Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-175/2023 ~ М-160/2023 от 28.07.2023

Дело № 2-175/2023

УИД 45RS0001-01-2023-000194-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Альменевского районного суда Курганской области Перевалова Д.Н.,

при секретаре Хабировой Р.Р.,

с участием представителя ответчика Айтукановой С.Н. – Щипуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 3 октября 2023 года в с. Альменево, ул. Советская, д. 2 Альменевского района Курганской области гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество Титан» к Айтукановой Саре Нуковне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее ООО «СФО Титан») обратилось в Альменевский районный суд Курганской области с иском к Айтукановой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что 17.07.2012 ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и Айтуканова С.Н. заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 312000 рублей. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 15.02.2019 ПАО Национальный банк «ТРАСТ» уступило право требования по просроченным кредитам на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии № от 01.04.2022 уступило право требования заявителю. Ссылаясь на ст. ст. 307, 382, 384, 819 ГК РФ, просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № за период с 18.07.2012 по 21.09.2013 в размере 100000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3200 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «СФО Титан» не явился, о дате и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежаще. В заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Айтуканова С.Н. в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика Айтукановой С.Н. – Щипунова Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить по требованиям ООО «СФО Титан» срок исковой давности.

Представители третьих лиц ПАО Национальный банк «ТРАСТ», ООО «АРС ФИНАНС» в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителей третьих лиц, надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.п.1,2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление на получение кредита Айтукановой С.Н., Условия, Тарифы.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен также посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Одним из инструментов безналичных расчётов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка – эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённым Банком России 24.12.2004 № 266-п.

Согласно п. 1.5 указанного положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальным предпринимателями. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со статьями 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

На основании ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из материалов дела следует, что 17.07.2012 между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и Айтукановой С.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 61000 рублей на срок 27 мес. до 17 октября 2014 года с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 36 % годовых с ежемесячным платежом 3332 рубля, последний платеж 3278 рублей, для приобретения товаров на общую сумму 61000 рублей.

В заявлении Айтуканова С.Н. выразила свое согласие с Условиями по карте, Тарифами по международной расчётной Банковской карте, обязалась их соблюдать и просила Банк заключить с ней договор о карте, в рамках которого открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей в пользование банковскую карту с лимитом разрешённого овердрафта.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 18.07.2012 по 21.09.2013 в размере 100000 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 28477 рублей 26 коп., проценты 71522 рубля 74 коп.

Из материалов дела также усматривается, что согласно копиям договоров об уступке прав (договоры № уступки прав требования (цессии) от 15.02.2019 года между первоначальным кредитором ПАО Национальный банк «ТРАСТ», № уступки прав требования (цессии) от 01.04.2022 года, а также копиям приложений к этим договорам, предъявленный ко взысканию долг ответчика по кредитному договору № от 17.07.2012 года в размере 558703 рублей 99 коп. дважды перепродавался, начиная с 15 февраля 2019 года, а 1 апреля 2022 года право требования данного долга ответчика перешло истцу.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Заключенные между банком ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ООО «АРС-ФИНАНС» договоры уступки прав (требований), а в дальнейшем между ООО «АРС-ФИНАНС» и истцом является действительными, требованиям закона не противоречат, правомочия совершать уступку у цедента банка Национальный банк «ТРАСТ» имелись, в связи с чем, у истца имеется право обращения к ответчику с требованиями, вытекающими из кредитного договора № от 17.07.2012.

Таким образом, исходя из указанных выше норм ГК РФ и условий кредитного договора, стороны договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций.

Кроме того, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», по смыслу которого с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, выписки по счету, со стороны ответчика имело место нарушение условий кредитного договора от 17.07.2012 о сроках внесения платежей в погашение кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, которая истцом определена за период с 18.07.2012 по 21.09.2013 в размере 100000 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу 28477 рублей 26 коп., просроченная задолженность по процентам 71522 рубля 74 коп.

Представителем ответчика Айтукановой С.Н. – Щипуновой Е.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При исчислениисроковисковойдавностипо требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности(статья196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» по смыслу пункта 1 статьи 200Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности поиску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срокдавностипоискамо просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 198 ГК РФ, основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено Пленумом Верховного суда Российской Федерации в Постановлении от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Активация карты произведена в день ее получения 17.07.2012, последний платеж в счет погашения кредита произведён ответчиком 5 февраля 2014 года.

Ответчик, подписав кредитный договор, реализовал свое право, предусмотренное статьёй 421 ГК РФ, и согласился с тем, что кредит будет погашаться ежемесячными платежами в течение платёжного периода следующего за расчётным периодом.

Учитывая, что после февраля 2014 года ответчик прекратила исполнение обязательств по кредиту, банк либо организация, которой было переуступлено право требования заемщику, в силу того, что переуступка прав требования в соответствии со ст. 203, 204 ГК РФ не является основанием для перерыва течения срока исковой давности, узнало или должно было узнать о нарушении прав кредитора с марта 2014 года.

Таким образом, с марта 2014 года ПАО Национальный банк «ТРАСТ» должен был узнать о нарушении его прав действиями ответчика Айтукановой С.Н., тогда как в суд с настоящим иском истец, являясь правопреемником банка обратился лишь 24 июля 2023 года.

ООО «АРС-ФИНАНС» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Айтукановой С.Н. по договору № от 17.07.2012 задолженности в размере 100000 рублей, однако определением мирового судьи судебного участка № 1 Альменевского судебного района Курганской области от 30.01.2020 в принятии заявления ООО «АРС-ФИНАНС» было отказано.

Кроме того, согласно сведениям, содержащимся в иске, просроченная задолженность по кредитному договору, заключенному с Айтукановой С.Н., образовалась за период с 18.07.2012 по 21.09.2013.

В связи с чем, на момент предъявления настоящего иска (24 июля 2023 года) предусмотренный законом срок исковой давности в три года истек.

Таким образом, доводы стороны ответчика о пропуске ООО «СФО Титан» срокаисковойдавностипо предъявленным требованиям по настоящему искунашли свое подтверждение. Задолженность по договору о предоставлении кредита от 17.07.2012 установлена и предъявлена истцом к взысканию за пределами трехлетнегосрокаисковойдавности, что в силу п. 2 ст.199 ГК РФявляется основанием к вынесению судом решения об отказе виске.
При этом, каких-либо уважительных причин пропускасрока исковой давности,истцом не приведено, а судом не установлено.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФс истечениемсрокаисковойдавностипо главному требованию считается истекшимсрокисковойдавностии по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковойдавностипо главному требованию.

С учетом вышеприведенных положений закона, установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении ООО «СФО Титан»исковыхтребований к Айтукановой С.Н. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░