Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-519/2023 ~ М-279/2023 от 03.05.2023

Дело № 2-519/2023

УИД: 21RS0001-01-2023-000366-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года город Алатырь

    Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

    председательствующего судьи Легостиной И.Н.,

    при секретаре судебного заседания Кабаевой А.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Исаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее также АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Банк) обратилось в суд с иском к Исаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования следующим.

26.05.2021 г. между Исаевым А.В. и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Исаеву А.В. денежные средства в размере 750456,08 руб. на срок 60 месяцев.

В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 16,9% годовых.

Договор, заключенный между истцом и ответчиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, ответчик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 17.04.2023 г. задолженность ответчика перед истцом составила 646972,97 руб.

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 310, 334, 336, 337, 348, 350, 810, 819 ГК РФ, просило:

взыскать с Исаева А.В. в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору № от 26.05.2021 г. в размере 646972,97 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15670 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки КИА/KIA RIO, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

    В судебное заседание представитель истца – АО «Кредит Европа Банк (Россия)», не явился, о времени и месте рассмотрения дела в суде извещен своевременно и надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя банка, а также не возражал в случае неявки ответчика рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Исаев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом – судебная повестка, направленная по адресу регистрации Исаева А.В., который подтвержден данными Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Алатырский» (исх. № б/н от 26.05.2023 г.), возвращена с отметкой «истек срок хранения». Об уважительных причинах неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, участие в деле своего представителя не обеспечил.

    Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе был представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовался.

    Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст.ст. 167, 233 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам, и, с согласия представителя истца, вынести по делу заочное решение.

    Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 26.05.2021 г. АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (банк) и Исаев А.В. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 750456,08 руб. на срок до 01.06.2026 г. с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 16,90% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Кредит был предоставлен ответчику для безналичной оплаты стоимости автомобиля марки КИА/KIA RIO, VIN №, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 572000 руб. в <данные изъяты>; оплаты страховой премии по договору страхования, заключенному с <данные изъяты>», посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 26629 руб. в <данные изъяты>; оплаты услуги <данные изъяты> посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 25000 руб. в <данные изъяты> филиал <данные изъяты>; оплаты услуги страхование от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 108816,13 руб. в <данные изъяты>; оплаты услуги страхование на случай потери работы МАКС посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 18010,95 руб. в <данные изъяты> (пункты 1, 2, 4, 6, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между банком и Исаевым А.В. договоре.

    Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 750456,08 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на 17.04.2023 г.

    Данные обстоятельства не оспорены ответчиком и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

    В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита и графиком платежей, погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами (60 платежа) в размере 18678,86 руб. каждый месяц, за исключением последнего платежа – 01.06.2026 г. в размере 18684,43 руб.

    Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита (версия 1.04), погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

    Проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Действия суда зависят от требований истца и возражений ответчика, и суд разрешает дело в объеме заявленных сторонами требований.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

    В материалах дела отсутствуют доказательства погашения кредита в полном объеме, поскольку свои обязательства по договору Исаев А.В. выполнил частично - допускалась просрочка погашения установленных графиком платежей (последний платеж по договору был произведен ответчиком 01.11.2022 г.). Данное обстоятельство сторонами не оспаривается и подтверждается выпиской по счету по состоянию на 17.04.2023 г.

Согласно расчету истца, сумма задолженности Исаева А.В. по состоянию на 17.04.2023 г. составляет 646972,97 руб., из которых: 603826,33 руб. - сумма основного долга, 41010,73 руб. – сумма просроченных процентов, 2135,91 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг. Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, арифметически произведен истцом верно, в связи с чем принимается судом, как соответствующий фактическим обстоятельствам дела, и берется за основу.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита, банк имеет право требовать полного досрочного исполнения клиентом обязательств по договору и/или расторжения договора, в том числе в случаях: нарушения клиентом условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней либо общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в иных случаях, когда возможность предъявления требований о досрочном исполнении обязательств по договору предусмотрена законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, требование банка о взыскании с Исаева А.В. сумма основного долга в размере 603826,33 руб., суммы просроченных процентов в размере 41010,73 руб., суммы процентов на просроченный основной долг в размере 2135,91 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Как следует из ответа РЭГ ГИБДД МО МВД России «Алатырский», зарегистрированного 25.05.2023 г. за вх. №, и карточки учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство - автомобиль марки КИА/KIA RIO, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, зарегистрировано за Исаевым А.В.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявлению Исаева А.В. от 26.05.2021 г. к договору потребительского кредита № (о заключении договора залога), автомобиль марки автомобиль марки КИА/KIA RIO, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является предметом залога в обеспечение исполнения указанного кредитного договора.

27.05.2021 г. в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты размещены сведения о залогодержателе АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 10.2.1 Общих условий договора потребительского кредита следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

Основанием для обращения банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства (п. 10.3.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Поскольку Исаевым А.В. нарушены условия кредитного договора № от 26.05.2021 г., исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки КИА/KIA RIO, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, владельцем которого является залогодатель Исаев А.В., законны, обоснованы и также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно заявлению Исаева А.В. от 26.05.2021 г. к договору потребительского кредита № (о заключении договора залога), стоимость предмета залога (начальная продажная цена при обращении взыскания на транспортное средство) в первый период пользования транспортным средством (один год с даты подписания заявления) составляет 514800 руб. Во второй и каждый последующий период использования транспортного средства начальная продажная цена определяется с применением понижающих коэффициентов: 2-ой период пользования – 0,81 х 514800 руб., 3-ий период пользования – 0,75 х 514800 руб., 4-ый период пользования – 0,70 х 514800 руб., 5-ый период пользования – 0,65 х 514800 руб., 6-ой и последующие периоды пользования – 0,62 х 514800 руб. Период пользования транспортного средства составляет один год, началом первого периода пользования является дата подписания заявления.

В связи с изложенным, суд удовлетворяет требования истца об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 514800 руб. с применением понижающих коэффициентов, согласованных сторонами при заключении договора потребительского кредита № от 26.05.2021 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд по платежному поручению № от 21.04.2023 г., в размере 15670 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Исаеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Исаева А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, ИНН 7705148464) задолженность по кредитному договору № от 26.05.2021 г. в размере 646972 рубля 97 копеек, из которых 603826 рублей 33 копейки – основной долг, 41010 рублей 73 копейки – просроченные проценты, 2135 рублей 91 копейка – проценты на просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15670 рублей, всего 662642 (шестьсот шестьдесят две тысячи шестьсот сорок два) рубля 97 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки КИА/KIA RIO, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля марки КИА/KIA RIO, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, в размере 514800 (пятьсот четырнадцать тысяч восемьсот) рублей, с применением понижающих коэффициентов, согласованных Акционерным обществом «Кредит Европа Банк (Россия)» и Исаевым А.В. при заключении договора потребительского кредита № от 26.05.2021 г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.Н. Легостина

Мотивированное решение составлено 09 июня 2023 года