Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2023 ~ М-40/2023 от 30.01.2023

    Дело № 2-90/2023г.

    УИД 16RS0004-01-2023-000059-04

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    пгт. Алексеевское                                                                   20 марта 2023 года

    Республика Татарстан

Алексеевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Н.Ю. Мишаниной, при секретаре А.А. Зверевой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску АО «МС Банк Рус» к А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «МС Банк Рус» обратилось в суд с иском к А.Ю., требуя взыскать с него задолженность по кредитному договору № ... от ... в сумме 160 650,96 рублей. Также истец просил обратить взыскание в счет погашения задолженности на заложенное имущество – автомобиль марки SKODA RAPID, ... г.в., VIN ..., принадлежащий А.Ю., путем его продажи с публичных торгов, и взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 413,02 рублей.

В обоснование иска указано, что ... АО «МС Банк Рус» («Банк», «Кредитор») и А.Ю. («Заемщик») заключили кредитный договор № ..., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 505 993 рублей на срок 60 месяцев, под 14,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомашины SKODA RAPID, ...в., VIN .... В обеспечение надлежащего исполнения обязательств кредитный договор был заключен под залог приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля- SKODA RAPID, ... г.в., VIN .... Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, однако А.Ю. А.Ю., в свою очередь, обязательства не исполнил, в результате чего у него перед банком образовалась задолженность по данному кредитному договору. По состоянию на ... задолженность А.Ю. по кредитному договору составляет 160 650,96 рублей, из которых: 151 920,35 рублей – задолженность по кредиту, 1 089,19 рублей – сумма просроченных процентов, 1 067,96 рублей - пени на просроченные проценты, 6 573,46 рублей – пени на просроченный кредит. Со ссылкой на статьи 309, 310, 809-819, 348 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанной сумме, судебные расходы и обратить взыскание на заложенный автомобиль. В обоснование требуемых сумм истец представил расчеты.

В судебное заседание представитель истца А.В. не явился, направил в суд заявление об уточнении исковых требований, в котором ввиду частичного погашения задолженности Ответчик А.Ю. просил взыскать с него задолженность в общей сумме 111 850,96 рублей. Остальные требования поддержал. Дело просил рассмотреть без его участия.

Ответчик А.Ю., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Ответчик А.Ю..

Суд, исследовав письменные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик А.Ю., не явившись в судебное заседание, самостоятельно распорядился своим правом и никаких возражений не представил, обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, не оспорил.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (Кредит) той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрен порядок возврата займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ... АО «МС Банк Рус» («Банк», «Кредитор») и А.Ю. («Заемщик») заключили кредитный договор № ..., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 505 993 рублей на срок 60 месяцев, под 14,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомашины SKODA RAPID... г.в., VIN ... (л.д. 19-21, 22-24).

Кредит предоставлен под залог приобретаемого транспортного средства.

Заемщик обязался погашать основной долг, уплачивать проценты и иные платежи по Договору в размере, порядке и сроки, установленные Договором (Индивидуальные условия предоставления кредита), «Общими условиями потребительского автокредитования АО МС Банк Рус». Размер ежемесячного платежа по кредиту и процентов за его пользование указан 12 152,55 рублей (аннуитетный платеж). Даты погашения кредита и уплаты процентов указаны в графике платежей. Размер первого платежа указан 6 407,24 рубля, размер последнего платежа - 12 152,20 рублей.

Договор является смешанным по смыслу ст.421 ГК РФ и включает в себя Договор о предоставлении кредита и Договор о залоге. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Договора, вручены Заемщику, разъяснены и понятны ему. По условиям Договора А.Ю. А.Ю. передает Банку в залог транспортное средство, приобретенное за счет кредитных средств, – SKODA RAPID, 2015 г.в., VIN ..., в качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту.

Согласно заявлению-анкете от ... Кредитор обязуется предоставить целевой потребительский кредит на приобретение автотранспортного средства SKODA RAPID, 2015 г.в., VIN ..., а также на оплату дополнительного оборудования в сумме 18 993 рубля.

Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные Графиком платежей.

Согласно выписке по счету Банк зачислил денежные средства на счет А.Ю. 21.05.2018г. в сумме 505 993 рубля (выдача кредита по кредитному договору № ... от ...) (л.д. 12-16).

