Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2258/2023 ~ М-1443/2023 от 10.05.2023

24RS0002-01-2023-001864-24

2-2258/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года                                 г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Мельник Н.С.,

с участием истца Хабаровой А.А. и ее представителя по ходатайству Русаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Хабаровой Анастасии Александровны к Обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании условий договора недействительными и установлении полной стоимости договора займа,

УСТАНОВИЛ:

Хабарова А.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Право онлайн» о признании условий договора займа № 30973816 от 16.12.2021 г. недействительными и установлении полной стоимости договора займа в размере 19,334 % годовых, зачете выплаченных    денежных средств по данному договору в счет погашения    суммы займа. Исковые требования мотивированы тем, что 16 декабря 2021 года между истцом и ООО МКК «Академическая» был заключен договор займа №30973816 на сумму 30000 руб. сроком на 30 дней. Согласно п. 4 Договора процентная ставка составляет 365% годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня – 339,450%, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365% годовых. Проценты начисляются ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком обязательств. 06 августа 2022 года между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки право требования №АК-151-2022, согласно которому ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требование) по договору займа №30973816 от 16.12.2021 г., заключенному между истцом и ООО МКК «Академическая». По мнению истца договор займа № 309738816 не соответствует положениям ГК РФ, Федеральному закону от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральному закону от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Условия договора займа №309738816от 16.12.2021 г. в части установления процентной ставки в размере 365% годовых являются незаконными, кабальным, поскольку не отвечают среднерыночным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), ущемляют права истца и создают условия, существенно нарушающие его положение, в том числе и финансовое. За время пользования займом истец выплатила в пользу ООО МКК «Академическая» 30600 руб., которые были отнесены в счет погашения процентов за пользование займом. Договор займа был заключен истцом вынуждено, под стечением тяжелой жизненной ситуации. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия так как договор является типовым, условия которого заранее были определены ООО МКК «Академическая» в стандартных формах, и в общих правилах предоставления займов. Истец, как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание, а следовательно, условие о размере процентов за пользование займом установлено по настоянию заимодавца (л.д. 3-4).

Определением суда от 17.05.2023 г. (л.д. 2) к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО МКК «Академическая».

Истец Хабарова А.А. в судебном заседании требования поддержала, дополнительно пояснила, что договор займа №309738816от 16.12.2021 г.    подписывала, заемные денежные средства по договору получила. Считает, что процентная ставка по договору займа должна быть ниже. Исполняя обязательства по данному договору она графика платежей не придерживалась, внесла 3 платежа в 2022 году: в январе 4200 руб., в феврале 8400 руб., в марте 9000 руб., 28 апреля – 9000 рублей, которые по ее мнению подлежат зачету в счет погашения основного долга.

Представитель истца Русакова Е.В., действующая на основании устного ходатайства, в судебном заседании требования поддержала. Пояснила, что условия договора в части процентной ставки в размере 365% являются незаконными и кабальными, т.к. процентная ставка завышена. Истец производила платежи, которые уходили на оплату процентов, а не на погашение основного долга.

Представитель ответчика ООО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела (л.д. 64), причины неявки не известны.

Представитель третьего лица ООО МКК «Академическая» в судебное заседание также не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела (л.д. 63), причины неявки не известны.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Хабаровой А.А. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 К РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом (пункт 2 статьи 420 ГК РФ).

Сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Основания признания сделки недействительной приведены в параграфе 2 главы 9 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии    со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В пункте 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Представленной в материалы дела выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 16-21) подтверждается, что основным видом деятельности ООО МКК «Академическая» является предоставление займов и прочих видов кредита.

Как следует из материалов дела, 16.12.2021 года между ООО МКК «Академическая» и Хабаровой А.А. заключен договор займа № 30973816, согласно которому общество предоставило Хабаровой А.А. в заем денежные средства в размере 30000 руб. (л.д.7-9).

Пунктом 2 Договора предусмотрен срок действия договора займа: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа определен в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления.

На основании п. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктами 23, 24 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ред. от 02.07.2021) предусмотрено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу п. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ред. от 02.07.2021) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По условиям спорного договора займа, заключенного между ООО МК «Академическая» (займодавец) м Хабаровой А.А. (заемщик), указанным на первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, займодавец не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок по которому не превышает одного года, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет полуторократного размера суммы займа (л.д. 7).

Пунктом 4 договора предусмотрена процентная ставка по договору: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365% годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) – 339,450% годовых; с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа 365% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

Согласно расчету займодавца (л.д. 10), направленному в адрес Хабаровой А.А., размер задолженности по процентам по спорному договору    составляет 101700 руб., с учетом ограничений по законодательству РФ 45000 руб. Хабаровой А.А. оплачено в счет процентов 30600 руб.

Решением мирового судьи судебного участка №6 в г. Ачинске и Ачинском районе от 27.03.2023 г. (л.д. 33-36), с Хабаровой А.А. в пользу ООО «Право онлайн» по договору займа №30973816 от 16.12.2021 г. за период с 16.01.2022 г. по 20.12.2022 г. взыскана задолженность, состоящая из: суммы основного долга 30000 руб., суммы начисленных процентов в размере 14400 руб., а также судебные расходы в размере 1532 руб. Из данного решения также установлено, что 06.08.2022 г. между ООО МКК «Академическая и ООО «Право онлайн» был заключен договор уступки прав требований № Ак-151-2022,    согласно которому к и ООО «Право онлайн»    перешли права требований в том числе задолженности по договору займа № 30973816 от 16.12.2022 г., заключенному с Хабаровой А.А.

Указанное решение не вступило в законную силу. 07 июня 2023 года гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к Хабаровой А.А. о взыскании задолженности по договору займа с апелляционной жалобой ответчика Хабаровой А.А. направлено в Ачинский городской суд для апелляционного рассмотрения (л.д. 53).

Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) сроком от 31 до 60 дней включительно, без обеспечения, на сумму займа до 30 000 руб. включительно, заключенным в 4 квартале 2021 г., предельное значение составляет    365,00%. Таким образом, установленная договором процентная ставка в 365% годовых и полная стоимость кредита в 361,593 % годовых не превышают установленное законом ограничение (л.д. 7).

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что договор займа № 30973816 от 16.12.2021 г. по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" действующим на момент его заключения. Данный договор     заключен Хабаровой А.А. добровольно и содержит все существенные условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их исполнения. Своей подписью в договоре займа Хабарова А.А. выразила согласие с условиями договора, подтвердила, что ознакомлена и согласна с ними. Договор займа с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию ответчика.

Согласно п. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Учитывая, что Хабарова    А.,А исполняла условия заключенного ею 16.12.2021 г.      договора, а именно производила периодические платежи в счет исполнения обязательств по данному договору,     суд полагает, что    истец признавала данный договор    как действительную сделку.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования заявленные Хабаровой А.А. о признании условий договора микрозайма №30973816 от 16.12.2021 г. недействительными и установлении полной стоимости договора займа в размере 19,334% годовых не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Хабаровой Анастасии Александровны к Обществу с ограниченной ответственностью «Право онлайн» о признании условий договора микрозайма №30973816 от 16.12.2021 г. недействительными и установлении полной стоимости договора займа в размере 19,334% годовых – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья                                                 Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2023 года.