Решение по делу № 2-1359/2019 ~ М-1121/2019 от 09.10.2019

Дело№2-1359/2019

69RS0014-02-2019-002730-13

Заочное решение

Именем Российской Федерации

29 ноября 2019 года                                                                                     г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Мошовец Ю.С.

при помощнике судьи Фуряевой И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Ковалевой Марии Вячеславовне, Ковалеву Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Ковалеву Николаю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.09.2014    г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 1144400000425.

05.12.2014    г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

15.12.2017 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) № 1491751582. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 315292,94 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки MITSUBISHI Pajero Sport ЗЕЛЕНЫЙ, 2002, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом утачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) ушаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16/11/2018, на 03/10/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16/11/2018, на 03/10/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 159893.63 руб.

По состоянию на 03/10/2019 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 279417.73 руб., из них:

-    просроченная ссуда 257211.74 руб.;

-    просроченные проценты 8148.32 руб.;

-    проценты по просроченной ссуде 525.04 руб.;

-    неустойка по ссудному договору 13010.62 руб.;

-    неустойка на просроченную ссуду 471.38 руб.;

-    штраф за просроченный платеж 0 руб.;

-    комиссия за смс-информирование 50.63 руб.;

что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № 1491751582 от 15.12.2017 г., п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора № 1491751582 от 15.12.2017 г., Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки MITSUBISHI Pajero Sport зеленый, 2002, №.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 39,81 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 192598,09 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По иску просят суд взыскать с ответчика- 1 Ковалевой М.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 279417,73 рублей; взыскать с Ответчика-1 Ковалевой М.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11994,18 руб.; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Ответчику-2 Ковалеву Н.В. - транспортное средство марки MITSUBISHI Pajero Sport зеленый, 2002, №, установив начальную продажную цену в размере 192598,09 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

     Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Ковалева М.В., Ковалев Н.В. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч. 3 ст. 113 ГПК РФ). В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, ответчики считаются надлежащим образом извещенными о дате судебного заседания.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела подтверждается, что 13 декабря 2017 года Ковалева М.В. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, анкетой заемщика, в которой просила банк предоставить ей кредит, заявлением об открытии банковский счет и выдаче банковской карты MasterCard Gold с пакетом «Золотой Ключ и комплексной защитой», заявление о включении в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев (л.д.40, 49-54).

Приняв оферту ответчика, ПАО «Совкомбанк» и Ковалева М.В. подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые совместно с Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются кредитным договором №1491751582 от 15 декабря 2017 года.

В соответствии с индивидуальными условиям договора потребительского кредита сумма кредита 315292,94 рубля, срок кредита 60 месяцев, 1826 дней; срок возврата кредита 15 декабря 2022 года; процентная ставка 17,90% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 7988,66 рублей 15 числа каждого месяца (л.д.36-39).

Выпиской по счету Ковалевой М.В. 000113137430/40817810450114399405 за период с 15 декабря 2017 года по 3 октября 2019 года подтверждается, что 15 декабря 2017 года на счет Ковалевой М.В. были перечислены денежные средства в размере 315292,94 рублей, из них 47293,94 рублей – плата за включение в программу страховой защиты заемщиков; 7999 рублей – комиссия за карту Gold, 260000 рублей выданы наличными (л.д.27-29).

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор №1491751582 от 15 декабря 2017 года совершён сторонами в установленной законом письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре №1491751582 от 15 декабря 2017 года.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленными истцом суду документами подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства по предоставлению Ковалевой М.В. кредита в размере 315292,94 рублей.

Выпиской по счету Ковалевой М.В. 000113137430/40817810450114399405 за период с 15 декабря 2017 года по 3 октября 2019 года подтверждается, что задолженность погашалась Ковалевой М.В. регулярно до 15 мая 2019 года, затем произведено два платежа 17 июля 2019 года и 19 августа 2019 года, больше платежи не вносились. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) ушаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

23 июля 2019 года в адрес ответчика Ковалевой М.В. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. В данной претензии Ковалевой М.В. было предложено погасить всю имеющуюся задолженность перед банком в течение 30 дней с момента отправления претензии.

До настоящего времени требование банка не исполнено.

Из расчета задолженности по кредитному договору № 1491751582 от 15 декабря 2017 по состоянию на 3 октября 2019 года следует, что задолженность ответчика Ковалевой М.В. по кредиту составляет 279417.73 руб., из них:

-    просроченная ссуда 257211.74 руб.;

-    просроченные проценты 8148.32 руб.;

-    проценты по просроченной ссуде 525.04 руб.;

-    неустойка по ссудному договору 13010.62 руб.;

-    неустойка на просроченную ссуду 471.38 руб.;

-    штраф за просроченный платеж 0 руб.;

-    комиссия за смс-информирование 50.63 руб.