Перечисления денежных средств на оплату автомашины по договору купли-продажи и оплату дополнительных услуг были произведены А.Ю. из средств, предоставленных ему Банком, что подтверждается выпиской по счету.

Из изложенного следует, что свои обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме.

Между тем, А.Ю. А.Ю. своих обязательств по кредитному договору должным образом не исполняет: последняя оплата в счет погашения кредита поступала от должника 17.10.2022г., больше платежей от него не поступало.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предоставления кредита от ... предусмотрена ответственность Заемщика за неисполнение обязательства по возврату суммы кредита – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.6.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного возврата задолженности и/или обращении взыскания на предмет залога в случаях нарушения клиентом обязательства по погашению задолженности.

Согласно п. 10.2 Общих условий потребительского автокредитования обращение взыскания на предмет залога осуществляется залогодержателем по своему усмотрению либо в судебном порядке путем предъявления соответствующего иска в суд и дальнейшей реализации предмета залога в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, либо во внесудебном порядке как он описан в настоящих Общих условиях.

... в адрес А.Ю. направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке А.Ю. удовлетворено не было (л.д. 17, 18).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность А.Ю. по кредитному договору по состоянию на ... составляет 160 650,96 рублей, из которых: 151 920,35 рублей – задолженность по кредиту, 1 089,19 рублей – сумма просроченных процентов, 1 067,96 рублей – пени на просроченные проценты, 6 573,46 рублей – пени на просроченный кредит (л.д. 9-11).

В срок до судебного заседания от истца поступило заявление об уточнении своих исковых требований, где указано, что в настоящее время в связи с частичным погашением долга Ответчик А.Ю. исковые требования они уменьшают и просят взыскать с него задолженность в сумме 111 850,96 рублей, из которых 104 209,54 рублей – сумма просроченного кредита, 1 067,96 рублей – сумма пеней за просроченные проценты, 6 573,46 рублей – сумма пени на просроченный кредит. Остальные требования не изменились. В подтверждение изменения исковых требований представлен новый расчет задолженности.

Таким образом, с учетом изменения истцом исковых требований, с Ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные суммы. Расчеты указанных сумм выполнены истцом с учетом условий, содержащихся в Кредитном договоре.

Что касается требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль по договору залога, то суд также считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку их удовлетворение обеспечит реальное исполнение решения суда.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и А.Ю. заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в самом Договоре потребительского кредита, а также Общих условиях Договора потребительского кредита. Согласно данным условиям, заемщик передал в залог автомобиль, который приобретет в будущем. Предметом залога указан автомобиль SKODA RAPID, ... г.в., VIN ....

Залог транспортного средства обеспечивает требования Банка, вытекающие в том объеме, в котором они существуют к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, неустойку и другие расходы.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что кредитный договор и договор залога считается заключенным в дату подписания заемщиком настоящий Индивидуальных условий.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из содержания пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку размер неисполненного обязательства А.Ю. составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, при этом он более трех раз в течение календарного года, предшествующего дате обращения в суд, не вносил платежи по кредиту и суммы платежей, установленные графиком возврата, это является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из информации ОГИБДД ОМВД России по ..., транспортное средство SKODA RAPID, ...., VIN ... зарегистрировано за А.Ю..

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от ... ... «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с ... в связи с введением в действие Федерального закона от ... № 367-ФЗ, в связи с чем, суд считает, что оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества – автомобиля, с которой начинаются публичные торги, не имеется.

При этом отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного движимого имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика следует присудить в пользу истца судебные расходы (государственную пошлину) в сумме 10 413,02 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «МС Банк Рус» в уточненном виде удовлетворить.

Взыскать с А.Ю. (...) в пользу АО «МС Банк Рус» (...) задолженность по кредитному договору № ... от 21.05.2018г. в сумме 111 850 (Сто одиннадцать тысяч восемьсот пятьдесят) рублей 96 копеек.

Обратить взыскание заложенное имущество – автомобиль SKODA RAPID, ... г.в., VIN ..., принадлежащий А.Ю., путем его продажи с публичных торгов.

Взыскать с А.Ю. в пользу АО «МС Банк Рус» судебные расходы (за государственную пошлину) в сумме 10 413 (Десять тысяч четыреста тринадцать) рублей 02 копейки.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан с подачей жалобы в Алексеевский районный суд, в течение месяца со следующего дня после составления мотивированного решения.

Судья                        Н.Ю. Мишанина