Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2264/2023 ~ М-1433/2023 от 10.05.2023

2-2264/2023

24RS0002-01-2023-001816-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Бычатиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Пудакову Д. О. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Пудакову Д.О. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 05.04.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Пудаковым Д.О. был заключен кредитный договор №), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Пудакову Д.О. кредит на сумму 241 474 руб. под 26,5 % годовых по безналичным/наличным расчетам на срок 84 месяца. 14.02.2022 произошло выбытие кредитора из правоотношения по данному делу ввиду прекращения ПАО «Восточный экспресс банк» своей деятельности путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность и Банком на основании п.п. 5.2 Условий кредитования принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, которое ответчиком не исполнено. В связи с этим банк просил взыскать с ответчика невыплаченный долг в сумме 241 474 руб., просроченные проценты в сумме 82 013,89 руб., всего взыскать задолженность в сумме 323 487,89 руб., а также возместить расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в сумме 6 434,88 руб. (л.д. 3-4).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» Макарова Т.Д., действующая на основании доверенности от 14.08.2022 (л.д.26), дело просила рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик Пудаков Д.О., уведомленный о дате и времени проведения судебного заседания повесткой, в зал суда не явился. В представленном отзыве Пудаков Д.О. дело просил рассмотреть в его отсутствие, в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» отказать в полном объеме, считая, что ввиду возникновения просроченной задолженности с 06.05.2017 и обращения с заявлением о выдаче судебного приказа только в ноябре 2022 г. кредитором пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченных платежей за период с мая 2017 по ноябрь 2019 г. При этом, по мнению ответчика, заявление о выдаче судебного приказа в отношении платежей за период с ноября 2019 до окончания срока действия кредитного договора банком не подавалось, а потому с учетом предъявления иска 10.05.2023 срок исковой давности по платежам, подлежавшим внесению до мая 2020 г., ПАО «Совкомбанк» также пропущен.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 05 апреля 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и    Пудаковым Д.О. (заемщиком) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банком заемщику предоставлен кредит на сумму 241 474 руб. на срок 84 месяца до 05.04.2014. Процентная ставка по суммам кредита определена сторонами в 26,5 % годовых (л.д.9-12).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрен размер ежемесячного взноса с мая по октябрь 2017 года, а также установлено, что с 07.11.2017 размер ежемесячного взноса до окончания срока кредита составляет 6 521 руб. согласно графику погашения кредита, датой платежа является 5 число каждого месяца.

Индивидуальные и Общие условия договора потребительского кредита, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы банка являются неотъемлемыми частью договора (п. 14 условий). Пудаков Д.О. подтвердил, что с данными документами он ознакомлен и согласен.

Во исполнение кредитного договора банком ответчику был открыт текущий банковский счет № и по заявлениям Пудакова Д.О. денежные средства в сумме 51 495,67 руб. перечислены в счет погашения задолженности по договору 16/0929/00000/404586, средства в сумме 189 977,61 руб. – в счет погашения задолженности по договору №14/0929/00000/400598 (л.д. 8,13).

При этом из выписки по счету Пудакова Д.О. усматривается, что с даты предоставления кредита до поступления удержанных по исполнительному производству денежных средств платежи в счет уплаты долга и процентов ответчиком не производились.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, выпиской по банковскому счету Пудакова Д.О. и не оспорены ответчиком. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 в г. Ачинске от 30.01.2023 по заявлению Пудакова Д.О. был отменен судебный приказ по делу № 2-3838/2022 от 10.11.2022 о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины (л.д. 28).

По сообщению ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам на исполнении находилось исполнительное производство № 254505/22/24016-ИП от 21.12.2022, возбужденное на основании указанного судебного приказа. В ходе совершения исполнительных действий в принудительном порядке с Пудакова Д.О. была взыскана задолженность в размере 12 305,79 руб. и 10.02.2023 после отмены судебного приказа исполнительное производство прекращено.

Как следует из выписки по счету, взысканная сумма и остаток на счете в 0,72 руб. зачтены в счет погашения просроченных процентов.