Расчёт сумм задолженности произведён правильно, на основании условий кредитного договора и представленной выписки по лицевому счету, ответчиками не оспорен.

По сообщению отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Тверской области Ковалева М.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Учитывая вышеизложенное, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Ковалевой М.В. определенной на дату ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279417,73 рублей подлежит удовлетворению.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В соответствии с копией свидетельства о регистрации транспортного средства серия 50 ОТ №587892 от 30 ноября 2006 года Ковалев Николай Владимирович является собственником транспортного средства MITSUBISHI Pajero Sport, цвет зеленый, 2002 года выпуска, шасси № №, государственный регистрационный знак № (л.д.55).

Ковалевым Н.В., состоящим в браке с Ковалевой М.В. дано согласие на передачу в ПАО «Совкомбанк» транспортного средства в залог.

15 декабря 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и Ковалевым Н.В. заключен договор №1491751592 залога движимого имущества, по условиям которого в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от 15 декабря 2017 года №1491751582, заключенного между залогодержателем и заемщиком. Предметом залога является транспортное средство MITSUBISHI Pajero Sport, цвет зеленый, 2002 года выпуска, шасси № №, государственный регистрационный знак №, зарегистрирован 30 ноября 2006 года. Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (л.д.44 оборот - 45).

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита№ 1491751582 от 15 декабря 2017 года предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору залогом транспортного средства MITSUBISHI Pajero Sport, цвет зеленый, 2002 года выпуска, (VIN): №, государственный регистрационный знак №.

19 декабря 2017 года договор залога был зарегистрирован в Федеральной нотариальной палате, уведомление о возникновении залога №2017-001-918174-630 (л.д.15-16).

Право собственности ответчика Ковалева Н.В. на заложенное транспортное средство подтверждается копией свидетельства о регистрации транспортного средства.

Карточка учета транспортного средства, являющегося предметом залога, является закрытой, информация о владельце закрыта.

Как указано в статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В связи с тем, что между сторонами было достигнуто соглашение о залоге транспортного средства, истцом представлены доказательства неисполнения Ковалевой М.В. обязательств по оплате задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом в течение срока более трех месяцев, размер задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества, имеются основания для обращения взыскания на заложенный автомобиль MITSUBISHI Pajero Sport зеленый, 2002, VIN: №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Ковалеву Н.В..

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 350 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно ч.1 и ч.3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом; если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Залоговая стоимость автомобиля MITSUBISHI Pajero Sport ЗЕЛЕНЫЙ, 2002, VIN: №, государственный регистрационный знак № определена сторонами в 320000 рублей.

Истцом не представлено доказательств изменения стоимости транспортного средства. Оснований для применения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства и установления начальной продажной цены в размере 192598,09 рублей не имеется, поскольку кредитным договором залоговая стоимость автомобиля не определялась.

Учитывая изложенное, надлежит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль MITSUBISHI Pajero Sport зеленый, 2002, VIN: №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Ковалеву Н.В., в счет погашения задолженности Ковалевой М.В. по кредитному договору № 1491751582 от 15 декабря 2017 года в размере 279417,73 рублей. Также надлежит определить способ продажи указанного транспортного средства - реализация с публичных торгов, установить начальную продажную цену реализуемого имущества в размере 320000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Ч. 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11994,18 рублей, что подтверждается платежным поручением №61 от 3 октября 2019 года.

Поскольку исковые требования удовлетворены в отношении двух ответчиков, то расходы по оплате государственной пошлины подлежат возмещению двумя ответчиками пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно Ковалевой М.В. в размере 5994,18 рублей, Ковалевым Н.В. в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с Ковалевой Марии Вячеславовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», определенную на дату 3 октября 2019 года задолженность по кредитному договору № 1491751582 от 15 декабря 2017 года в размере 279417,73 рублей.

Взыскать с Ковалевой Марии Вячеславовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5994,18 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль MITSUBISHI Pajero Sport ЗЕЛЕНЫЙ, 2002, VIN: №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Ковалеву Николаю Владимировичу, в счет погашения задолженности Ковалевой Марии Вячеславовны по кредитному договору № 1491751582 от 15 декабря 2017 года в размере 279417,73 рублей.

Определить способ продажи указанного транспортного средства - реализация с публичных торгов, установив начальную продажную цену реализуемого имущества в размере 320000 рублей.

Взыскать с Ковалева Николая Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения отд. <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В удовлетворении требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании всех расходов по оплате государственной пошлины с Ковалевой М.В., а также установлении начальной продажной цены реализуемого имущества в заявленном размере отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                       Ю.С. Мошовец

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 6 декабря 2019 года.

Председательствующий                                                                       Ю.С. Мошовец