Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1836/2023 ~ М-1759/2023 от 15.11.2023

УИД 71RS0001-01-2023-002231-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года                                              г. Алексин Тульской области

Алексинский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Барановой Л.П.,

при секретаре Богдановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело №2-1836/2023 по иску НАО «Первое клиентское бюро» к Меркулову Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

НАО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Меркулову В.В.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и Меркуловым В.В. в простой письменной форме заключен кредитный договор № путем обращения ответчика в Банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента / расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №/ДРВ от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований) №/ДРВ от ДД.ММ.ГГГГ.

11.11.2021 НАО «ПКБ» направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца, с даты поступления указанного требования должнику, он обязан был выплатить все кредитные платежи.

Полагает, что уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Меркулова В.В. в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по штрафным санкциям – 0 руб.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «Банк ВТБ» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производил погашения задолженности.

Истец просит взыскать задолженность по основному долгу в пределах сроков исковой давности за период с 15.06.2020 по 03.09.2021 в сумме 491 313,55 руб., взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам, задолженность по комиссии, по штрафным санкциям.

Определением мирового судьи от 06.07.2023 судебный приказ о взыскании с Меркулова В.В. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

На основании изложенного, просил взыскать с Меркулова В.В. в пользу НАО «Первое клиентское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору №, за период с 15.06.2020 по 03.09.2021, в размере 491 313,55 руб., в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 113 руб.

Представитель истца НАО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, указав, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, полностью поддерживает исковые требования.

Ответчик Меркулов В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие в адрес суда не поступало.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Меркуловым В.В. был заключен кредитный договор № путем обращения ответчика в Банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита или лимит кредитования составил <данные изъяты> руб. Срок действия договора – 120 мес., дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка на дату заключения договора – <данные изъяты> % годовых. Количество платежей - 120, размер платежа (кроме первого и последнего) – <данные изъяты> руб., размер платежа первого – <данные изъяты> коп., размер последнего платежа – <данные изъяты> коп. Дата ежемесячного платежа – 12 числа каждого календарного месяца, с периодичностью платежей – ежемесячно. Цели использования заемщиком кредита - на погашение ранее предоставленного Банком кредита (реструктуризация). Заемщик согласен с Общими условиями договора (п. 14 индивидуальных условий договора). Банковский счет № для предоставления кредита – №.

Ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему в соответствии с кредитным договором. Доказательств обратному суду не представлено.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В частности, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как усматривается из кредитного договора, заключенного сторонами ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязался погашать кредит и проценты по нему ежемесячно.

Из Индивидуальных условий договора (п. 12) следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (пени) в размере <данные изъяты> % за день. С данными условиями ответчик также был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ему были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика на каждом листе Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно правилам кредитования «Общие условия», Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, при этом очередность погашения задолженности устанавливается в соответствии с п. 2.5 договора.

В судебном заседании установлено, что платежи по указанному кредитному договору № ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается представленным расчётом задолженности по кредитному договору.

Таким образом, установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по ежемесячной уплате платежей перед банком, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора, заемщик выразил согласие Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по договору, а также передать связанные с правами документы и информацию любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

На основании ст.ст. 382, 388 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и НАО «ПКБ» заключен договор уступки прав (требований) №/ДРВ, согласно которому НАО «ПКБ» уступлены права (требования) к заемщику Меркулову В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается договором уступки прав и выпиской из приложения № к договору уступки прав (требований) №/ДРВ от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Меркулова В.В. в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляла <данные изъяты> руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> руб.; сумма задолженности по штрафным санкциям - 0 руб.

С даты уступки прав (требований) до момента подачи заявления в суд по кредитному договору погашения задолженности не производилось.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №19 Алексинского судебного района Тульской области – и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Алексинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ с Меркулова В.В. в пользу НАО «ПКБ» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период 12.03.2020 по 27.09.2021 в размере 50 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 850 руб., однако определением мирового судьи судебного участка № 2 Алексинского судебного района Тульской области от 06.07.2023 указанный судебный приказ от 23.06.2023 отменен.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

Данные выводы также изложены в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности по кредитному договору перед истцом составляет: 505 637 руб. 12 коп.; из которых 399 381,20 руб. – основной долг, 106 255,92 руб. – проценты за пользование кредитными средствами.

Истец просит взыскать задолженность по основному долгу в пределах сроков исковой давности за период с 15.06.2020 по 03.09.2021 на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 491 313,55 руб.

Представленный расчёт задолженности является арифметически верным и правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с Меркулова В.В. образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору в сумме 491 313 руб. 55 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины.

Принимая во внимание, что истцом понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 8 113 руб. (7263 руб. + 850 руб.), что подтверждается платежными поручениями № от 15.05.2023, № от 11.10.2023, суд полагает возможным взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 113 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования НАО «Первое клиентское бюро» к Меркулову Валерию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Меркулова Валерия Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу НАО «Первое клиентское бюро» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №, за период с 15.06.2020 по 03.09.2021, в размере 491 313 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 113 руб., а всего 499 426 (четыреста девяносто девять тысяч четыреста двадцать шесть) руб. 55 (пятьдесят пять) коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий                         Л.П. Баранова

    Мотивированное заочное решение составлено 25 декабря 2023 года.

    Председательствующий                         Л.П. Баранова