За период с 06.04.2017 по 25.09.2018 банком начислены плановые проценты за пользование кредитом в общей сумме 92 582,66 руб., за период с 08.11.2017 по 25.09.2018 – проценты на просроченную задолженность в сумме 1 737,76 руб. С учетом удержанных у истца денежных средств остаток неуплаченных процентов определен банком в 82 013,89 руб. (92 582,66 + 1 737,76 – 0,72 – 12 305,79) (л.д.6-7).

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет уплаты процентов, неустойки не погашались.

В соответствии с ч.1 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Согласно ч.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

25.10.2021 года единственным акционером ПАО «Восточный экспресс банк» принято решение о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

26 октября 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк», АО Банк «Национальная Факторинговая Компания», ООО «Группа компаний НФК» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор о присоединении перечисленных обществ к ПАО «Совкомбанк». Реорганизация осуществлена путем передачи присоединяемыми банками ПАО «Совкомбанк» имущества, всех прав и обязанностей, включая оспариваемые обязательства, которые будут существовать у присоединяемых банков на дату внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединяемых банков в порядке и на условиях, определяемых договором и законодательством РФ.

14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс банк» внесены сведения о завершении процедуры реорганизации юридического лица в форме присоединения к другому юридическому лицу.

Таким образом, на момент рассмотрения дела кредитором по заключенному с Пудаковым Д.О. договору от 05.04.2017 является ПАО «Совкомбанк».

Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению с учетом периодических платежей, подлежавших внесению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123,124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае условиями кредитного договора, заключенного с Пудаковым Д.О. предусмотрено, что возврат долга осуществляется путем внесения ежемесячных платежей.

Заявление выдаче судебного приказа было направлено банком мировому судье 24.10.2022 (л.д. 36).

Настоящий иск ПАО «Совкомбанк» направлен в суд 26.04.2023 (л.д.30) по истечении 2 месяцев 27 дней с даты отмены судебного приказа 30.01.2023.

Просроченная задолженность по процентам, взыскиваемая банком, образовалась за период с 06.04.2017 по 25.09.2018 и в связи с досрочным взысканием суммы основного долга (изменением срока уплаты процентов, предусматривавшихся графиком платежей), срок исковой давности по погашению данных процентов истек с 06.04.2020 по 25.09.2021.

Таким образом, до подачи заявления срок исковой давности по требованиям в отношении процентов, начисляемых периодически, кредитором был пропущен.

Общий срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченных платежей по основному долгу, подлежавших внесению Пудаковым Д.О. 07.10.2019 и ранее на общую сумму 36 744,22 руб., на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа кредитором был пропущен.

По последующим платежам с 05.11.2019 по 06.04.2020 неистекший срок исковой давности на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа составлял менее 6 месяцев и по правилам ст. 204 ГК РФ продлился до 6 месяцев, т.е. при подаче иска не истек.

Также по платежам, подлежавшим внесению с 05.05.2020 по 05.10.2022 неистекший срок исковой давности на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа составлял более 6 месяцев и также кредитором не пропущен, суммы последующих платежей истребованы банком досрочно.

По графику платежей к кредитному договору с 05.11.2019 Пудаковым Д.О. подлежали внесению платежи по основному долгу в общей сумме 204 729,78 руб., по которым срок исковой давности не истек.

При этом, в силу ч. 1, 2 ст. 319 ГК РФ в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения. Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, и среди таких обязательств имеются те, по которым кредитор имеет обеспечение, исполнение засчитывается в пользу обязательств, по которым кредитор не имеет обеспечения.

Согласно ч. 3 ст. 199 ГК РФ односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

Таким образом, оплаченная Пудаковым Д.О. в принудительном порядке задолженность по кредитному договору в размере 12 305,79 руб. подлежит зачету при определении задолженности по кредитному договору, срок исковой давности по которой не истек.

Следовательно, всего с Пудакова Д.О. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере 192 423,99 руб. (204 729,78 руб. – 12 305,79 руб.).

При обращении в суд ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина на общую сумму 6 434,88 руб. (л.д.5).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 3 827,47 руб. пропорционально удовлетворенной на 59,48 % части исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Пудакова Д. О. (паспорт 0411 № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) сумму долга по кредитному договору 192 423,99 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 3 827,47 рублей, всего 196 251 (сто девяносто шесть тысяч двести пятьдесят один) рубль 46 копеек, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                  Е.А. Ирбеткина