                                                        Р Е Ш Е Н И Е

                                      именем Российской Федерации               № 2-203/2023

16 июня 2023 года                                                                                         с. Актаныш

Актанышский районный суд Республики Татарстан в составе судьи Х.Х.Янгирова, при секретаре Э.Х.Хурматуллиной, с участием представителя Р.Р.Арсланова – А.Г.Гараевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Арслановой Кадрии Альфировны, Арсланова Рамиля Рависовича к акционерному обществу "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Арсланова К.А., Арсланов Р.Р. обратились в суд с иском к акционерному обществу "СОГАЗ" (АО «СОГАЗ»), указав в обоснование, что 18 июня 2020 года между АД и <данные изъяты>» был заключен кредитный договор <N> на сумму 147060 рублей. В тот же день между АД и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования. По условиям договора страхования страховым случаем является смерть заемщика в результате болезни.

Дата обезличена АД умер. Согласно заключению эксперта <N> от Дата обезличена причиной смерти является атеросклеротическая болезнь сердца. Наследниками являются истцы – супруга и сын. АО «СОГАЗ» отказало в выплате по страховому случаю. Также Дата обезличена Финансовым уполномоченным принято решение об отказе в удовлетворении требований истцов.

Внезапная смерть АД является страховым случаем, так как он никакими болезнями не страдал, по состоянию здоровья на учете нигде не состоял.

Страховая сумма в соответствии с полисом страхования составляет 240000 рублей.

За период с Дата обезличена по Дата обезличена подлежат взысканию в соответствии со статьей 395 ГК РФ проценты за неисполнение денежного обязательства в размере 31923,29 рублей.

Незаконным отказом страховой компании истцам причинен моральный вред.

На основании вышеизложенного истцы просят взыскать с ответчика страховую сумму в размере 240000 рублей, из них 106030,42 рублей и часть фактически выплаченных сумм 133969,58 рублей, также проценты в размере 31923,29 рублей, компенсацию морального вреда в размере 25000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 7000 рублей.

Истец Арсланова К.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель Р.Р.Арсланова – А.Г.Гараева в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражение, согласно которому просил в иске отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что Дата обезличена между АД и <данные изъяты> заключен кредитный договор <N> на сумму 147060 рублей.

Дата обезличена между АД и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования по программе <данные изъяты> со сроком действия 36 месяцев.

По условиям договора страхования страховыми рисками является: смерть в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая/временное расстройство здоровья в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации.

Страховая сумма по договору страхования составляет 240000 рублей, страховая премия установлена в размере 17280 рублей.

Согласно свидетельству о смерти АД умер Дата обезличена.

Как видно из справки о смерти <N> от Дата обезличена причиной смерти является недостаточность сердечная левожелудочковая, атеросклеротическая болезнь сердца.

Как следует из заключения эксперта <N> от Дата обезличена, подготовленной <данные изъяты> смерть АД наступила от атеросклеротической болезни сердца, осложнившейся левожелудочковой недостаточностью, отеком головного мозга, отеком легких.

Арсланова К.А., Арсланов Р.Р. являются наследниками АД, что подтверждается завещанием от Дата обезличена.

Дата обезличена Арсланова К.А., Арсланов Р.Р. обратились в АО «СОГАЗ» с заявлениями произвести страховую выплату в связи с наступлением страхового случая – смерти АД

АО «СОГАЗ» письмами от Дата обезличена <N> отказало в осуществлении страховой выплаты в связи с тем, что выплаты по событию «Смерть в результате заболевания» договором не предусмотрено.

Дата обезличена в адрес АО «СОГАЗ» поступила досудебная претензия от истцов о выплате страховой суммы в размере 133333,2 рублей, процентов в размере 13652,95 рублей, компенсации морального вреда в размере 25000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в размере 7000 рублей.

Письмом от Дата обезличена АО «СОГАЗ» ответило об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявления.

Решениями Финансового уполномоченного от Дата обезличена Арслановой К.А., Арсланову Р.Р. отказано в удовлетворении требований к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья, процентов.

Обращаясь с иском в суд, истцы указывают, что наступление страхового случая – смерть АД, имеет признаки страхового случая по риску «Смерть в результате несчастного случая», так как он никакими болезнями не страдал, по состоянию здоровья на учете нигде не состоял.

Изучив материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истцов исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 3 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно материалам дела, договор страхования <N> от 18 июня 2020 года заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Правила страхования) с Дополнительными условиями № 2 по страхованию на случай постоянной утраты трудоспособности с Таблицей видов спорта и с Таблицей размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем, а также Условиями страхования по программе <данные изъяты>», с которыми Застрахованное лицо ознакомлено, что подтверждается его собственноручной подписью.

Согласно пункту 4.1 Условий страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности. Страховым случаем по страхованию от несчастных случаев является предусмотренное договором страхования совершившееся событие, явившееся следствием несчастного случая, произошедшее в период действия страхования и в период страхового покрытия «24 часа в сутки», с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).

Согласно Условиям страхования несчастный случай – фактически происшедшее с Застрахованным в течение срока действия страхования и в период страхового покрытия (п. 4.1 настоящих Условий) внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование.

В соответствии с п.2.2 Правил страхования под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с Застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия (п. 3.4. настоящих Правил) внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных п.п. 3.2.1-3.2.4, 3.2.9, 3.2.10, 3.2.12, 3.2.15 настоящих Правил). Несчастные случаи, произошедшие в результате террористического акта, считаются включенными в договор страхования, если его условиями не предусмотрено иное.

К несчастным случаям по Правил страхования относятся: травма, отравления, пищевая токсикоинфекция, причинение вреда жизни и здоровью в результате неправильных медицинских манипуляций.

Согласно условиям договора страхования от 18 июня 2020 года страховыми рисками являются: «Смерть в результате несчастного случая», «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая/Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая», «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, приведшего к необходимости экстренной госпитализации».

Как установлено судом, смерть АД согласно справке о смерти <N> от Дата обезличена наступила вследствие недостаточности сердечной левожелудочковой, атеросклеротической болезни сердца.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что причиной смерти АД является заболевание, и в соответствии с условиями договора страхования произошедшее событие не подпадает под страховой риск «Смерть в результате несчастного случая», в связи с чем у АО "СОГАЗ" отсутствуют правовые основания по осуществлению страховой выплаты.

Таким образом, требования истцов о взыскании страховой выплаты необоснованные и не подлежат удовлетворению.

Исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда являются производными требованиями от заявленного основного требования, в связи, с чем подлежат отклонению, как необоснованные в полном объеме.

Также в силу ст. 98, 103 ГПК РФ подлежат отказу в удовлетворении исковые требования на оплату услуг представителя.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    р е ш и л:

В удовлетворении искового заявления Арслановой Кадрии Альфировны, Арсланова Рамиля Рависовича к акционерному обществу "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке через Актанышский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2023.

.

. Судья                                         Х.Х.Янгиров