Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2409/2023 ~ М-1604/2023 от 24.05.2023

Дело № 2-2409/2023

УИД 24RS0002-01-2023-002067-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года              г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.

при секретаре Матвиенко Е.М.,

с участием ответчика Больдыревой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Болдыревой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось с исковыми требованиями к Болдыревой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 613292,75 руб. и 9332,93 руб. расходов на оплату государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 06.04.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Болдыревой Т.В. заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 447520 руб.: 400000 руб. сумма к выдаче, 47520 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, с уплатой 22,90 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Заемщиком получены заявка и график погашения. С содержанием условий договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12566,36 руб. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем 31.08.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 30.09.2014 г. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж в счет погашения задолженности должен быть произведен 06.03.2018 г., в связи с чем, банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 31.08.2014 г. по 06.03.2018 г. в размере 65893,23 руб. В связи с этим истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, складывающейся из 388756,13 руб. задолженности по основному долгу, 32762,05 руб. суммы процентов за пользование кредитом, 165893,23 руб. убытков Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования, 25881,34 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 4-5).

Определением суда от 31.05.2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «ППФ Страхование жизни» (л.д. 3).

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 57, 59), в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда на htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В исковом заявлении представитель истца по доверенности Жуков Р.А. ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. оборотная сторона 5).

Ответчик Болдырева Т.В. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просила отказать в удовлетворении исковых требований. Также пояснила о том, что поддерживает доводы, изложенные в письменном отзыве (л.д. 44-45).

Представитель ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д. 57), конверт возвращён в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 60-61).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как подтверждается материалами дела, 06 апреля 2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Болдыревой Т.В. был заключен кредитный договор № на сумму 447520 руб., количество процентных периодов 60 месяцев с уплатой 22,90 % годовых.

Согласно п. 1 Кредитного Договора сумма кредита в размере 447520 руб. включает в себя: сумму к выдаче 400000 руб., сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование 47520 руб. (л.д. 13).

Пунктом 9 кредитного договора определено, что размер ежемесячного платежа составляет 12566,36 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся обязательным для заемщика. Дата первого платежа определена сторонами 26.04.2013 г., графиком платежей предусмотрен последний платеж по кредитному договору 06.03.2018 г. (л.д. 12).

Также заемщик Болдырева Т.В. просила ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислить кредитные средства в сумме 47520 руб. на оплату индивидуального добровольного личного страхования, что подтверждается распоряжением заемщика (л.д. 15).

Пунктом 4 Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковским продуктам предусмотрена ответственность заемщика за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В заявлении от 01.04.2013 г. (л.д. 21) Болдырева Т.В. просила ООО «ППФ Страхование жизни» заключить с ней в отношении нее договор страхования от несчастных случаев и болезней. В данном заявлении определена страховая сумма в размере 440000 руб. и размер страховой премии в сумме 47520 руб.

Из представленной в материалы дела выписки по счету (л.д.10-11) судом установлено, что 06.04.2013 года на счет Болдыревой Т.В. перечислены кредитные денежные средства в сумме 400000 руб. и 47520 руб., при этом 47520 руб. были переведены по распоряжению клиента на транзитный счет партнера. Данной выпиской по счету также подтверждается, что заемщик Болдырева Т.В. производила оплату задолженности по спорному кредитному договору до 14.07.2014 года.

Представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности (л.д. 8-9) подтверждает, что задолженность Болдыревой Т.В. по кредитному договору № по состоянию на 18.05.2023 г. составляет: 613292,75 руб. Сумма задолженности состоит из основного долга в размере 388756,13 руб., задолженности по процентам в сумме 32762,05 руб., суммы штрафов 25881,34 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) 165893,23 руб. При этом из расчета установлено, что задолженность по кредитному договору фактически рассчитана по состоянию на 23.09.2018 г.

Ответчиком Болдыревой Т.В. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку срок возврата кредита был определен сторонами в графике погашения задолженности 06.03.2018 г., при этом просрочка исполнения обязательства началась с августа 2014 г., суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, предусмотренному кредитным договором.

Доказательств обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Болдыревой Т.В. задолженности по спорному кредитному договору в период действия кредитного договора истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

С рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд 20.05.2023 г. (л.д. 4), следовательно, истец вправе заявлять требования о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности на 20.05.2020 г., при этом срок возврата кредита был согласован сторонами 06.03.2018 г. Таким образом, рассматриваемые требования предъявлены по истечению срока исковой давности по последнему платежу по кредитному договору.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Болдыревой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья                     Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2023 года